مسترکارت در حال آماده‌سازی ابزاری جدید برای غربالگری انتقال‌های استیبل‌کوین است تا آن را به بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت بفروشد؛ ابزاری که با هدف افزودن بررسی‌های پیش از تراکنش درباره تقلب و جرایم مالی به پرداخت‌هایی طراحی شده است که روی بلاکچین‌های عمومی انجام می‌شوند. این سرویس که Stablecoin Security نام دارد، با ترکیب داده‌های پرداخت و فعالیت‌های بلاکچینی، برای هر انتقال امتیاز ریسک تعیین می‌کند و نتیجه را از طریق رابط برنامه‌نویسی کاربردی یا API ارائه می‌دهد.
این شرکت محصول را در رویداد Money20/20 USA معرفی کرد و گفت که این محصول ابتدا در آمریکای شمالی به کار گرفته خواهد شد. مسترکارت انتظار دارد دسترسی تجاری به این سرویس در سال ۲۰۲۷ به‌صورت جهانی گسترش یابد. Borderless.xyz، یک شبکه پرداخت استیبل‌کوینی، و شرکت پرداخت‌های تجاری Keyrails نخستین شرکا خواهند بود.
Stablecoin Security برای مؤسساتی طراحی شده است که باید پیش از ارسال وجوه روی زنجیره، تصمیم بگیرند پرداخت را تأیید، بررسی یا متوقف کنند. مسترکارت اعلام کرد این سرویس با بررسی منبع وجوه و زمینه پیرامون یک تراکنش در سراسر چرخه عمر پرداخت، تقلب، کلاهبرداری، مواجهه با تحریم‌ها و سایر ریسک‌های جرایم مالی را ارزیابی خواهد کرد.
این رویکرد به بانک‌ها امکان می‌دهد سیگنال‌های اختصاصی بلاکچین را به سامانه‌های نظارت بر تقلب و انطباقی که پیش‌تر برای مسیرهای پرداخت متعارف استفاده می‌کردند، اضافه کنند. مسترکارت به‌جای آنکه مؤسسات را ملزم به ساخت جریان‌های کاری جداگانه برای تحلیل بلاکچین کند، قصد دارد این ارزیابی را از طریق یک API ارائه دهد تا در کنترل‌های داخلی موجود آنها ادغام شود.
پاسخی به انتقال‌های هرچه پیچیده‌تر استیبل‌کوین
مسترکارت به پژوهشی از بانک تسویه‌های بین‌المللی اشاره کرد که نشان می‌دهد چرا بررسی‌های ساده در سطح آدرس ممکن است برای بسیاری از پرداخت‌های استیبل‌کوینی کافی نباشد. این پژوهش BIS، تعداد ۵۹۳ میلیون رویداد انتقال استیبل‌کوین را که در ۱۴۱ میلیون تراکنش اتریوم طی سال ۲۰۲۵ رخ داده بودند، بررسی کرد.
بر اساس گزارش BIS، تقریباً ۶۰٪ از این رویدادهای انتقال استیبل‌کوین در تراکنش‌های پیچیده و چندمرحله‌ای رخ دادند، نه در انتقال‌های ساده از یک کیف پول به کیف پول دیگر. یک تراکنش واحد آن‌چین می‌تواند شامل چندین جابه‌جایی توکن و تعامل با قراردادهای هوشمند باشد؛ در نتیجه، برای تیم انطباق دشوارتر است که تنها با بررسی نخستین آدرس ارسال‌کننده و آدرس نهایی دریافت‌کننده، هدف عملی و مقصد یک پرداخت را درک کند.
این پیچیدگی به‌ویژه برای مؤسساتی اهمیت دارد که استفاده از استیبل‌کوین‌ها را برای تسویه‌حساب‌های برون‌مرزی، عملیات خزانه‌داری و پرداخت‌های تجاری بررسی می‌کنند. در چنین شرایطی، یک شرکت ممکن است نیاز داشته باشد طرف مقابل انتقال، سابقه تراکنش و میزان مواجهه احتمالی با نهادهای محدودشده را ارزیابی کند و در عین حال سرعت مرتبط با تسویه‌حساب بلاکچینی را حفظ کند.
