Stanbic Bank Ghana và RD Technologies đang chuẩn bị một đề án thí điểm được quản lý, sử dụng hạ tầng stablecoin để thanh toán các khoản giao dịch giữa doanh nghiệp từ Ghana cho các nhà cung cấp ở châu Á, với một ngân hàng địa phương giữ vai trò trung tâm trong việc tiếp nhận khách hàng, tuân thủ, phê duyệt giao dịch và thanh toán bằng nội tệ.
Sáng kiến này vẫn phụ thuộc vào việc được cơ quan quản lý chấp thuận, và các công ty chưa triển khai dịch vụ thanh toán thực tế. Các bước tiếp theo của họ là trao đổi với các cơ quan quản lý liên quan, xác thực kỹ thuật và thiết kế mô hình vận hành thí điểm có kiểm soát.
Mô hình được đề xuất nhằm giải quyết một khó khăn kéo dài đối với các doanh nghiệp Ghana khi mua hàng hóa hoặc dịch vụ từ các nhà cung cấp châu Á. Những khoản thanh toán này có thể đi qua nhiều ngân hàng và mạng lưới ngân hàng đại lý trước khi đến tay nhà cung cấp, làm tăng thời gian xử lý, chi phí và khối lượng công việc hành chính. Mỗi bên trung gian bổ sung cũng có thể khiến doanh nghiệp khó theo dõi trạng thái thanh toán hoặc giải quyết việc chậm trễ hơn.
Stanbic và RD đang đánh giá liệu stablecoin có thể vận hành ở lớp thanh toán của quy trình này hay không, trong khi khách hàng doanh nghiệp vẫn giao dịch với ngân hàng của mình thay vì trực tiếp quản lý tài sản kỹ thuật số. Mô hình này sẽ kết hợp các kênh thanh toán tài sản kỹ thuật số với những cơ chế kiểm soát khách hàng vốn được kỳ vọng trong các quan hệ ngân hàng truyền thống.
Stanbic sẽ duy trì trách nhiệm ngân hàng và tuân thủ
Theo khái niệm do các công ty đưa ra, Stanbic Bank Ghana sẽ đóng vai trò là tổ chức trực tiếp phục vụ khách hàng. Ngân hàng sẽ mở tài khoản, tiến hành kiểm tra nhận diện khách hàng, phê duyệt giao dịch và xử lý thanh toán bằng nội tệ. Ngân hàng cũng sẽ duy trì hoạt động giám sát tuân thủ tại địa phương và áp dụng các tiêu chuẩn đánh giá rủi ro của mình đối với những khách hàng và khoản thanh toán tham gia.
Cấu trúc này sẽ trao cho Stanbic quyền kiểm soát các phần trong hành trình thanh toán gắn chặt nhất với vai trò ngân hàng được quản lý của mình. Khách hàng doanh nghiệp sẽ được tiếp cận dịch vụ được đề xuất thông qua ngân hàng và vẫn phải tuân theo các quy trình tiếp nhận khách hàng và phê duyệt giao dịch thông thường của ngân hàng.
Mireku, người đứng đầu bộ phận hỗ trợ chiến lược tại Stanbic Bank Ghana, cho biết quá trình thiết kế và thử nghiệm sẽ được định hướng bởi nhu cầu khách hàng, việc tuân thủ và quản lý rủi ro trong khi các bên làm việc với cơ quan quản lý.
RD Technologies sẽ cung cấp công nghệ thanh toán, hạ tầng tài sản kỹ thuật số và các kết nối với mạng lưới thanh toán tại châu Á của mình. Công ty cũng sẽ điều phối hoạt động thanh toán ở phía nước ngoài trong quy trình thanh toán được đề xuất.
Stablecoin sẽ được sử dụng ở phía sau cho việc thanh toán xuyên biên giới, thay vì làm phương án thay thế tài khoản ngân hàng dành cho khách hàng. Stablecoin là một token kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định, thường bằng cách tham chiếu một loại tiền tệ hoặc tài sản dự trữ khác. Trong trường hợp này, các công ty đang cân nhắc sử dụng stablecoin như một cơ chế chuyển giá trị giữa các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán xuyên biên giới.
Sự khác biệt này có những hệ quả thực tế. Doanh nghiệp sẽ không cần xây dựng hệ thống nội bộ để nắm giữ hoặc chuyển stablecoin nếu chương trình thí điểm tuân theo cấu trúc mà các công ty mô tả. Thay vào đó, các biện pháp kiểm soát của Stanbic sẽ quyết định khách hàng nào được tham gia, giao dịch nào được phê duyệt và các khoản thanh toán bằng đồng cedi Ghana được xử lý trong nước ra sao.
Trao đổi với cơ quan quản lý sẽ quyết định liệu chương trình thí điểm có được triển khai hay không
Các công ty cho biết họ sẽ thành lập một nhóm dự án chung để tiến hành các thử nghiệm kỹ thuật và hoàn thiện mô hình vận hành của chương trình thí điểm nếu nhận được văn bản không phản đối từ cơ quan quản lý. Các thử nghiệm dự kiến sẽ kiểm tra liệu công nghệ có thể hỗ trợ quy trình thanh toán được đề xuất, đồng thời đáp ứng các yêu cầu về vận hành, tuân thủ và rủi ro đối với một dịch vụ do ngân hàng dẫn dắt hay không.
