Block 已向美國貨幣監理署申請成立 Builders Bank & Trust, N.A.，這是一家未投保的全國性信託銀行，將為比特幣、穩定幣及其他資產提供託管與受託服務。這項提案將使一家大型金融科技公司的數位資產業務接受直接的聯邦銀行監管，而非受各州分散的牌照制度管轄。
該申請於週二提交，若 OCC 核准其銀行執照，便將 Woolley 列為這家擬議銀行的總裁兼執行長。Block 表示，該機構將以全國性信託銀行的形式營運；這是一種由聯邦特許設立的特殊銀行類型，能代表客戶持有及管理資產，但不接受受存款保險保障的零售存款。
對 Block 而言，這張銀行執照將為在加密貨幣市場日益重要的服務建立一套受聯邦監管的架構，包括安全資產託管、交易管理及其他受託職能。這也可能讓公司得以在單一主要監管框架下，於全國提供這些服務。
Block 瞄準受聯邦監管的加密貨幣託管業務
未投保的全國性信託銀行在多項實際運作方式上不同於傳統商業銀行。它不會依賴聯邦存款保險公司對客戶存款提供保障，也不一定會從事傳統放貸或支票帳戶服務。相反地，其重點將是保管資產，並代表客戶履行相關職責。
對從事加密貨幣業務的公司而言，這種架構日益具有吸引力，因為託管可能涉及保護私鑰、結算轉帳、管理儲備，以及管理由機構或支付服務提供者持有的資產。聯邦信託銀行執照將使 Builders Bank & Trust 接受 OCC 監督，包括治理、資本、風險管理及合規等方面的標準。
Block 的申請顯示，該公司將託管及相關基礎設施視為受監管的金融服務業務，而不只是科技功能。公司目前已涉足支付、消費金融及以比特幣為主的產品，因此信託銀行架構可能成為其現有金融平台與更正式的數位資產託管業務之間的橋梁。
OCC 尚未對擬議中的銀行授予最終核准。新設立的全國性銀行申請通常須經過機構審查，內容包括檢視業務計畫、管理團隊、資本、控制措施，以及遵守聯邦銀行規則的能力。
銀行執照申請加速增加
Block 的提案提出之際，正值尋求全國性銀行執照的金融科技與加密貨幣相關企業申請案件日益增加。根據 Block 文件所引用的數據，自 2025 年以來，OCC 已收到 40 件新設銀行執照申請。該機構在此期間核准 21 件、駁回 2 件，其他申請則仍在審查中或已撤回。
文件指出，其中 23 件申請直接聚焦於數位資產。這種集中現象反映出業界監管優先事項的轉變。過去以州級貨幣傳輸商執照、信託執照及特殊州級制度為美國業務基礎的公司，如今正日益尋求聯邦途徑。
全國性銀行執照可減少在數十個州分別應對審批程序的需求，但也意味著將持續接受聯邦銀行監管機構的檢查。對於處理穩定幣儲備或客戶加密資產的公司而言，這項取捨通常代表更明確的法律地位，以及更標準化的監管關係。
根據所提供的資訊，Revolut 上週獲得 OCC 的有條件核准。其他尋求全國性銀行執照的公司包括 Paxos、BitGo、Ripple 和 Circle，這些公司業務涵蓋從穩定幣基礎設施與支付到加密貨幣託管等領域。
有條件核准並不代表申請人可立即開始營運。公司通常必須先滿足 OCC 設定的要求，才能獲准開業。這些條件可能涵蓋資本額、人員招募、合規系統、第三方安排及營運準備程度。
穩定幣規則重塑信託銀行的吸引力
這項申請也緊接在 7 月 GENIUS Act 通過之後提出，該法建立了支付型穩定幣的聯邦框架。這項法律使外界更加關注公司發行、持有及管理與美元掛鉤的數位代幣所採用的法律架構。
對於商業模式涉及支付代幣及其支持資產的公司而言，信託銀行牌照可能尤其重要。穩定幣營運商需要為儲備資產、贖回流程、客戶資產保管及合規控制作出安排。聯邦特許機構可為其中部分功能提供更正式的基礎，具體取決於其授權範圍及公司的商業模式。
根據所提供的資訊，由總統 Donald Trump 家族支持的加密貨幣創業公司 World Liberty Financial 最近獲得 OCC 有條件批准。其進展加劇了華盛頓方面的審視，焦點在於聯邦銀行牌照決策如何與涉及政治人物的企業產生交集。
根據所提供的文章，該項目的穩定幣在 10 個網絡上的供應量已超過 30 億枚。其 OCC 資格仍屬有條件，意味著在依據該牌照營運前，必須先滿足該機構的要求。
聯邦監管帶來責任，也帶來信譽
對 Block 及其他申請者而言，國家信託銀行牌照並不會消除監管義務。它將以直接的聯邦監管取代部分逐州處理的複雜性，同時也會帶來適用於國民銀行的各項要求。
這包括證明高階主管及董事具備經營該機構的資格、維持充足的財務資源、保障客戶資產，以及履行反洗錢義務。數位資產公司還面臨傳統信託業務可能不會遇到的技術要求，包括錢包安全、區塊鏈交易監控，以及針對智能合約或代幣相關風險的控制措施。
這對託管及穩定幣服務的競爭影響可能相當重大。取得牌照的公司在與希望使用受監管交易對手的企業客戶往來時，可能獲得優勢，尤其是那些不願或無法依賴監管較寬鬆的加密貨幣服務提供商的客戶。牌照本身並不能保證商業成功，但可為客戶評估監管及問責機制提供更清晰的框架。
因此，Block 的申請使該公司成為尋求將數位資產基礎設施轉變為聯邦監管銀行業務的企業之一。OCC 的決定將決定 Builders Bank & Trust 是否會成為另一個例子，展示這種模式如何從政策願景走向實際營運的機構。
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