Tiền điện tử là gì và nó hoạt động như thế nào?

Trong thập kỷ qua, hình ảnh “crypto-bro” ồn ào đã phai nhạt, được thay thế bởi các đội ngũ tuân thủ, quản lý quỹ và rất nhiều giấy tờ.

Ngày nay, tài sản kỹ thuật số nằm trong các sản phẩm được quản lý, nền tảng lưu ký và danh mục đầu tư tổ chức. Những gì bắt đầu như một thử nghiệm đã trở thành cơ sở hạ tầng tài chính, hỗ trợ các quỹ mã hóa, thanh toán trên chuỗi và tài chính tự động.

Theo các công cụ theo dõi thị trường như CoinGecko và CoinMarketCap, tổng giá trị thị trường tài sản kỹ thuật số đã đạt đến hàng nghìn tỷ trong các chu kỳ gần đây, với sự tham gia ngày càng tăng từ các bên được quản lý.

Điều này đưa chúng ta trở lại câu hỏi đơn giản: những đơn vị kỹ thuật số này là gì, và tại sao chúng lại có giá trị?

Tiền điện tử là gì?

Tiền điện tử đơn giản là một dạng tiền kỹ thuật số hoạt động trên blockchain thay vì sổ cái ngân hàng. Không có ngân hàng trung ương, không có công ty thanh toán ở giữa, và không có văn phòng nào bạn có thể gọi để đảo ngược một giao dịch vì bạn đã gõ sai một ký tự.

Các giao dịch được ghi lại trên một cơ sở dữ liệu công khai (blockchain) và được bảo mật bằng mật mã, do đó có tên gọi như vậy.

Tiền điện tử đầu tiên và nổi tiếng nhất là Bitcoin (BTC), ra mắt vào năm 2009. Kể từ đó, hàng nghìn loại khác đã xuất hiện, bao gồm Ethereum (ETH), Cardano (ADA), và nhiều token nhỏ hơn.

Tóm lại: tiền điện tử là giá trị kỹ thuật số di chuyển trên các mạng mở thay vì các đường ray ngân hàng tư nhân.

Tiền điện tử hoạt động như thế nào?

Cốt lõi của tiền điện tử là blockchain: một sổ cái kỹ thuật số chia sẻ ghi lại các giao dịch trên một mạng lưới máy tính phân tán thay vì một máy chủ trung tâm.

Khi ai đó gửi tiền điện tử, giao dịch được nhóm với các giao dịch khác thành một khối và phát sóng đến mạng. Mạng kiểm tra nó bằng các quy tắc mật mã để đảm bảo nó hợp lệ. Khi được phê duyệt, khối được thêm vào chuỗi và trở thành một bản ghi công khai, vĩnh viễn mà bất kỳ ai cũng có thể xem.

Đây là phiên bản đơn giản:

Các giao dịch được phát sóng đến một mạng
Người tham gia mạng xác minh chúng
Các giao dịch đã xác minh được nhóm thành các khối
Các khối được thêm vào chuỗi các bản ghi trước đó
Bản ghi trở nên cực kỳ khó thay đổi sau đó

Thay vì tin tưởng một ngân hàng để duy trì số dư, người dùng tin tưởng vào toán học, mã và sự đồng thuận của mạng.

Các loại tiền điện tử khác nhau sử dụng các hệ thống đồng thuận khác nhau. Hai hệ thống phổ biến nhất là:

Bằng chứng công việc (PoW)

PoW được sử dụng bởi Bitcoin. Các máy tính (thợ đào) cạnh tranh bằng cách giải các câu đố mật mã để xác thực các khối. Điều này tiêu tốn năng lượng nhưng có một lịch sử bảo mật lâu dài.

Bằng chứng cổ phần (PoS)

PoS được sử dụng bởi Ethereum và các loại khác. Các nhà xác thực khóa token và được chọn để xác nhận giao dịch. Điều này sử dụng ít năng lượng hơn nhiều và cho phép thông lượng nhanh hơn.

