شرکت Block به اداره نظارت بر ارز (OCC) درخواست داده است تا بانک Builders Bank & Trust, N.A. را تأسیس کند؛ بانکی امانی ملی و فاقد بیمه که خدمات نگهداری امانی و امانتداری را برای بیتکوین، استیبلکوینها و سایر داراییها ارائه خواهد کرد. این پیشنهاد، عملیات داراییهای دیجیتال یک شرکت بزرگ فینتک را بهجای مجموعهای پراکنده از نظامهای صدور مجوز ایالتی، تحت نظارت مستقیم فدرال بانکی قرار میدهد.
این درخواست که روز سهشنبه ثبت شد، وولی را بهعنوان رئیس و مدیرعامل پیشنهادی بانک معرفی میکند؛ مشروط به اینکه OCC با اعطای مجوز تأسیس موافقت کند. Block اعلام کرد این مؤسسه بهعنوان یک بانک امانی ملی فعالیت خواهد کرد؛ نوعی بانک تخصصی با مجوز فدرال که میتواند داراییهای مشتریان را نگهداری و مدیریت کند، بدون آنکه سپردههای خردِ بیمهشده بپذیرد.
برای Block، این مجوز ساختاری تحت نظارت فدرال برای خدماتی ایجاد میکند که به بخشهایی هرچه مرکزیتر در بازار رمزارز تبدیل شدهاند: نگهداری امن داراییها، مدیریت تراکنشها و سایر وظایف امانتداری. همچنین این مجوز میتواند مسیری را برای شرکت فراهم کند تا این خدمات را در سراسر کشور و تحت یک چارچوب نظارتی اصلی ارائه دهد.
Block بر نگهداری رمزارز تحت نظارت فدرال تمرکز میکند
یک بانک امانی ملیِ فاقد بیمه، از چند جهت عملی با یک بانک تجاری سنتی تفاوت دارد. این بانک برای سپردههای مشتریان به حمایت شرکت بیمه سپردههای فدرال (FDIC) متکی نخواهد بود و لزوماً درگیر وامدهی متعارف یا خدمات حساب جاری نخواهد شد. در عوض، تمرکز آن بر حفاظت از داراییها و انجام مسئولیتها از طرف مشتریان خواهد بود.
این ساختار برای شرکتهای فعال در حوزه رمزارز جذاب شده است؛ حوزهای که در آن نگهداری امانی میتواند شامل حفاظت از کلیدهای خصوصی، تسویه انتقالها، مدیریت ذخایر و اداره داراییهای متعلق به مؤسسات یا ارائهدهندگان خدمات پرداخت باشد. مجوز امانی فدرال، Builders Bank & Trust را تحت نظارت OCC قرار میدهد؛ از جمله با الزام به رعایت استانداردهایی در زمینه حاکمیت شرکتی، سرمایه، مدیریت ریسک و انطباق.
درخواست Block نشان میدهد که این شرکت، نگهداری امانی و زیرساختهای مرتبط را یک کسبوکار خدمات مالیِ تحت نظارت میداند، نه صرفاً یک قابلیت فناوری. این شرکت هماکنون در حوزههای پرداخت، امور مالی مصرفکنندگان و محصولات متمرکز بر بیتکوین فعالیت میکند؛ بنابراین ساختار بانک امانی میتواند پلی میان پلتفرمهای مالی فعلی آن و یک عملیات رسمیترِ نگهداری امانی داراییهای دیجیتال باشد.
OCC هنوز تأیید نهایی بانک پیشنهادی را صادر نکرده است. درخواستهای تأسیس بانکهای ملی جدید معمولاً از یک بررسی سازمانی عبور میکنند که طرح کسبوکار، تیم مدیریتی، سرمایه، کنترلها و توانایی رعایت مقررات بانکی فدرال را ارزیابی میکند.
