Các giao dịch mua memecoin thông qua Robinhood Wallet và Fomo đã được xử lý dưới danh mục “phương tiện truyền thông hàng hóa kỹ thuật số” trong các giao dịch thử nghiệm tại New York, cho phép người dùng thanh toán bằng thẻ tín dụng qua Apple Pay hoặc Google Pay mà không cần bước xác minh danh tính riêng và, trong một số trường hợp, vẫn nhận được phần thưởng thẻ thông thường. Chase đã khiếu nại việc mã hóa một giao dịch Visa và mở hồ sơ với Visa, trong khi Văn phòng Tổng chưởng lý New York cho biết đang xem xét vụ việc.
Tranh chấp tập trung vào mã ngành nghề của đơn vị chấp nhận thẻ 5815, thường được dùng cho các phương tiện truyền thông được cung cấp điện tử, bao gồm sách kỹ thuật số, phim, tác phẩm nghệ thuật và âm nhạc. Các giao dịch mua tiền mã hóa trực tiếp thường được gán mã khác theo quy tắc của mạng lưới thẻ: Visa sử dụng MCC 6012 hoặc 6051, trong khi Mastercard sử dụng MCC 6051 cùng với mã nhận diện giao dịch tiền mã hóa.
Sự phân biệt này có thể quyết định việc ngân hàng cho phép thanh toán, coi đó là giao dịch tương tự tiền mặt, tính thêm phí hay loại giao dịch này khỏi chương trình thưởng. Điều khoản Ultimate Rewards của Chase nêu rằng các giao dịch tương tự tiền mặt, bao gồm tiền mã hóa và các loại tiền kỹ thuật số tương tự, không đủ điều kiện nhận điểm.
Trong các giao dịch thử nghiệm, token được chuyển trực tiếp vào ví của người mua sau khi thanh toán được phê duyệt. Quy trình thanh toán do Crossmint cung cấp, một công ty hạ tầng thanh toán có sản phẩm thanh toán token được tích hợp vào cả Fomo và Robinhood Wallet.
Chase nêu vấn đề mã ngành nghề với Visa
Chase cho biết giao dịch thử nghiệm bằng Visa không được nhận diện là giao dịch mua tiền mã hóa và ngân hàng cho rằng MCC 5815 là danh mục không phù hợp. Ngân hàng cho biết đã mở hồ sơ với Visa.
Visa cho biết các thành viên tham gia mạng lưới của mình phải tuân thủ Quy tắc Visa và những dấu hiệu có thể vi phạm quy tắc có thể dẫn đến một cuộc rà soát bảo mật. Mastercard cho biết họ phối hợp với các ngân hàng thanh toán và tổ chức phát hành thẻ để khắc phục vấn đề và nâng cao mức độ tuân thủ các tiêu chuẩn của mình.
Vấn đề này không chỉ liên quan đến cách một giao dịch xuất hiện trên sao kê hằng tháng. Các tổ chức phát hành thẻ thường áp dụng biện pháp kiểm soát nghiêm ngặt hơn đối với tiền mã hóa vì việc mua token bằng nguồn tín dụng có thể khiến người tiêu dùng phải chịu cả chi phí vay vốn lẫn biến động giá nhanh chóng. Ngân hàng cũng có thể sử dụng MCC và mã nhận diện giao dịch để thực thi các hạn chế nội bộ, bao gồm chặn giao dịch mua tiền mã hóa và loại chúng khỏi các chương trình khách hàng thân thiết.
Chase cho biết cách xử lý phần thưởng thẻ phụ thuộc vào thông tin được cung cấp thông qua dữ liệu của mạng lưới thẻ. Công ty nói thêm rằng các đơn vị chấp nhận thanh toán và ngân hàng thanh toán được kỳ vọng cung cấp MCC chính xác cùng mọi chỉ báo về điều kiện đặc biệt áp dụng.
