Better Mortgage و Coinbase برنامه وام مسکن با وثیقه ارز دیجیتال خود را برای اعضای واجد شرایط Coinbase One باز کردهاند، که به خریداران خانه واجد شرایط اجازه میدهد بیتکوین یا USDC را در طول فرآیند پیشپرداخت به عنوان وثیقه قرار دهند و در عین حال وام مسکن معمولی تحت دستورالعملهای Fannie Mae دریافت کنند.
بر اساس بیانیه مشترک آنها، عرضه گستردهتر در ۱۲ اوت آغاز شد، پس از اینکه شرکتها تقاضا را از طریق لیست انتظار که در ژوئن راهاندازی شده بود، آزمایش کردند. این ترتیب برای مشترکین Coinbase One که برای محصولات وام مسکن Better واجد شرایط هستند و میخواهند بخشی از داراییهای دیجیتال خود را بدون فروش آنها قبل از خرید خانه استفاده کنند، هدفگذاری شده است.
وامگیرندگان واجد شرایط همچنین میتوانند اعتبار وامدهندهای به ارزش ۱٪ از مبلغ وام خود، تا سقف ۱۰,۰۰۰ دلار دریافت کنند. Better گفت که این اعتبار میتواند برای هزینههای بسته شدن استفاده شود و در افشای بسته شدن وامگیرنده ظاهر خواهد شد. این پیشنهاد برای وامهای مسکن جدید، بازپرداختها و خطوط اعتباری سهام خانه اعمال میشود.
وام مسکن معمولی با وثیقه ارز دیجیتال
این محصول بر اساس وام مسکن با حق تقدم اول ساختار یافته است، به این معنی که Better به عنوان وامدهنده اصلی که توسط خانه تضمین شده است باقی میماند، همانند یک وام مسکن استاندارد. جزء ارز دیجیتال برای حمایت از پیشپرداخت وامگیرنده طراحی شده است و نه جایگزینی وام مسکن با وام زنجیرهای.
این ساختار محصول را به تأمین مالی مسکن سنتی نزدیکتر میکند تا مدلهای وامدهی با پشتوانه ارز دیجیتال که در چرخه بازار قبلی محبوب شدند. بسیاری از آن محصولات اولیه شامل وامگیری مستقیم در برابر داراییهای دیجیتال بودند، اغلب با شرایط نقدینگی مرتبط با قیمت توکنها. Better و Coinbase پیشنهاد خود را به عنوان مسیری به سوی وام مسکن معمولی برای وامگیرندگانی که ثروت آنها تا حدی در ارز دیجیتال متمرکز است، معرفی میکنند.
در ژوئن، شرکتها اعلام کردند که بیتکوین و USDC به عنوان وثیقه برای بخش پیشپرداخت معامله واجد شرایط خواهند بود. بیتکوین یک دارایی نقدی اما ناپایدار را به فرآیند میآورد، در حالی که USDC برای دنبال کردن دلار آمریکا طراحی شده و ممکن است برای وامگیرندگانی که به دنبال محدود کردن نوسانات قیمت در طول خرید ملک هستند، عملیتر باشد.
دسترسی به یک توکن متصل به دلار در کنار بیتکوین میتواند به ویژه در فاصله بین تأیید وام مسکن و تاریخ بسته شدن مرتبط باشد. خرید خانه ممکن است هفتهها طول بکشد و تغییرات شدید در ارزش دارایی وثیقهای میتواند بر میزان وثیقهای که وامگیرنده باید حفظ کند، تأثیر بگذارد.
لیست انتظار به تقاضای خریدار در کوتاهمدت اشاره کرد
Better و Coinbase گفتند که لیست انتظار بیش از ۲۶۰ میلیون دلار حجم وام پیشبینی شده را قبل از دسترسی عمومی به برنامه نشان میدهد. این رقم تقاضای بالقوه را منعکس میکند نه وامهای تکمیل شده، اما نشان میدهد که شرکتها در میان دارندگان ارز دیجیتال که در حال حاضر به خرید خانه فکر میکنند، مخاطبی پیدا کردهاند.
طبق بیانیه مشترک، ۷۶٪ از پاسخدهندگان لیست انتظار مشترکین فعلی Coinbase One بودند و ۶۰٪ گفتند که انتظار دارند ظرف شش ماه خانه بخرند. این تمرکز باعث میشود که عرضه یک گسترش خدمات مالی هدفمند باشد نه یک پیشنهاد وام مسکن عمومی برای همه دارندگان ارز دیجیتال.
Coinbase One سرویس اشتراک صرافی است و محدود کردن دسترسی به اعضای آن به شرکتها یک پایگاه مشتری تعریف شده با رابطهای مستقر با Coinbase میدهد. در همین حال، Better یک پلتفرم وام مسکن دارای مجوز و عملیات ارزیابی متعارف را به این ترتیب میآورد.