روند درخواستهای دریافت مجوز شتاب گرفته است
پیشنهاد Block در بحبوحه صف روبهرشد شرکتهای فینتک و متمرکز بر رمزارز مطرح شده است؛ شرکتهایی که به دنبال دریافت مجوز بانک ملی هستند. طبق ارقام ذکرشده در مطالب Block، OCC از سال ۲۰۲۵ تاکنون ۴۰ درخواست دریافت مجوز برای بانکهای جدید یا تازهتأسیس دریافت کرده است. این نهاد در این مدت ۲۱ درخواست را تأیید و دو درخواست را رد کرده، در حالی که سایر درخواستها همچنان در دست بررسی بوده یا پس گرفته شدهاند.
در این مطالب آمده است که ۲۳ مورد از این درخواستها مستقیماً بر داراییهای دیجیتال تمرکز داشتهاند. این تمرکز نشاندهنده تغییر در اولویتهای نظارتی صنعت است. شرکتهایی که زمانی فعالیتهای خود در آمریکا را بر مجوزهای انتقال پول ایالتی، مجوزهای امانی و چارچوبهای تخصصی ایالتی بنا کرده بودند، اکنون بیش از پیش مسیر فدرال را دنبال میکنند.
مجوز ملی میتواند نیاز به طی فرایندهای تأیید جداگانه در دهها ایالت را کاهش دهد، هرچند بررسی مستمر توسط یک نهاد ناظر بانکی فدرال را نیز به همراه خواهد داشت. برای شرکتهایی که ذخایر استیبلکوین یا داراییهای رمزارزی مشتریان را مدیریت میکنند، این معامله اغلب به معنای جایگاه حقوقی روشنتر و رابطه نظارتی استانداردتر است.
طبق اطلاعات ارائهشده، Revolut هفته گذشته تأیید مشروط OCC را دریافت کرد. سایر شرکتهایی که به دنبال دریافت مجوز ملی هستند شامل Paxos، BitGo، Ripple و Circle میشوند که همگی در حوزههایی از زیرساخت استیبلکوین و پرداختها گرفته تا نگهداری رمزارز فعالیت میکنند.
تأیید مشروط به متقاضی اجازه نمیدهد بلافاصله فعالیت خود را آغاز کند. شرکتها معمولاً باید الزامات تعیینشده از سوی OCC را برآورده کنند تا اجازه افتتاح دریافت کنند. این شرایط میتواند شامل تأمین سرمایه، استخدام نیرو، سامانههای انطباق، ترتیبات مربوط به اشخاص ثالث و آمادگی عملیاتی باشد.
قوانین استیبلکوین جذابیت بانکهای امانی را دگرگون میکند
این درخواست همچنین پس از تصویب قانون GENIUS در ماه ژوئیه ارائه شده است؛ قانونی که چارچوبی فدرال برای استیبلکوینهای پرداخت ایجاد کرد. این قانون توجه بیشتری را به ساختارهای حقوقیای جلب کرده است که شرکتها از طریق آنها توکنهای دیجیتال وابسته به دلار را منتشر، نگهداری و مدیریت میکنند.
مجوزهای بانک امانی ممکن است برای شرکتهایی که مدل کسبوکارشان شامل توکنهای پرداخت و داراییهای پشتوانه آنهاست، اهمیت ویژهای داشته باشد. اپراتورهای استیبلکوین به ترتیباتی برای ذخایر، فرایندهای بازخرید، حفاظت از داراییهای مشتریان و کنترلهای انطباق نیاز دارند. یک نهاد دارای مجوز فدرال، بسته به دامنه اختیار خود و مدل کسبوکار شرکت، میتواند مبنایی رسمیتر برای برخی از این کارکردها فراهم کند.
