رولوت از دفتر نظارت بر ارز ایالات متحده برای تأسیس یک بانک ملی تأیید مشروط دریافت کرده است؛ اقدامی که این فینتک مستقر در لندن را به ارائه خدمات بانکی تحت نظارت فدرال در ایالات متحده نزدیکتر میکند.
رولوت این تصمیم را در بیانیهای در ۳ سپتامبر اعلام کرد، اما این تصمیم فوراً به شرکت اجازه آغاز فعالیت بهعنوان یک بانک آمریکایی را نمیدهد. رولوت ابتدا باید شرایط OCC را برآورده کند تا بتواند تأیید نهایی را دریافت کرده و فعالیت خود را آغاز کند. در صورت تکمیل این فرایند، این مجوز مسیر فدرالی را برای ارائه محصولاتی از جمله سپردهها، وامها، کارتهای اعتباری و خدمات مرتبط با استیبلکوین به مشتریان آمریکایی فراهم میکند.
نیک استورونسکی، مدیرعامل و همبنیانگذار رولوت، این تأیید را گامی اولیه در توسعه فعالیتهای شرکت در آمریکا توصیف کرد. طبق اعلام شرکت، رولوت در حال حاضر به بیش از ۸۰ میلیون مشتری خرد در سراسر جهان خدمات ارائه میدهد و پیشتر مجوزهای بانکی را در فرانسه، استرالیا و بریتانیا دریافت کرده است.
مسیر فدرال برای برنامههای رولوت در آمریکا
مجوز بانک ملی، رولوت را تحت نظارت OCC قرار میدهد و شرکت را از ایجاد مجموعهای جداگانه و پراکنده از مجوزهای بانکی ایالتی بینیاز میکند. این امر میتواند ساختار مستقیمتری برای توسعه محصولات بانکی سراسری در اختیار شرکت بگذارد؛ هرچند الزامات ایالتی مربوط به حمایت از مصرفکننده، انتقال پول و سایر موارد، بسته به نوع خدمت، همچنان ممکن است اعمال شوند.
برای شرکتی که محصولات اصلیاش ترکیبی از پرداختهای مبتنی بر اپلیکیشن، تبدیل ارز، خدمات کارت و محصولات دارایی دیجیتال است، فرایند دریافت مجوز بانکی در آمریکا، علاوه بر فرصتها، محدودیتهای عملی نیز دارد. تأیید نهایی معمولاً مستلزم آن است که متقاضی پیش از آغاز پذیرش سپرده یا اعطای وام، سرمایه کافی، کنترلهای مدیریتی، سامانههای انطباق و آمادگی عملیاتی خود را اثبات کند.
اعطای وضعیت مشروط به این معناست که رولوت وارد مرحله اثبات توانمندی شده است. OCC میتواند الزاماتی در زمینه حاکمیت شرکتی، مدیریت ریسک، رویههای مبارزه با پولشویی، امنیت سایبری و طرح کسبوکاری که همراه درخواست ارائه شده است، اعمال کند. اگر متقاضی این تعهدات را برآورده نکند، تأیید مشروط ممکن است منقضی یا لغو شود.
رولوت در بیانیه خود اعلام نکرد که انتظار دارد چه زمانی شرایط را تکمیل کند یا فعالیت بانکی خود را در آمریکا آغاز کند.
شرکتهای رمزارزی بیش از پیش به دنبال دریافت مجوز بانک ملی هستند
تأیید Revolut در دورهای فعالتر برای درخواستهای جدید تأسیس بانکهای ملی، از سوی شرکتهای فعال در حوزه رمزارز و فناوری مالی، صادر شده است. بر اساس سوابق فعالیتهای بانکی این نهاد که Revolut به آنها استناد کرده، اداره نظارت بر ارز (OCC) طی سال گذشته برای Coinbase، Paxos، BitGo، Ripple و Circle تأییدیههای مشروط صادر کرده است.