سیستم پیشنهادی Mastercard این ارزیابی را پیش از تکمیل تراکنش انجام می‌دهد. این شرکت قیمت‌گذاری یا آستانه‌های فنی مربوط به امتیازهای ریسک خود را اعلام نکرده است؛ از جمله اینکه در صورت دریافت نتیجه پرریسک برای یک پرداخت، از مؤسسات چه واکنشی انتظار خواهد رفت. در نهایت، بانک‌ها و شرکت‌های پرداخت سیاست‌های خود را برای تأیید، تأخیر یا ارجاع تراکنش‌های علامت‌گذاری‌شده تعیین خواهند کرد.
Borderless.xyz و Keyrails کاربردهای اولیه پرداخت را فراهم می‌کنند
دو شریک نخست در حوزه‌هایی فعالیت می‌کنند که در آنها استیبل‌کوین‌ها بیش از پیش به‌عنوان ابزارهای تسویه‌حساب، نه صرفاً دارایی‌های معاملاتی، مورد بررسی قرار می‌گیرند.
Mastercard، Borderless.xyz را شبکه‌ای معرفی کرد که مؤسسات مالی را در بیش از 113 کشور و میان 72 ارز به ارائه‌دهندگان دارای مجوز استیبل‌کوین متصل می‌کند. مشارکت این شرکت، مسیر اولیه‌ای برای ورود Stablecoin Security به کریدورهای پرداخت بین‌المللی فراهم می‌کند؛ جایی که طرف‌ها ممکن است با استانداردهای نظارتی، کنترل‌های ارزی و طرف‌های مقابل متفاوت در حوزه‌های قضایی متعدد مواجه شوند.
به گفته Mastercard، Keyrails بر پرداخت‌های تجاری برون‌مرزی با ارزش بالا، به‌ویژه در بازارهای نوظهور، تمرکز دارد. پرداخت‌های تجاری ممکن است در مقایسه با انتقال‌های عادی مصرف‌کنندگان به مستندات و واسطه‌های بیشتری نیاز داشته باشند و مؤسسات را ملزم کنند تسویه‌حساب بلاکچینی را با فرایندهای تثبیت‌شده تحریم‌ها، مبارزه با پول‌شویی و مقابله با تقلب هماهنگ کنند.
هر دو شرکت پیش‌تر در برنامه Start Path Blockchain and Digital Assets شرکت کرده‌اند. Borderless.xyz همچنین در ماه اوت، در کنار Infinia، Walapay و Koywe، به طرح آزمایشی Crypto Credential شرکت Mastercard پیوست. آن پروژه قبلی بر آسان‌تر کردن مسیریابی انتقال‌های بلاکچینی با استفاده از نام‌های مستعار یا اعتبارنامه‌های تأییدشده تمرکز داشت، در حالی که محصول جدید برای ارزیابی ریسک پیرامون خود انتقال طراحی شده است.
این پروژه‌ها در کنار یکدیگر نشان می‌دهند که Mastercard در حال ایجاد خدماتی پیرامون لایه پرداختِ استفاده از استیبل‌کوین‌هاست: شناسایی مشارکت‌کنندگان، اتصال ارائه‌دهندگان پرداخت، جابه‌جایی وجوه میان ارزها و غربالگری تراکنش‌ها پیش از تسویه‌حساب.
خرید BVNK زیرساخت استیبل‌کوین Mastercard را گسترش می‌دهد
عرضه Stablecoin Security همچنین پس از خرید ارائه‌دهنده زیرساخت استیبل‌کوین، BVNK، توسط Mastercard انجام می‌شود. Mastercard اعلام کرد که این خرید را در ماه اوت تکمیل کرده است؛ پس از آنکه در ماه مارس توافقی را اعلام کرد که ارزش آن می‌توانست به ۱.۸ میلیارد دلار برسد.
هفته گذشته، Mastercard پلتفرم Global Money Platform خود را معرفی کرد؛ یک API واحد که حساب‌های فیات و استیبل‌کوین، تبدیل ارز در لحظه، پرداخت‌های کارتی و واریز به حساب‌های بانکی محلی را ترکیب می‌کند. این شرکت این پلتفرم را نخستین ادغام بزرگ BVNK توصیف کرد.
