O que é TradFi e como funciona?

Em 2026, compreender finanças tradicionais (TradFi) já não é opcional. É o ponto de referência. 

 

Cada fundo negociado em bolsa (ETF) aprovado, stablecoin em reserva, ou tesouro tokenizado, acaba por remontar ao mesmo lugar: bancos, câmaras de compensação e contratos legais que existiam muito antes de blockchains serem uma experiência de whitepaper.

 

Em suma, é usado para descrever o sistema financeiro centralizado que tem gerido a economia global há séculos. Cripto adora zombar dele como ultrapassado, mas a maioria dos pagamentos, créditos e poupanças do mundo ainda passam por esses trilhos.

 

Então, vamos desvendar o sistema que a cripto afirma querer perturbar, mas com o qual se integra cada vez mais.

 

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O que é TradFi?

TradFi refere-se ao sistema financeiro convencional: bancos, bolsas de valores, redes de pagamento, empresas de seguros, gestores de ativos e reguladores que facilitam o movimento do dinheiro. Sua característica definidora é a centralização.

 

Pense em:

• Bancos comerciais (depósitos, empréstimos)

• Bancos de investimento (mercados de capitais)

• Bolsas de valores (negociação de ações)

• Bancos centrais (política monetária)

• Redes de pagamento como SWIFT e redes de cartões

Em vez de código para impor regras, o TradFi funciona com lei, contratos e confiança institucional.

 

Na prática, o sistema funciona com supervisão governamental e salvaguardas regulatórias das quais bilhões de pessoas dependem todos os dias.

 

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Como funciona o TradFi?

TradFi funciona com confiança institucional. Você não conhece a pessoa do outro lado de uma transação, então confia no banco para intermediar.

 

Essas instituições gerem riscos supervisionando mercados, oferecendo proteções de seguro e aplicando Conheça o Seu Cliente (KYC) e regras de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML).

 

Nos bastidores, o sistema ainda depende de infraestrutura legada. Uma transferência internacional não se move instantaneamente, ela passa por bancos intermediários, muitas vezes através da rede SWIFT. O processo pode levar dias e adicionar taxas ao longo do caminho.

 

Quando você envia dinheiro internacionalmente no TradFi, você não está realmente enviando dinheiro. Você está atualizando livros-razão entre instituições que confiam umas nas outras, lentamente.

 

                                               

                                                                                         Uma versão simplificada de uma transferência bancária.

                                                                                                             Fonte: Toobit

 

Os atrasos na liquidação existem porque a propriedade deve mudar de mãos legalmente, não apenas ser atualizada digitalmente.

 

TradFi prioriza a finalização sobre a velocidade. Cripto inverteu essa prioridade.

 

Mesmo em 2026, muitas transações comercializadas como “instantâneas” ainda são liquidadas em prazos T+1 ou T+2 (um ou dois dias úteis após a negociação).

 

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Quem fundou o TradFi?

Não há um único “Satoshi” por trás do TradFi. Ele evoluiu ao longo dos séculos através de comerciantes, clérigos e estados tentando manter o dinheiro em movimento sem caos.

 

Marcos importantes:

• O empréstimo remonta a cerca de 2000 a.C. na Mesopotâmia, onde templos emitiam empréstimos de grãos para agricultores e rastreavam o pagamento em tábuas de argila.

• No século XV em Florença, a família Medici ajudou a moldar o banco moderno ao espalhar a contabilidade de dupla entrada: o sistema de contabilidade que as empresas ainda usam hoje.

• 1602: Lançamento da Bolsa de Valores de Amsterdão (frequentemente citada como a primeira bolsa formal)

• O Banco de Amsterdão (1609) e o Sveriges Riksbank da Suécia (1668) introduziram práticas de estabilidade e reserva de moeda que mais tarde influenciaram instituições como o Banco da Inglaterra.

• 1913: Criação do Sistema da Reserva Federal

• 1973: Formação da rede SWIFT para pagamentos globais

TradFi é basicamente séculos de gestão de risco por tentativa e erro. Cripto é a tentativa de comprimir essa curva de aprendizado em 15 anos.

 

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Vantagens do TradFi

Apesar de todas as piadas sobre ser ultrapassado, o TradFi se manteve porque funciona em escala. Suas forças sustentam a maior parte do comércio global.