Chase xác định Checkout.com là ngân hàng thanh toán trong giao dịch thử nghiệm Visa. Công ty thanh toán này cho biết họ không bình luận về các mối quan hệ với từng đơn vị chấp nhận thanh toán hoặc việc xử lý giao dịch cụ thể, nhưng nói rằng các đơn vị chấp nhận thanh toán sử dụng dịch vụ của họ phải tuân thủ các quy định hiện hành của mạng lưới thẻ, các nghĩa vụ về xác minh danh tính khách hàng và chống rửa tiền, cũng như các yêu cầu về MCC. Checkout.com liệt kê Cross River Bank và Pathward là các ngân hàng bảo trợ tại Mỹ cho hoạt động thanh toán thẻ của mình. Pathward cho biết họ không phải là ngân hàng thanh toán hay ngân hàng bảo trợ cho các giao dịch mua được thử nghiệm.
Checkout cung cấp con đường nhanh hơn để tiếp cận các token biến động
Sản phẩm của Crossmint cho phép người dùng chọn một token bên trong ứng dụng ví tham gia, ủy quyền thanh toán bằng Apple Pay hoặc Google Pay và nhận tài sản trong chính chiếc ví đó. Trang web của công ty cho biết sản phẩm bao gồm hoạt động giám sát chống rửa tiền do một đội ngũ chống gian lận chuyên trách thực hiện, ngay cả khi người mua không được yêu cầu trải qua quy trình xác minh danh tính khách hàng thông thường.
Fomo giới thiệu hình thức thanh toán bằng thẻ tín dụng לצד những cách quen thuộc hơn để mua crypto. Người dùng có thể chuyển tài sản từ một ví bên ngoài hoặc mua USDC bằng thẻ ghi nợ rồi đổi lấy Bitcoin, Ethereum hoặc một token khác. Robinhood Wallet cũng hỗ trợ chuyển tiền và kết nối tài khoản, đồng thời cung cấp tính năng mua thông qua các nhà cung cấp khác, trong đó có Sardine tại một số khu vực pháp lý.
Fomo cho biết Crossmint là một trong vài lựa chọn nạp tiền trên ứng dụng và chiếm khoảng 7% dòng tiền vào của người dùng. Công ty nói rằng phần lớn tiền nạp đến thông qua các nhà cung cấp khác. Johann Kerbrat, phó chủ tịch cấp cao kiêm tổng giám đốc Robinhood Crypto, chuyển các câu hỏi về quy trình thanh toán sang đối tác thanh toán.
Sự tiện lợi của hình thức thanh toán qua Apple Pay và Google Pay đặc biệt rõ rệt trong danh mục memecoin. Token Checkout do Crossmint cung cấp trên Fomo hỗ trợ khoảng 150 token trong thời gian khảo sát, bao gồm dogwifhat, được biết đến với mã WIF, cùng một số tài sản ít khác biệt với tên hoặc mã giao dịch tương tự. Danh sách này bao gồm các token có tên “testicle”, ba tài sản sử dụng mã ASTEROID, cùng cả “wojak” và “WOJAK”, vốn có hình minh họa gần như giống hệt nhau.
Tài liệu dành cho nhà phát triển của Crossmint cho biết quy trình thanh toán của họ hỗ trợ các memecoin chiếm khoảng 80% khối lượng giao dịch memecoin trong 24 giờ trước đó, theo bản cập nhật gần nhất. Những danh mục như vậy cho phép người dùng tiếp cận các tài sản có tính đầu cơ cao và khó phân biệt với những token bắt chước, mà không cần thực hiện các bước thường đi kèm với việc mở tài khoản tiền mã hóa mới hoặc hoàn tất một quy trình mua riêng.
Crossmint viện dẫn hướng dẫn về đồ sưu tầm khi các câu hỏi về token xuất hiện
Crossmint dẫn lại hướng dẫn tháng 3 do Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ cùng Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai Hoa Kỳ ban hành, trong đó sử dụng WIF làm ví dụ về một “đồ sưu tầm kỹ thuật số hiện có trên thị trường”. Tài liệu tương tự mô tả Bitcoin và Ethereum là hàng hóa kỹ thuật số thay vì chứng khoán.
