在紐約的測試交易中，透過 Robinhood Wallet 和 Fomo 購買迷因幣被處理為「數位商品媒體」，讓使用者可以透過 Apple Pay 或 Google Pay 使用信用卡付款，不必另外進行身分驗證，且在某些情況下還能獲得一般信用卡回饋。Chase 已對其中一筆 Visa 交易的編碼提出異議，並向 Visa 立案，而紐約州總檢察長辦公室表示正在審查此事。
爭議聚焦於商戶類別代碼 5815，該代碼通常用於電子交付的媒體，包括數位書籍、電影、藝術品和音樂。根據卡片網路規則，直接購買加密貨幣通常會被指定不同的代碼：Visa 使用 MCC 6012 或 6051，而 Mastercard 則使用 MCC 6051，並搭配加密貨幣交易識別碼。
這項區分可能決定銀行是否允許付款、是否將其視為類現金交易、是否收取額外費用，或是否將其排除在回饋之外。Chase 的 Ultimate Rewards 條款表示，包括加密貨幣及類似數位貨幣在內的類現金交易，不符合獲得點數的資格。
在測試交易中，付款獲得核准後，代幣便直接交付至買方的錢包。結帳服務由支付基礎設施公司 Crossmint 提供，其代幣結帳產品已整合至 Fomo 和 Robinhood Wallet。
Chase 就商戶代碼問題向 Visa 提出異議
Chase 表示，這筆 Visa 測試交易未被識別為加密貨幣購買，並認為 MCC 5815 是錯誤的類別。該銀行表示已向 Visa 立案。
Visa 表示，其網路參與者必須遵守 Visa Rules，而潛在的規則違規可能會觸發機密審查。Mastercard 表示，該公司會與收單銀行及發卡機構合作，以糾正問題並改善其標準的遵循情況。
這個問題不僅涉及購買交易在每月帳單上如何顯示。發卡機構經常對加密貨幣採取更嚴格的管控，因為使用信用資金購買代幣，可能讓消費者同時面臨借貸成本和快速價格波動的風險。銀行也可能利用 MCC 和交易識別碼執行內部限制，包括阻擋加密貨幣購買，以及將其排除於忠誠度計畫之外。
Chase 表示，卡片獎勵的處理方式取決於透過卡片網路資料提供的資訊。該公司補充說，商戶與收單機構應提供準確的 MCC，以及任何適用的特殊條件指標。
Chase 指出，Checkout.com 是 Visa 測試交易中的收單機構。這家支付公司表示，不會評論個別商戶關係或交易處理，但也表示，使用其服務的商戶必須遵守適用的卡片網路規則、了解你的客戶與反洗錢義務，以及 MCC 要求。Checkout.com 將 Cross River Bank 與 Pathward 列為其卡片收單業務的美國贊助銀行。Pathward 表示，該行並非受測購買交易的收單銀行或贊助銀行。
Checkout 提供更快速的波動代幣交易途徑
Crossmint 的產品允許使用者在支援的錢包應用程式中選擇代幣，使用 Apple Pay 或 Google Pay 授權付款，並在同一個錢包中收到該資產。其網站表示，即使買方未經歷傳統的了解你的客戶流程，該產品仍包含由專責反詐騙團隊進行的反洗錢監控。
Fomo 將信用卡途徑與較常見的加密貨幣取得方式並列。使用者可以從外部錢包轉移資產，或使用簽帳金融卡購買 USDC，再將其兌換成 Bitcoin、Ethereum 或其他代幣。Robinhood Wallet 同樣支援轉帳與帳戶連結，也提供透過其他供應商進行購買的服務，包括在某些司法管轄區使用 Sardine。
Fomo 表示，Crossmint 是該應用程式上的多種資金來源之一，約占使用者資金流入的 7%。該公司表示，大多數存款是透過其他供應商進入的。Robinhood Crypto 高級副總裁兼總經理 Johann Kerbrat 將有關結帳流程的問題轉交給支付合作夥伴。
Apple Pay 與 Google Pay 途徑的便利性，在迷因幣目錄中尤其明顯。審查期間，Fomo 的 Crossmint 驅動 Token Checkout 支援約 150 種代幣，包括被稱為 WIF 的 dogwifhat，以及數種名稱或代號相近、差異不大的資產。該選項包含名為「testicle」的代幣、三種使用 ASTEROID 代號的資產，以及「wojak」與「WOJAK」；兩者的 artwork 幾乎完全相同。
Crossmint 的開發者資料表示，根據其最近一次更新，其結帳功能支援的迷因幣約占前 24 小時迷因幣交易量的 80%。這類資產目錄讓使用者可以取得高度投機性、且與仿冒品差異不大的資產，而不必完成通常開設新加密貨幣帳戶或另行購買時所需的步驟。
隨著代幣相關問題浮現，Crossmint 引用收藏品指引
Crossmint 提到 3 月由美國證券交易委員會與商品期貨交易委員會共同發布的指引，其中以 WIF 為例，稱其為「目前市場上可取得的數位收藏品」。同一份資料將 Bitcoin 與 Ethereum 描述為數位商品，而非證券。
監管術語並不會自動解決卡片交易應如何依 Visa 或 Mastercard 規則分類的問題。卡片網路代碼旨在描述商家活動及所處理交易的類型，也會影響發卡機構如何套用風險控管。Crossmint 後來表示，分類取決於所售基礎商品的性質，不同商品需要不同的產品流程、合規義務與 MCC。
在特定資產是否可取得的問題受到提出後，DEGEN 與 Genius Terminal 的 GENIUS 不再能透過 Apple Pay 或 Google Pay 在 Fomo 和 Robinhood Wallet 上使用。GENIUS 此前被描述為完全稀釋估值約 2.65 億美元。Binance 共同創辦人 Changpeng Zhao 的家族辦公室 YZi Labs 於 1 月投資 Genius Trading，金額達「數千萬美元以上」，而 Zhao 也加入該公司擔任顧問。
Crossmint 未回答個別代幣如何符合特定資格待遇的問題。
商家代碼在受到審查後可能被更改
全國便利商店協會總法律顧問、也是 Merchants Payments Coalition 成員的 Doug Kantor 表示，商家代碼通常在商家加入時指定，除非有人提出疑慮，否則很少重新評估。他說，一旦受到質疑，代碼可能遭到重新指定，並引發警告、罰款或追回先前費用等措施。
Kantor 舉出商家因現金折扣方案面臨 10,000 美元罰款的案例，說明卡片網路合規爭議所造成的成本，可能不只是簡單更改交易標籤而已。
對錢包提供商和支付公司而言，這項審查將快速成長的消費者結帳體驗，與卡片業長期以來將加密貨幣視為較高風險金融活動的做法並列比較。若決定重新分類這些交易，發卡機構可能會對未來的購買套用加密貨幣專屬限制、現金預借處理方式或獎勵排除條款。這也可能迫使相關應用程式向目前將其視為標準行動錢包付款的使用者，更明確地說明資金來源途徑。
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