Proteção regulatória

Se a sua conta bancária for hackeada, existem leis e esquemas de seguro, como a cobertura da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) nos EUA, que podem ajudar a recuperar fundos. No cripto, perder sua chave privada geralmente significa perder o acesso permanentemente.

Liquidez profunda

De acordo com dados do Banco Mundial, a capitalização de mercado de ações global superou $110 trilhões em 2024.

Estabilidade

Moedas tradicionais como o dólar americano e o euro são apoiadas por governos e bancos centrais. Elas não se movem 10% em uma hora. Essa previsibilidade é importante para folha de pagamento, comércio e poupança.

Aceitação ampla

Redes de pagamento como Visa e Mastercard são aceitas quase em todos os lugares. De acordo com o relatório Global Findex do Banco Mundial, cerca de três quartos dos adultos em todo o mundo agora têm acesso a uma conta financeira ou serviço de dinheiro móvel.

 

TradFi é lento por design, e essa lentidão é muitas vezes a característica de segurança.

 

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Limitações do TradFi

Dito isso, o sistema não é perfeito.

Custo e atrasos na liquidação

Transferências bancárias, taxas de descoberto e encargos de conversão de moeda somam-se. Muitos sistemas bancários centrais ainda não são construídos para liquidação em tempo real.

Controle de acesso

Abrir uma conta de corretagem ainda requer aprovação jurisdicional.

Barreiras de entrada

O acesso a certos produtos financeiros depende do histórico de crédito, renda ou patrimônio líquido. Se você não atender aos critérios, a porta permanece fechada.

Acessibilidade limitada

Mais de um bilhão de adultos em todo o mundo ainda não têm acesso a serviços bancários formais, muitas vezes devido à falta de identificação, geografia ou barreiras de custo.

 

TradFi otimiza para conformidade primeiro, inclusão em segundo. Cripto inverteu essa prioridade e criou novos riscos em vez disso.

 

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Quais são as diferenças entre TradFi, CeFi e DeFi?

TradFi = confiar nas pessoas

CeFi = confiar na empresa

DeFi = confiar na matemática

 

A maior parte das finanças do mundo real agora está em algum lugar entre eles.

 

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A conexão do TradFi com a cripto

Se 2021 foi “cripto vs. TradFi”, 2026 parece mais uma parceria.

Adoção institucional

De acordo com dados do BitcoinTreasuries, até o terceiro trimestre de 2025, mais de 170 empresas listadas publicamente detinham Bitcoin em seus balanços, representando cerca de 5% do fornecimento circulante.

Tokenização de ativos do mundo real (RWA)

As finanças tradicionais estão movendo ativos para a cadeia. Títulos do tesouro, fundos e até propriedades estão sendo tokenizados para que possam ser negociados 24 horas por dia com liquidação mais rápida.

Clareza regulatória

Novos quadros, incluindo a legislação de stablecoin dos EUA, deram aos bancos espaço para oferecer serviços de custódia, liquidação e corretagem ligados a ativos digitais.

ETFs de Bitcoin

ETFs de spot aprovados trouxeram cripto diretamente para contas de corretagem.

 

TradFi não morreu. Ele absorveu.

 

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O verdadeiro papel do TradFi em 2026

TradFi já não é o oposto da cripto. É a camada de liquidação por trás dela. TradFi não está desaparecendo. Está mudando: de sistemas fechados para infraestrutura conectada a blockchains.

 

Em 2026, as finanças parecem menos uma batalha e mais uma fusão:

• Blockchain lida com a execução

• Instituições lidam com a responsabilidade

O futuro do sistema financeiro provavelmente não será puramente descentralizado ou puramente institucional. Será confiança programável apoiada por confiança legal: código com um sistema judicial por trás.

 

Podemos brincar sobre máquinas de fax, mas a estabilidade ainda importa. O futuro não é banco ou blockchain. É a blockchain funcionando por trás do banco.

 

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Por que escolher a Toobit?

Toobit está conectando mercados tradicionais e cripto ao introduzir futuros de ações tokenizadas. Em vez de abrir uma conta de corretagem, os traders podem acessar grandes ações dos EUA diretamente de uma plataforma cripto.

 

 

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À medida que a demanda por derivados de RWA cresce, a seção TradFi dedicada da Toobit permite que usuários de cripto negociem ações, forex e metais em um só lugar. Através da aba de Futuros, os usuários podem acessar futuros de ações ao lado de ativos como EUR, ouro (XAU) e prata (XAG), sem transferências bancárias ou etapas de conversão de moeda.

 

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