Liu, giám đốc điều hành của RD Technologies, cho biết giai đoạn sắp tới sẽ tập trung vào việc trao đổi với cơ quan quản lý, xác thực kỹ thuật và phát triển một chương trình thí điểm được kiểm soát.
Văn bản không phản đối sẽ không đồng nghĩa với việc được tự do phê duyệt thanh toán bằng stablecoin tại Ghana. Văn bản này sẽ cho phép các công ty chuyển sang môi trường thử nghiệm giới hạn, nơi những người tham gia, luồng giao dịch và biện pháp kiểm soát có thể được xác định trước khi xem xét triển khai thương mại rộng rãi hơn.
Cách tiếp cận theo từng giai đoạn này phản ánh những thách thức khi kết nối hạ tầng tài sản kỹ thuật số với hoạt động ngân hàng xuyên biên giới truyền thống. Một hệ thống thanh toán không chỉ phải chuyển giá trị nhanh chóng. Hệ thống đó cũng phải cung cấp hồ sơ đáng tin cậy, phân định rõ trách nhiệm thực hiện thanh toán, các quy trình sàng lọc và quy trình xử lý những trường hợp ngoại lệ như giao dịch bị từ chối hoặc thông tin nhà cung cấp không chính xác.
Đối với các nhà nhập khẩu Ghana, sức hấp dẫn của mô hình này sẽ phụ thuộc vào việc liệu nó có giảm bớt trở ngại mà không chuyển sự phức tạp trong vận hành sang khách hàng hay không. Một kênh thanh toán dựa trên stablecoin có thể rút ngắn chuỗi kết nối giữa ngân hàng trong nước và mạng lưới thanh toán ở nước ngoài, nhưng tính hữu ích của nó sẽ phụ thuộc vào chi phí, độ tin cậy của việc thanh toán, cách xử lý ngoại hối và sự sẵn sàng của các nhà cung cấp tại châu Á trong việc nhận thanh toán thông qua mạng lưới được kết nối.
Các mối liên kết với Trung Quốc và Hồng Kông càng làm nổi bật trọng tâm xuyên biên giới của dự án
Stanbic Bank Ghana cho biết ngân hàng đã hoạt động tại quốc gia này hơn 26 năm và được thành lập vào năm 1999. Đây là công ty con của Standard Bank Group, tập đoàn hoạt động tại 20 quốc gia và tự nhận là ngân hàng lớn nhất châu Phi xét theo tổng tài sản.
Theo tuyên bố của các công ty, Standard Bank Group được cấp phép làm thành viên trực tiếp trong hệ thống thanh toán liên ngân hàng xuyên biên giới của Trung Quốc. Tập đoàn cũng cho biết Industrial and Commercial Bank of China nắm giữ 20% cổ phần tại Standard Bank Group.
Những mối liên kết này cung cấp bối cảnh cho một dự án tập trung vào các khoản thanh toán từ Ghana đến các nhà cung cấp châu Á, đặc biệt trong những trường hợp quan hệ thương mại yêu cầu thanh toán qua nhiều loại tiền tệ và mạng lưới ngân hàng. Tuy nhiên, tự chúng không chứng minh rằng chương trình thí điểm được đề xuất sẽ kết nối trực tiếp với hệ thống thanh toán của Trung Quốc, và các công ty đã mô tả mạng lưới thanh toán châu Á của RD là thành phần thanh toán ở nước ngoài.
RD Technologies cho biết công ty là một trong những đơn vị tham gia sớm vào chương trình thử nghiệm dành cho các tổ chức phát hành stablecoin của Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông, nơi cơ quan này làm việc với các tổ chức phát hành stablecoin tiềm năng và xem xét những mô hình kinh doanh được đề xuất. RD cũng cho biết đã huy động tổng cộng hơn 90 triệu USD vốn.
Chương trình thí điểm được đề xuất sẽ kiểm chứng một đề xuất hẹp hơn so với việc ra mắt stablecoin công khai: liệu một ngân hàng Ghana có thể sử dụng cơ sở hạ tầng tài sản kỹ thuật số trong khuôn khổ tuân thủ hiện có để hỗ trợ các khoản thanh toán thương mại của doanh nghiệp hay không. Tiến độ hiện phụ thuộc vào việc các cơ quan quản lý có cảm thấy an tâm khi cho phép thử nghiệm cơ sở hạ tầng đó trong những điều kiện được kiểm soát hay không.
Quan tâm đến stablecoin và thanh toán xuyên biên giới? Hãy khám phá lý do chúng có vai trò quan trọng tại châu Á trong hướng dẫn chi tiết này để hiểu sâu hơn về bối cảnh.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Nội dung trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thông tin chung và không đại diện cho quan điểm hoặc lời khuyên tài chính của Toobit. Chúng tôi không đảm bảo tính chính xác hoặc đầy đủ của thông tin này và không chịu trách nhiệm đối với bất kỳ lỗi, thiếu sót hoặc kết quả nào phát sinh từ việc sử dụng thông tin. Đầu tư vào tài sản kỹ thuật số tiềm ẩn rủi ro; người dùng nên tự đánh giá tình hình tài chính và những rủi ro liên quan. Để biết thêm chi tiết, vui lòng tham khảo Điều khoản dịch vụ và Công bố rủi ro.