بر اساس اطلاعات ارائهشده، شرکت ورلد لیبرتی فایننشال، یک پروژه رمزارزی با حمایت خانواده رئیسجمهور دونالد ترامپ، اخیراً تأییدیه مشروط OCC را دریافت کرده است. پیشرفت این شرکت به افزایش حساسیتها در واشنگتن درباره نحوه تلاقی تصمیمهای فدرال برای صدور مجوز بانک با کسبوکارهای مرتبط با چهرههای سیاسی دامن زده است.
بر اساس مقاله ارائهشده، استیبلکوین این پروژه در ۱۰ شبکه، عرضهای بیش از ۳ میلیارد دلار دارد. وضعیت آن نزد OCC همچنان مشروط است؛ یعنی پیش از آنکه بتواند تحت این مجوز فعالیت کند، باید الزامات این نهاد را برآورده سازد.
نظارت فدرال، علاوه بر اعتبار، تعهداتی نیز به همراه دارد
برای Block و سایر متقاضیان، دریافت مجوز بانک امانی ملی به معنای حذف تعهدات نظارتی نخواهد بود. این مجوز بخشی از پیچیدگیهای ایالتبهایالت را با نظارت مستقیم فدرال جایگزین میکند و در عین حال، انتظاراتی را که از بانکهای ملی وجود دارد نیز اضافه خواهد کرد.
این الزامات شامل اثبات صلاحیت مدیران اجرایی و اعضای هیئتمدیره برای اداره مؤسسه، حفظ منابع مالی کافی، حفاظت از داراییهای مشتریان و رسیدگی به تعهدات مبارزه با پولشویی است. شرکتهای دارایی دیجیتال همچنین با الزامات فنیای روبهرو هستند که کسبوکارهای سنتی امانی ممکن است با آنها مواجه نشوند؛ از جمله امنیت کیف پول، پایش تراکنشهای بلاکچین و کنترل ریسکهای مرتبط با قراردادهای هوشمند یا توکنها.
اثر رقابتی این موضوع میتواند در خدمات نگهداری دارایی و استیبلکوین قابلتوجه باشد. شرکتهایی که موفق به دریافت مجوز شوند، هنگام همکاری با مشتریان شرکتیای که خواهان طرفهای معامله تحت نظارت هستند، ممکن است مزیتی به دست آورند؛ بهویژه مشتریانی که تمایلی ندارند یا قادر نیستند به ارائهدهندگان رمزارزی با نظارت محدود اتکا کنند. دریافت مجوز بهتنهایی موفقیت تجاری را تضمین نمیکند، اما میتواند چارچوب روشنتری برای ارزیابی نظارت و پاسخگویی در اختیار مشتریان قرار دهد.
بنابراین، درخواست Block این شرکت را در میان شرکتهایی قرار میدهد که میکوشند زیرساخت داراییهای دیجیتال را به یک فعالیت بانکی تحت نظارت فدرال تبدیل کنند. تصمیم OCC مشخص خواهد کرد که آیا Builders Bank & Trust به نمونه دیگری از تبدیل این مدل، از یک هدف سیاستگذاری به یک مؤسسه عملیاتی، تبدیل میشود یا خیر.
با تکامل بانکداری بیتکوین، دانش خود را دربارهٔ نگهداری امن رمزارز با راهنمای ما دربارهٔ گزینههای نگهداری رمزارز.
سلب مسئولیت: محتوای این صفحه صرفاً برای اهداف اطلاعرسانی عمومی ارائه شده است و بیانگر دیدگاهها یا توصیههای مالی Toobit نیست. ما هیچ تضمینی دربارهٔ صحت یا کامل بودن این اطلاعات ارائه نمیدهیم و در قبال هرگونه خطا، حذف یا پیامد ناشی از استفاده از آن مسئولیتی نخواهیم داشت. سرمایهگذاری در داراییهای دیجیتال با ریسک همراه است؛ کاربران باید وضعیت مالی خود و ریسکهای مربوطه را بهطور مستقل ارزیابی کنند. برای جزئیات بیشتر، لطفاً به شرایط استفاده از خدمات و افشای ریسک.