Mastercard قصد دارد سال آینده BVNK را در راهبرد Stablecoin Security خود ادغام کند. این کار برنامه‌های شرکت برای غربالگری ریسک را به زیرساختی متصل می‌کند که از نگهداری، تبدیل و جابه‌جایی استیبل‌کوین‌ها و ارزهای متعارف پشتیبانی می‌کند.
این ترتیب از نظر تجاری عملی است. یک شبکه پرداخت که ابزارهای تسویه استیبل‌کوین را به مؤسسات مالی تحت نظارت ارائه می‌دهد، به کنترل‌هایی نیز نیاز دارد که بتوانند در عملیات مدیریت ریسک آنها ادغام شوند. امتیازدهی ریسک مسئولیت‌های نظارتی یک مؤسسه را از بین نمی‌برد، اما می‌تواند اصطکاک عملیاتی بررسی فعالیت‌های بلاکچینی جدا از دستور پرداختی را که آن را ایجاد کرده است، کاهش دهد.
انطباق به نقطه پرداخت نزدیک‌تر می‌شود
انتقال‌های استیبل‌کوین اغلب پس از رسیدن وجوه به یک بلاکچین ارزیابی شده‌اند؛ با استفاده از ابزارهای پایش تراکنش برای ردیابی دارایی‌ها و شناسایی الگوهای مشکوک. پیشنهاد Mastercard بخشی از این بررسی را به مرحله مجوزدهی منتقل می‌کند؛ یعنی به کنترل‌هایی نزدیک‌تر که بانک‌ها پیش از ارسال حواله یا تأیید پرداخت کارتی به کار می‌گیرند.
این مدل می‌تواند زمانی بسیار مفید باشد که یک پرداخت شامل قراردادهای هوشمند، مبادله توکن یا چند انتقال مرتبط باشد. یافته‌های BIS که Mastercard به آنها استناد کرده، نشان می‌دهند این تراکنش‌های چندمرحله‌ای آن‌قدر رایج هستند که مؤسسات به چیزی فراتر از یک فرایند غربالگری ساده برای آدرس‌های کیف‌پول منفرد نیاز دارند.
پذیرش این محصول به این بستگی دارد که آیا مؤسسات مالی امتیازدهی Mastercard را به اندازه کافی دقیق، قابل توضیح و سازگار با قوانین انطباق خود می‌دانند یا نه. همچنین به دامنه استیبل‌کوین‌ها، بلاک‌چین‌ها و جریان‌های پرداختی که هنگام عرضه تجاری این خدمت پوشش داده می‌شوند، بستگی خواهد داشت.
برای Mastercard، Stablecoin Security تلاش این شرکت را برای قرار دادن پرداخت‌های استیبل‌کوین در همان چارچوب عملیاتی فعالیت‌های پرداختی تحت نظارت گسترش می‌دهد؛ در حالی که می‌پذیرد انتقال‌های onchain الگوهای تراکنشی ایجاد می‌کنند که سامانه‌های متعارف برای تفسیر آنها ساخته نشده‌اند.
به دنبال درک عمیق‌تری از استیبل‌کوین‌ها و مقررات هستید؟ بررسی کنید این راهنمای جامع مقررات استیبل‌کوین را.
سلب مسئولیت: محتوای این صفحه صرفاً برای اهداف اطلاع‌رسانی عمومی ارائه شده و بیانگر دیدگاه‌ها یا توصیه‌های مالی Toobit نیست. ما هیچ تضمینی درباره دقت یا کامل بودن این اطلاعات ارائه نمی‌کنیم و در قبال هرگونه خطا، حذف یا پیامد ناشی از استفاده از آن مسئولیتی نخواهیم داشت. سرمایه‌گذاری در دارایی‌های دیجیتال با ریسک همراه است؛ کاربران باید وضعیت مالی خود و ریسک‌های مربوطه را به‌طور مستقل ارزیابی کنند. برای جزئیات بیشتر، لطفاً به شرایط استفاده از خدمات و افشای ریسک.
