استانبیک بانک غنا و RD Technologies در حال آماده‌سازی یک طرح آزمایشی تحت نظارت هستند که از زیرساخت استیبل‌کوین برای تسویه پرداخت‌های کسب‌وکاربه‌کسب‌وکار از غنا به تأمین‌کنندگان آسیایی استفاده می‌کند و یک بانک محلی را در مرکز پذیرش مشتری، رعایت مقررات، تأیید تراکنش‌ها و تسویه با ارز محلی قرار می‌دهد.
این طرح همچنان مشروط به دریافت عدم مخالفت نظارتی است و شرکت‌ها هنوز یک سرویس پرداخت عملیاتی راه‌اندازی نکرده‌اند. گام‌های بعدی آنها شامل گفت‌وگو با نهادهای نظارتی مربوط، اعتبارسنجی فنی و طراحی مدل عملیاتی یک طرح آزمایشی کنترل‌شده است.
چیدمان پیشنهادی، مشکل persistent کسب‌وکارهای غنایی را هنگام خرید کالا یا خدمات از تأمین‌کنندگان آسیایی هدف قرار می‌دهد. چنین پرداخت‌هایی ممکن است پیش از رسیدن به تأمین‌کننده از چندین بانک و شبکه کارگزاری عبور کنند و زمان پردازش، کارمزدها و امور اداری را افزایش دهند. هر واسطه اضافی همچنین می‌تواند ردیابی وضعیت پرداخت یا حل‌وفصل تأخیر را برای کسب‌وکار دشوارتر کند.
استانبیک و RD در حال بررسی این موضوع هستند که آیا استیبل‌کوین‌ها می‌توانند در لایه تسویه این فرایند فعالیت کنند، در حالی که مشتریان شرکتی همچنان با بانک خود تعامل داشته باشند و مستقیماً دارایی‌های دیجیتال را مدیریت نکنند. این مدل، مسیرهای پرداخت دارایی دیجیتال را با کنترل‌های مشتری مورد انتظار در روابط بانکی متعارف ترکیب می‌کند.
استانبیک مسئولیت‌های بانکی و رعایت مقررات را حفظ خواهد کرد
بر اساس طرحی که شرکت‌ها تشریح کرده‌اند، استانبیک بانک غنا به‌عنوان نهاد طرف تعامل با مشتری فعالیت خواهد کرد. این بانک حساب‌ها را افتتاح می‌کند، بررسی‌های شناخت مشتری را انجام می‌دهد، تراکنش‌ها را تأیید می‌کند و تسویه را با ارز محلی انجام می‌دهد. همچنین نظارت محلی بر رعایت مقررات را حفظ کرده و استانداردهای ارزیابی ریسک خود را درباره مشتریان و پرداخت‌های مشارکت‌کننده اعمال خواهد کرد.
این ساختار به استانبیک امکان می‌دهد بر بخش‌هایی از مسیر پرداخت که بیشترین ارتباط را با نقش بانکی تحت نظارت آن دارند، کنترل داشته باشد. مشتریان تجاری از طریق بانک با سرویس پیشنهادی آشنا می‌شوند و همچنان مشمول فرایندهای معمول پذیرش مشتری و تأیید تراکنش بانک خواهند بود.
می‌رِکو، رئیس توانمندسازی راهبردی در استانبیک بانک غنا، گفت فرایند طراحی و آزمایش، هم‌زمان با تعامل طرف‌ها با نهادهای نظارتی، بر اساس نیازهای مشتری، رعایت مقررات و مدیریت ریسک هدایت خواهد شد.
RD Technologies فناوری پرداخت، زیرساخت دارایی دیجیتال و ارتباطات با شبکه تسویه آسیایی خود را فراهم خواهد کرد. این شرکت همچنین تسویه در بخش خارج از کشورِ جریان پرداخت پیشنهادی را هماهنگ خواهد کرد.
استیبل‌کوین‌ها برای تسویه برون‌مرزی در پشت‌صحنه استفاده خواهند شد، نه به‌عنوان جایگزینی قابل‌استفاده برای مشتریان به‌جای حساب‌های بانکی. استیبل‌کوین یک توکن دیجیتال است که برای حفظ ارزش ثابت طراحی شده و معمولاً ارزش آن به یک ارز یا دارایی ذخیره دیگر وابسته است. در این مورد، شرکت‌ها در حال بررسی استفاده از آن به‌عنوان سازوکاری برای انتقال ارزش میان ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت در کشورهای مختلف هستند.
این تمایز پیامدهای عملی دارد. اگر طرح آزمایشی مطابق ساختاری که شرکت‌ها توضیح داده‌اند اجرا شود، کسب‌وکارها نیازی نخواهند داشت سامانه‌های داخلی برای نگهداری یا جابه‌جایی استیبل‌کوین‌ها ایجاد کنند. در عوض، کنترل‌های استنبیك تعیین خواهند کرد کدام مشتریان می‌توانند مشارکت کنند، چه تراکنش‌هایی تأیید می‌شوند و پرداخت‌های سدی غنا در داخل کشور چگونه انجام خواهند شد.
تعامل با نهادهای نظارتی تعیین خواهد کرد که آیا طرح آزمایشی اجرا می‌شود یا خیر
شرکت‌ها اعلام کردند در صورت دریافت عدم مخالفت نهادهای نظارتی، یک تیم پروژه مشترک برای انجام آزمون‌های فنی و نهایی‌کردن مدل عملیاتی طرح آزمایشی تشکیل خواهند داد. آزمون‌های برنامه‌ریزی‌شده بررسی خواهند کرد که آیا این فناوری می‌تواند از فرایند تسویه پیشنهادی پشتیبانی کند و هم‌زمان الزامات عملیاتی، انطباقی و ریسک مورد انتظار از یک خدمت بانکی را برآورده سازد یا نه.