Thuật ngữ pháp lý không tự động giải quyết cách một giao dịch thẻ nên được phân loại theo quy định của Visa hoặc Mastercard. Các mã của mạng lưới thẻ được thiết kế để mô tả loại hoạt động của đơn vị bán hàng và giao dịch đang được xử lý, đồng thời ảnh hưởng đến cách các tổ chức phát hành áp dụng biện pháp kiểm soát rủi ro. Sau đó, Crossmint cho biết việc phân loại phụ thuộc vào bản chất của mặt hàng cơ sở được bán, trong đó các loại hàng hóa khác nhau đòi hỏi quy trình sản phẩm, nghĩa vụ tuân thủ và MCC khác nhau.
Sau khi có câu hỏi về khả năng cung cấp một số tài sản cụ thể, DEGEN và GENIUS của Genius Terminal không còn khả dụng thông qua Apple Pay hoặc Google Pay trên Fomo và Robinhood Wallet. GENIUS từng được mô tả là có mức định giá pha loãng hoàn toàn khoảng 265 triệu USD. YZi Labs, văn phòng gia đình của đồng sáng lập Binance Changpeng Zhao, đã đầu tư “hàng chục triệu USD” vào Genius Trading vào tháng 1, và Zhao gia nhập công ty với tư cách cố vấn.
Crossmint không trả lời các câu hỏi về cách từng token đáp ứng điều kiện để được áp dụng cách xử lý đủ điều kiện cụ thể.
Mã ngành của đơn vị bán hàng có thể được thay đổi sau khi bị xem xét
Doug Kantor, cố vấn pháp lý trưởng của Hiệp hội Cửa hàng Tiện lợi Quốc gia và là thành viên của Liên minh Thanh toán của Đơn vị bán hàng, cho biết mã ngành của đơn vị bán hàng thường được chỉ định trong quá trình đăng ký và hiếm khi được đánh giá lại trừ khi có mối lo ngại được nêu ra. Ông cho biết khi bị phản đối, một mã có thể dẫn đến việc được phân công lại, cảnh báo, phạt tiền hoặc nỗ lực thu hồi các khoản phí trước đó.
Kantor dẫn các trường hợp trong đó các đơn vị bán hàng phải chịu khoản phạt 10.000 USD vì các chương trình giảm giá khi thanh toán bằng tiền mặt, cho thấy tranh chấp về tuân thủ quy định của mạng lưới thẻ có thể phát sinh chi phí vượt xa một thay đổi đơn giản trong việc gắn nhãn giao dịch.
Đối với các nhà cung cấp ví và công ty thanh toán, đánh giá này đặt trải nghiệm thanh toán của người tiêu dùng đang tăng trưởng nhanh bên cạnh cách tiếp cận lâu nay của ngành thẻ đối với tiền mã hóa như một hoạt động tài chính có rủi ro cao hơn. Quyết định mã hóa lại các giao dịch này có thể khiến tổ chức phát hành áp dụng các hạn chế riêng cho tiền mã hóa, xử lý như khoản ứng tiền mặt hoặc loại trừ khỏi chương trình phần thưởng đối với các giao dịch mua trong tương lai. Điều này cũng có thể buộc các ứng dụng làm rõ hơn phương thức nạp tiền cho những người dùng hiện xem đây là một khoản thanh toán bằng ví di động thông thường.
Bạn tò mò các quy định này ảnh hưởng đến những nhà giao dịch như bạn thế nào? Tìm hiểu cách mua tiền mã hóa bằng thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ an toàn và hiệu quả.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Nội dung trên trang này chỉ được cung cấp cho mục đích thông tin chung và không thể hiện quan điểm hay lời khuyên tài chính của Toobit. Chúng tôi không đảm bảo tính chính xác hoặc đầy đủ của thông tin này và không chịu trách nhiệm về bất kỳ sai sót, thiếu sót hoặc kết quả nào phát sinh từ việc sử dụng thông tin. Đầu tư vào tài sản kỹ thuật số tiềm ẩn rủi ro; người dùng nên tự đánh giá tình hình tài chính và các rủi ro liên quan. Để biết thêm chi tiết, vui lòng tham khảo Điều khoản dịch vụ và Công bố rủi ro.