این شرکتها بخشهای متفاوتی از بازار رمزارز را در اختیار دارند. Coinbase یک پلتفرم بزرگ معاملات داراییهای دیجیتال را اداره میکند؛ Paxos و Circle ناشر استیبلکوین هستند؛ BitGo خدمات نگهداری دارایی ارائه میدهد؛ و Ripple فناوری پرداخت توسعه میدهد و با اکوسیستم XRP مرتبط است. علاقه آنها به دریافت وضعیت بانکی فدرال، بازتاب تلاش برای قرار دادن فعالیتهای نگهداری دارایی، پرداخت و استیبلکوین تحت نظارت یک نهاد اصلی بانکی فدرال است.
ماه گذشته، OCC همچنین برای World Liberty Financial، سرمایهگذاریای با حمایت اعضای خانواده رئیسجمهور دونالد ترامپ، تأییدیه مشروط صادر کرد. این تصمیم به دلیل پیوندهای سیاسی خانواده و نقش دولت در انتصاب نهادهای ناظر مالی با موشکافی مواجه شد؛ هرچند تأییدیه مشروط OCC همچنان تابع همان فرایند برآورده کردن شروط نظارتی است و بانک تنها پس از آن میتواند فعالیت خود را آغاز کند.
جاناتان گولد، ناظر بر ارز، استدلال کرده است که شرکتهای استفادهکننده از رمزارز و دیگر فناوریهای نوظهور باید «مسیر تبدیل شدن به بانکهای تحت نظارت فدرال» را داشته باشند. گولد گفته است OCC از سال ۲۰۲۵ تاکنون ۴۰ درخواست تأسیس بانک جدید یا de novo دریافت کرده است. این نهاد با ۲۱ درخواست موافقت و دو درخواست را رد کرده است، در حالی که به نظر میرسد درخواستهای باقیمانده در انتظار بررسی، پسگرفتهشده یا به شکل دیگری حلنشده هستند.
بر اساس ارقام ارائهشده در این اسناد، شرکتهای متمرکز بر رمزارز ۲۳ مورد از این ۴۰ درخواست را تشکیل میدهند. این تمرکز نشان میدهد شرکتهایی که پیشتر از طریق مجوزهای انتقال پول ایالتی، مجوزهای فعالیت امانی یا مشارکت با بانکهای باسابقه فعالیت میکردند، بهطور فزایندهای در حال بررسی این موضوع هستند که آیا نظارت مستقیم فدرال میتواند از مدلهای کسبوکارشان پشتیبانی کند یا نه.
استیبلکوینها به نظارت بانکی نزدیکتر میشوند
استیبلکوینها در نزدیکی مرکز این موج درخواستهای بانکی قرار دارند. استیبلکوین، توکن دیجیتالی است که برای حفظ ارزشی ثابت، اغلب برابر با یک دلار آمریکا، طراحی شده و این کار را معمولاً از طریق نگهداری ذخایری مانند وجه نقد و اوراق بهادار دولتی کوتاهمدت انجام میدهد. ناشران استیبلکوین بهطور سنتی خارج از الگوی متعارف سپردههای بیمهشده فعالیت کردهاند، حتی در مواردی که ذخایرشان نزد مؤسسات مالی تحت نظارت نگهداری میشود.
مجوز تأسیس یک بانک ملی، بهطور خودکار یک استیبلکوین را معادل سپرده بانکی تحت بیمه فدرال نمیکند. بیمه سپرده، در صورت قابل اعمال بودن، بهطور جداگانه از طریق شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) ارائه میشود. این تمایز برای مشتریانی که بررسی میکنند وجوه نگهداریشده در حساب Revolut، یک کیف پول استیبلکوین یا محصول پرداختی دیگری از چه حمایتهای متفاوتی برخوردار است، اهمیت خواهد داشت.