Sự đồng thuận phân tán thay thế việc ghi chép tập trung bằng tính toán có thể xác minh trên nhiều nút.

Dịch: thay vì tin tưởng một cơ quan, bạn xác minh trên nhiều cơ quan.

Ai đã sáng lập tiền điện tử?

Không có một cá nhân nào sáng lập “tiền điện tử” như một danh mục nhưng Bitcoin, tiền điện tử thành công đầu tiên, được tạo ra bởi một người (hoặc một nhóm) sử dụng tên Satoshi Nakamoto. Câu chuyện nguồn gốc vẫn đọc như một bí ẩn công nghệ.

Vào tháng 10 năm 2008, Nakamoto đã xuất bản sách trắng Bitcoin có tiêu đề “Bitcoin: Hệ thống tiền mặt điện tử ngang hàng.” Bài báo đó đã đưa ra thiết kế cho một hệ thống tiền mặt kỹ thuật số hoạt động mà không cần cơ quan trung ương.

Vào tháng 1 năm 2009, Nakamoto đã khai thác khối đầu tiên của Bitcoin, được gọi là Khối Genesis, và làm việc với các nhà phát triển và nhà nghiên cứu mật mã đầu tiên. Sau đó, vào năm 2010, Satoshi đã rời đi và biến mất khỏi giao tiếp công khai.

Nhiều người đã bị đồn đoán là Satoshi. Không ai chứng minh được điều đó. Cho đến ngày nay, danh tính thực sự của Satoshi vẫn chưa được biết. Không có người sáng lập nào chịu trách nhiệm, không có nhân vật trung tâm nào để gây áp lực, thay thế hoặc kiểm soát. Mạng hoạt động dựa trên mã và sự đồng thuận, không phải cá nhân.

Sách trắng tiền điện tử là gì?

Một sách trắng tiền điện tử là một tài liệu giải thích một dự án tiền điện tử là gì, vấn đề mà nó đang cố gắng giải quyết và cách công nghệ hoạt động.

Nó thường bao gồm kế hoạch, thiết kế của dự án và cách nó sẽ được xây dựng và sử dụng. Mọi người đọc sách trắng để hiểu dự án thực sự làm gì và đánh giá xem nó có đáng tin cậy hay không.

Tại sao tiền điện tử quan trọng?

Câu hỏi hay, và câu trả lời trung thực là: nó thay thế các quy trình tin cậy chậm, thủ công bằng mã mở, có thể xác minh. Thay vì dựa vào các lớp trung gian để phê duyệt và ghi lại các giao dịch, các hệ thống blockchain cho phép các mạng tự động xác minh chúng.

Sự thay đổi này ít mang tính triết học hơn là thực tế. Nó liên quan đến tốc độ, khả năng kiểm toán và ít bộ phận chuyển động hơn. Trong nhiều trường hợp, việc thanh toán có thể diễn ra trong vài phút thay vì vài ngày, với các bản ghi có thể nhìn thấy trên một sổ cái công khai.

Tóm lại, nó quan trọng vì nó cho phép:

Chuyển giá trị mà không cần ngân hàng
Thanh toán toàn cầu 24/7
Tiền lập trình được thông qua hợp đồng thông minh
Quyền sở hữu tài sản mà không cần người giám sát
Công cụ tài chính truy cập mở

Đã có sự tăng trưởng ổn định trong việc sử dụng tiền điện tử của các tổ chức, đặc biệt là xung quanh việc thanh toán, mã hóa và di chuyển tài sản thế chấp.

Vì vậy, trong khi đầu cơ chiếm tiêu đề, cơ sở hạ tầng nhận được tài trợ.

Ưu điểm của tiền điện tử

Tại sao mọi người vẫn sử dụng tiền điện tử? Bởi vì trong một số lĩnh vực, nó hoạt động tốt hơn so với các đường ray cũ.

Truy cập mở

Bất kỳ ai có kết nối internet đều có thể sử dụng nó. Không cần sự chấp thuận của ngân hàng.