لیو، مدیرعامل RD Technologies، گفت مرحله پیشرو بر تعامل با نهادهای نظارتی، اعتبارسنجی فنی و توسعه یک طرح آزمایشی کنترل‌شده متمرکز خواهد بود.
عدم مخالفت نهادهای نظارتی به معنای تأیید نامحدود پرداخت‌های استیبل‌کوینی در غنا نخواهد بود. این مجوز به شرکت‌ها اجازه می‌دهد وارد یک محیط آزمایشی محدود شوند؛ محیطی که در آن، پیش از بررسی هرگونه عرضه تجاری گسترده‌تر، مشارکت‌کنندگان، جریان تراکنش‌ها و کنترل‌ها تعریف خواهند شد.
این رویکرد مرحله‌ای، چالش‌های اتصال زیرساخت دارایی‌های دیجیتال به بانکداری سنتی برون‌مرزی را نشان می‌دهد. یک سامانه تسویه باید فراتر از جابه‌جایی سریع ارزش عمل کند. این سامانه همچنین باید سوابق قابل‌اعتماد، مسئولیت روشن در قبال اجرای پرداخت، رویه‌های غربالگری و فرایندهایی برای رسیدگی به موارد استثنایی مانند انتقال‌های ردشده یا اطلاعات نادرست تأمین‌کنندگان ارائه دهد.
برای واردکنندگان غنایی، جذابیت این مدل به این بستگی خواهد داشت که آیا بدون انتقال پیچیدگی‌های عملیاتی به مشتری، اصطکاک را کاهش می‌دهد یا نه. یک مسیر تسویه مبتنی بر استیبل‌کوین می‌تواند زنجیره میان بانک محلی و یک شبکه پرداخت خارجی را کوتاه‌تر کند، اما سودمندی آن به قیمت‌گذاری، قابلیت اطمینان تسویه، نحوه مدیریت ارز خارجی و تمایل تأمین‌کنندگان در آسیا برای دریافت پرداخت‌ها از طریق شبکه متصل بستگی خواهد داشت.
پیوندها با چین و هنگ‌کنگ بر تمرکز فرامرزی این پروژه می‌افزایند
استانبیک بانک غنا اعلام کرد که بیش از ۲۶ سال است در این کشور فعالیت می‌کند و در سال ۱۹۹۹ تأسیس شده است. این بانک زیرمجموعه گروه استاندارد بانک است؛ گروهی که در ۲۰ کشور فعالیت دارد و خود را بزرگ‌ترین بانک آفریقا از نظر دارایی معرفی می‌کند.
طبق بیانیه شرکت‌ها، گروه استاندارد بانک به‌عنوان مشارکت‌کننده مستقیم در سامانه پرداخت بین‌بانکی فرامرزی چین مجوز دارد. این گروه همچنین اعلام کرد که بانک صنعتی و تجاری چین مالک ۲۰٪ از سهام گروه استاندارد بانک است.
این ارتباطات، زمینه پروژه‌ای را فراهم می‌کنند که بر پرداخت‌ها از غنا به تأمین‌کنندگان آسیایی تمرکز دارد؛ به‌ویژه در مواردی که روابط تجاری به تسویه در چندین ارز و شبکه بانکی نیاز دارند. بااین‌حال، این موارد به‌تنهایی ثابت نمی‌کنند که پایلوت پیشنهادی مستقیماً به سامانه پرداخت چین متصل خواهد شد؛ شرکت‌ها شبکه تسویه آسیایی RD را به‌عنوان بخش تسویه برون‌مرزی توصیف کرده‌اند.
RD Technologies اعلام کرد که یکی از مشارکت‌کنندگان اولیه در محیط آزمایشی ناشران استیبل‌کوینِ اداره پولی هنگ‌کنگ است؛ برنامه‌ای که از طریق آن، این نهاد با ناشران بالقوه استیبل‌کوین تعامل می‌کند و مدل‌های کسب‌وکار پیشنهادی را بررسی می‌کند. RD همچنین اعلام کرد که تاکنون بیش از ۹۰ میلیون دلار سرمایه جذب کرده است.
پایلوت پیشنهادی، گزاره‌ای محدودتر از عرضه عمومی یک استیبل‌کوین را آزمایش خواهد کرد: اینکه آیا یک بانک غنایی می‌تواند از زیرساخت دارایی‌های دیجیتال در چارچوب انطباق موجود خود برای پشتیبانی از پرداخت‌های تجاری استفاده کند یا خیر. پیشرفت آن اکنون به این بستگی دارد که آیا نهادهای ناظر با آزمایش این زیرساخت در شرایط کنترل‌شده موافق هستند یا نه.
به استیبل‌کوین‌ها و تسویه‌های فرامرزی علاقه‌مندید؟ در این مطلب بررسی کنید که چرا آنها در آسیا اهمیت دارند راهنمای جامع برای درک عمیق‌تر موضوع.
سلب مسئولیت: محتوای این صفحه صرفاً برای اهداف اطلاع‌رسانی عمومی ارائه شده و بیانگر دیدگاه‌ها یا توصیه‌های مالی Toobit نیست. ما هیچ تضمینی درباره صحت یا کامل‌بودن این اطلاعات ارائه نمی‌کنیم و در قبال هرگونه خطا، حذف یا پیامدی که از استفاده از آن ناشی شود، مسئولیتی نخواهیم داشت. سرمایه‌گذاری در دارایی‌های دیجیتال با ریسک همراه است؛ کاربران باید وضعیت مالی خود و ریسک‌های مربوطه را مستقلاً ارزیابی کنند. برای جزئیات بیشتر، لطفاً به شرایط استفاده از خدمات و افشای ریسک.