برای Revolut، توانایی ترکیب محصولات بانکی با خدمات مرتبط با استیبلکوین میتواند نسبت به یک اپلیکیشن مستقل کارت یا پرداخت، پیشنهادی یکپارچهتر در ایالات متحده ایجاد کند. این شرکت بالقوه میتواند حسابهای دلاری، وامدهی، کارتها، پرداختها و انتقال داراییهای دیجیتال را در یک نهاد تحت نظارت فدرال به هم متصل کند؛ البته مشروط به محدودیتهای نهایی مجوز آن و هرگونه مجوز نظارتی اضافی.
این مدل همچنین بار سنگینتری از الزامات انطباق ایجاد میکند. نهادهای ناظر بانکی از مؤسسات انتظار دارند ریسکهای تراکنشها را پایش کنند، از دادههای مشتریان محافظت کنند، ذخایر سرمایهای کافی داشته باشند و کنترلهایی برای مقابله با تقلب و تأمین مالی غیرقانونی برقرار کنند. خدمات رمزارزی نیز پیچیدگیهایی در زمینه بررسی کیف پولها، تحلیلهای بلاکچین، نقدشوندگی توکنها و نگهداری کلیدهای خصوصی به همراه دارند.
تأییدیههای مشروط، برنامهها را از بانکهای عملیاتی متمایز میکنند
فهرست رو به رشد تأییدیهها نباید بهعنوان مدرکی تلقی شود که هر متقاضی پیشاپیش به یک بانک ملی کاملاً فعال تبدیل شده است. تأیید مشروط نشاندهنده پیشرفت است، اما مرحله تعیینکننده، تبدیل این مجوز به یک مؤسسه عملیاتی است که الزامات OCC را برآورده کند.
برای مشتریان، مهمترین جزئیات عبارت خواهند بود از محصولاتی که در نهایت تحت مجوز بانکی ارائه میشوند، نهادی که وجوه مشتریان را نگهداری میکند، اینکه آیا موجودیها واجد شرایط بیمه سپرده هستند یا نه، و اینکه ذخایر استیبلکوین یا ترتیبات نگهداری آن چگونه ساختاربندی شدهاند. این واقعیتها، بیش از اعلام دریافت مجوز یک شرکت، میزان حمایتها را بهطور مستقیم تعیین میکنند.
تأییدیه Revolut، این اپلیکیشن فینتک را که یکی از بزرگترین اپلیکیشنهای فینتک جهان است، در میان شرکتهایی قرار میدهد که میکوشند خدمات مالی مرتبط با رمزارز را وارد نظام بانکداری ملی ایالات متحده کنند. اینکه آیا این شرکت به گروه کوچک متقاضیانی میپیوندد که به تأیید نهایی میرسند یا نه، به توانایی آن برای تبدیل یک پلتفرم جهانی مصرفکننده به بانکی در ایالات متحده بستگی دارد که استانداردهای نظارت فدرال را رعایت کند.
بررسی کنید داراییهای دیجیتال قانونگذاریشده چگونه در حال تحول هستند و چرا در بانکداری اهمیت دارند—بخوانید آینده احتمالی مقررات رمزارزی ایالات متحده.
سلب مسئولیت: محتوای این صفحه صرفاً برای اهداف اطلاعرسانی عمومی ارائه شده و بیانگر دیدگاهها یا توصیههای مالی Toobit نیست. ما هیچ تضمینی درباره دقت یا کامل بودن این اطلاعات ارائه نمیدهیم و در قبال هرگونه خطا، حذف یا پیامد ناشی از استفاده از آن مسئولیتی نخواهیم داشت. سرمایهگذاری در داراییهای دیجیتال با ریسک همراه است؛ کاربران باید وضعیت مالی خود و ریسکهای موجود را بهطور مستقل ارزیابی کنند. برای جزئیات بیشتر، لطفاً به شرایط استفاده از خدمات و افشای ریسک.
