Stanbic Bank Ghana и RD Technologies готовят концепцию регулируемого пилотного проекта, в рамках которого инфраструктура стейблкоинов будет использоваться для расчётов по платежам между компаниями из Ганы и поставщиками в Азии, а местный банк станет центром подключения клиентов, соблюдения нормативных требований, одобрения транзакций и расчётов в местной валюте.
Инициатива по-прежнему зависит от получения регуляторного согласия, и компании ещё не запустили действующий платёжный сервис. Их следующие шаги — обсуждения с соответствующими регуляторами, техническая проверка и разработка контролируемой операционной модели пилотного проекта.
Предлагаемая схема направлена на решение постоянной проблемы, с которой сталкиваются ганские компании при покупке товаров или услуг у поставщиков из Азии. Такие платежи могут проходить через несколько банков и корреспондентских сетей, прежде чем поступить поставщику, что увеличивает время обработки, комиссии и объём административной работы. Каждый дополнительный посредник также может затруднять для компании отслеживание статуса платежа или устранение задержки.
Stanbic и RD оценивают, могут ли стейблкоины использоваться на расчётном этапе этого процесса, при этом корпоративные клиенты продолжат взаимодействовать со своим банком, а не управлять цифровыми активами напрямую. Модель объединит платёжную инфраструктуру на основе цифровых активов с процедурами контроля клиентов, которые обычно применяются в традиционных банковских отношениях.
Stanbic сохранит за собой банковские функции и ответственность за соблюдение нормативных требований
Согласно концепции, изложенной компаниями, Stanbic Bank Ghana будет учреждением, непосредственно взаимодействующим с клиентами. Банк будет открывать счета, проводить проверки клиентов в рамках процедур KYC, одобрять транзакции и осуществлять расчёты в местной валюте. Он также будет обеспечивать местный контроль за соблюдением нормативных требований и применять собственные стандарты оценки рисков к участвующим клиентам и платежам.
Такая структура позволит Stanbic контролировать наиболее тесно связанные с его регулируемой банковской ролью этапы прохождения платежа. Деловые клиенты будут подключаться к предлагаемому сервису через банк и по-прежнему будут проходить обычные для него процедуры регистрации и одобрения транзакций.
Миреку, руководитель направления стратегического развития в Stanbic Bank Ghana, заявил, что процесс разработки и тестирования будет определяться потребностями клиентов, требованиями комплаенса и управлением рисками по мере взаимодействия сторон с регуляторами.
RD Technologies предоставит платёжную технологию, инфраструктуру цифровых активов и подключения к своей азиатской расчётной сети. Компания также будет координировать расчёты на зарубежной стороне предлагаемого платёжного процесса.
Стейблкоины использовались бы незаметно для клиентов при трансграничных расчётах, а не в качестве замены банковским счетам для клиентов. Стейблкоин — это цифровой токен, предназначенный для сохранения стабильной стоимости, обычно за счёт привязки к валюте или другому резервному активу. В данном случае компании рассматривают его использование как механизм перевода стоимости между поставщиками платёжных услуг через границы.
Это различие имеет практические последствия. Компаниям не пришлось бы создавать внутренние системы для хранения или перемещения стейблкоинов, если пилотный проект будет реализован по описанной компаниями схеме. Вместо этого контрольные процедуры Stanbic определяли бы, какие клиенты могут участвовать, какие транзакции одобряются и как платежи в ганских седи обрабатываются на местном уровне.
Взаимодействие с регулятором определит, состоится ли пилотный проект
Компании заявили, что сформируют совместную проектную команду для проведения технических испытаний и окончательной доработки операционной модели пилотного проекта, если получат отсутствие возражений со стороны регулятора. В ходе запланированных испытаний проверят, способна ли технология поддерживать предложенный процесс расчётов при соблюдении операционных требований, требований комплаенса и управления рисками, ожидаемых от услуги под руководством банка.
Лю, генеральный директор RD Technologies, заявил, что предстоящий этап будет сосредоточен на взаимодействии с регулятором, технической проверке и разработке контролируемого пилотного проекта.
Отсутствие возражений со стороны регулятора не означало бы неограниченного одобрения платежей в стейблкоинах в Гане. Оно позволило бы компаниям перейти к ограниченному тестированию, в рамках которого можно было бы определить участников, потоки транзакций и контрольные процедуры до рассмотрения вопроса о более широком коммерческом запуске.
Такой поэтапный подход отражает сложности интеграции инфраструктуры цифровых активов с традиционными трансграничными банковскими системами. Система расчётов должна не только быстро перемещать стоимость. Она также должна обеспечивать надёжные записи, чёткое распределение ответственности за исполнение платежей, процедуры проверки и процессы обработки исключений, таких как отклонённые переводы или неверные реквизиты поставщиков.
Для ганских импортёров привлекательность этой модели зависела бы от того, снижает ли она сложности, не перекладывая операционную нагрузку на клиента. Расчётная инфраструктура на основе стейблкоинов могла бы сократить цепочку между местным банком и зарубежной платёжной сетью, однако её полезность зависела бы от тарифов, надёжности расчётов, обработки валютных операций и готовности поставщиков в Азии получать платежи через подключённую сеть.
Связи с Китаем и Гонконгом усиливают трансграничную направленность проекта
Stanbic Bank Ghana заявил, что работает в стране более 26 лет и был основан в 1999 году. Он является дочерней компанией Standard Bank Group, которая осуществляет деятельность в 20 странах и называет себя крупнейшим банком Африки по объёму активов.
Согласно заявлению компаний, Standard Bank Group имеет лицензию прямого участника китайской трансграничной межбанковской платёжной системы. Группа также сообщила, что Industrial and Commercial Bank of China владеет 20% акций Standard Bank Group.
Эти связи помогают понять контекст проекта, ориентированного на платежи из Ганы азиатским поставщикам, особенно в случаях, когда торговые отношения требуют расчётов в нескольких валютах и через несколько банковских сетей. Сами по себе они не подтверждают, что предлагаемый пилотный проект будет напрямую подключён к платёжной системе Китая; компании описали азиатскую расчётную сеть RD как компонент для зарубежных расчётов.
RD Technologies заявила, что является одним из первых участников песочницы для эмитентов стейблкоинов Управления денежного обращения Гонконга — программы, в рамках которой ведомство взаимодействует с потенциальными эмитентами стейблкоинов и изучает предлагаемые бизнес-модели. RD также сообщила, что привлекла совокупное финансирование в размере более $90 млн.
Предлагаемый пилотный проект проверит более узкую концепцию, чем публичный запуск стейблкоина: сможет ли ганский банк использовать инфраструктуру цифровых активов в рамках своей действующей системы комплаенса для поддержки корпоративных торговых платежей. Его дальнейший прогресс теперь зависит от того, согласятся ли регуляторы разрешить тестирование этой инфраструктуры в контролируемых условиях.
Интересуетесь стейблкоинами и трансграничными расчётами? Узнайте, почему они важны в Азии, в этом подробном руководстве для более глубокого понимания темы.
Отказ от ответственности: Содержание этой страницы предоставлено исключительно в общих информационных целях и не отражает позицию Toobit и не является финансовой рекомендацией. Мы не гарантируем точность или полноту этой информации и не несём ответственности за ошибки, пропуски или последствия, возникшие в результате её использования. Инвестирование в цифровые активы сопряжено с риском; пользователям следует самостоятельно оценить своё финансовое положение и связанные с этим риски. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими Условиями обслуживания и Раскрытием информации о рисках.