Better گفت که بیش از ۱۱۰ میلیارد دلار وام تأمین کرده است. این شرکت همچنین گفت که ۴۱٪ از مشتریان پیشتأیید شده آن بر اساس پروفایلهای درآمد و اعتبار خود واجد شرایط تأمین مالی هستند اما پول نقد کافی برای پیشپرداخت سنتی ندارند. برای دارندگان ارز دیجیتال در آن گروه، داراییهای تعهد شده میتواند راهی برای برآورده کردن نیاز معامله بدون تبدیل فوری داراییها به دلار فراهم کند.
وامگیری میتواند فروش را به تعویق بیندازد، اما ریسک بازار را اضافه میکند.
برای وامگیرندگانی که سودهای تحققنیافته قابل توجهی در داراییهای دیجیتال دارند، استفاده از وثیقه به جای فروش توکنها ممکن است یک فروش مشمول مالیات را به تأخیر بیندازد. فروش بیتکوین یا سایر ارزهای دیجیتال با ارزش افزوده معمولاً میتواند یک رویداد سود سرمایهای ایجاد کند، در حالی که وامگیری در برابر یک دارایی خود به خود یک فروش محسوب نمیشود.
این مزیت به موقعیت مالیاتی فردی وامگیرنده و شرایط نهایی وام بستگی دارد. همچنین با یک معامله همراه است: وامگیرنده در معرض بازار ارز دیجیتال باقی میماند در حالی که یک تعهد مسکن بلندمدت را میپذیرد.
خریدار که ارز دیجیتال را برای پیشپرداخت میفروشد، ریسک کاهش ارزش آن توکنها پس از فروش را از بین میبرد. خریدار که ارز دیجیتال را تعهد میکند، پتانسیل افزایش را حفظ میکند اما همچنین در معرض کاهش قیمت قرار میگیرد که ممکن است نیاز به وثیقه اضافی یا اقدام دیگر تحت توافق وام داشته باشد. وامگیرندگان باید قوانین نگهداری وثیقه را قبل از تعهد وجوه درک کنند، به ویژه هنگامی که از بیتکوین به جای یک استیبلکوین استفاده میکنند.
این محصول همچنین آزمایشهای مالی استاندارد مربوط به خرید خانه را حذف نمیکند. بهتر است بگوییم دسترسی محدود به وامگیرندگانی است که برای محصولات مالی آن تأیید شدهاند، به این معنی که درآمد، اعتبار و سایر الزامات ارزیابی وام مسکن همچنان در مرکز فرآیند قرار دارند.
فشار بازار وام مسکن فرصتی ایجاد میکند
این راهاندازی در حالی صورت میگیرد که قیمتهای بالای املاک و موجودی محدود همچنان خریدها را برای خریداران بار اول و خانوارهایی که به بازارهای گرانتر منتقل میشوند، پیچیده میکند. در این محیط، پیشپرداخت به یکی از بزرگترین موانع برای افرادی که دارایی دارند اما نقدینگی محدودی دارند، تبدیل شده است.
دارندگان ارز دیجیتال اغلب با همین عدم تطابق مواجه میشوند. یک پرتفوی میتواند به اندازه کافی بزرگ باشد تا ثروت معناداری را نشان دهد، اما تبدیل آن به نقدینگی ممکن است به دلیل مالیات، انتظارات بازار یا تمایل به حفظ مواجهه بلندمدت جذاب نباشد. Better و Coinbase در تلاشند تا این ثروت غیرنقدی را به بخشی قابل استفاده در فرآیند تأمین مالی خانه تبدیل کنند.
این برنامه همچنین نقش ارز دیجیتال را در امور مالی مصرفکننده فراتر از پرداختها، معاملات و وامهای تضمینشده گسترش میدهد. موفقیت آن کمتر به تقاضای تیتر بستگی دارد و بیشتر به این که آیا وامگیرندگان با مدیریت نوسانات وثیقه در کنار تعهدات وام مسکن راحت هستند یا خیر.
برای اعضای واجد شرایط Coinbase One، این پیشنهاد یک مسیر تأمین مالی جدید ایجاد میکند: یک وام مسکن متعارف که با وثیقه ارز دیجیتال تکمیل شده است، با پتانسیل حفظ مواجهه با داراییهای دیجیتال در حالی که یکی از بزرگترین نیازهای نقدی در خرید خانه را برطرف میکند.
میخواهید از ارز دیجیتال خود مانند این وامگیرندگان وام مسکن استفاده کنید؟ داراییهای توکنیزه شده و یکپارچگی با دنیای واقعی را بررسی کنید تا ابزارهای مالی زنجیرهای خود را گسترش دهید.
سلب مسئولیت: محتوای این صفحه فقط برای اهداف اطلاعاتی عمومی ارائه شده است و نمایانگر دیدگاهها یا مشاوره مالی Toobit نیست. ما هیچ تضمینی در مورد دقت یا کامل بودن این اطلاعات نمیدهیم و در قبال هرگونه خطا، حذف یا نتایج ناشی از استفاده از آن مسئولیتی نخواهیم داشت. سرمایهگذاری در داراییهای دیجیتال شامل ریسک است؛ کاربران باید به طور مستقل وضعیت مالی خود و ریسکهای مربوطه را ارزیابی کنند. برای جزئیات بیشتر، لطفاً به شرایط خدمات و افشای ریسک.