Chuyển tiền nhanh toàn cầu

Thanh toán xuyên biên giới có thể được thanh toán trong vài phút thay vì vài ngày.

Minh bạch

Hầu hết các blockchain đều công khai. Các giao dịch có thể được kiểm toán theo thời gian thực.

Quyền giám sát và kiểm soát của người dùng

Bạn có thể giữ tài sản của mình thay vì dựa vào một tổ chức tài chính. Không có đóng băng tài khoản, không có đóng cửa cuối tuần, không có hàng đợi phê duyệt.

Khả năng lập trình

Hợp đồng thông minh cho phép cho vay, giao dịch và thanh toán tự động mà không cần trung gian.

Hạn chế của tiền điện tử

Bây giờ là phần mà các tài liệu quảng cáo thường bỏ qua, một cách tiện lợi.

Biến động giá

Giá tiền điện tử dao động mạnh. Các biến động phần trăm hai chữ số là phổ biến. Nếu bạn sử dụng đòn bẩy cao, thị trường không tha thứ cho sai lầm, nó sẽ đóng các vị trí cho bạn.

Rủi ro lỗi người dùng

Gửi đến sai địa chỉ? Thường thì nó đã mất.

Gánh nặng bảo mật

Tự giám sát có nghĩa là tự chịu trách nhiệm. Mất khóa = mất tiền. Không có đặt lại mật khẩu và không có bàn hỗ trợ nào có thể đảo ngược một giao dịch. Tự giám sát mang lại quyền kiểm soát và trách nhiệm hoàn toàn.

Sự không chắc chắn về quy định

Quy tắc vẫn khác nhau theo từng quốc gia và thay đổi thường xuyên.

Lừa đảo và token chất lượng thấp

Nhiều token không có giá trị thực và chỉ tồn tại để đầu cơ.

Kết quả người dùng không đồng đều

Dữ liệu chấp nhận và khảo sát học thuật cho thấy rằng những người tham gia ít kinh nghiệm hơn có khả năng rời khỏi sau các đợt giảm mạnh. Truy cập tiền điện tử là mở, nhưng kết quả không đồng đều. Kiến thức, thời gian và kiểm soát rủi ro vẫn quyết định kết quả.

Làm thế nào để đầu tư vào tiền điện tử an toàn hơn

Giống như bất kỳ khoản đầu tư nào, tiền điện tử đi kèm với rủi ro và thường có nhiều biến động giá hơn so với tài sản truyền thống. Điều đó không có nghĩa là bạn nên tránh nó, nhưng nó có nghĩa là bạn nên cẩn thận. Dưới đây là một số bước đơn giản để làm theo trước khi bạn đầu tư tiền.

Tự nghiên cứu (DYOR)

Bắt đầu với những điều cơ bản. Tìm hiểu dự án làm gì, vấn đề mà nó giải quyết và cách công nghệ hoạt động. Đừng mua một đồng tiền chỉ vì nó đang thịnh hành trên mạng. Đọc sách trắng, kiểm tra đội ngũ và hiểu trường hợp sử dụng. Đó là tiền của bạn, hãy đối xử với nó như vậy.

Phân tán rủi ro của bạn

Tránh đặt tất cả vào một đồng tiền. Nó có thể cảm thấy đơn giản hơn, nhưng nó tăng rủi ro của bạn. Giữ một hỗn hợp tài sản có thể giúp giảm thiểu thiệt hại nếu một vị trí giảm mạnh.

Sử dụng ví an toàn

Lưu trữ tiền điện tử của bạn trong ví an toàn. Ví phần cứng thường an toàn hơn so với để lại số dư lớn trên các nền tảng giao dịch vì chúng ở chế độ ngoại tuyến và khó bị hack hơn.

Chọn sàn giao dịch đáng tin cậy

Sử dụng các sàn giao dịch đã được thiết lập với các biện pháp kiểm soát an ninh mạnh mẽ và hoạt động minh bạch, chẳng hạn như Toobit. Các nền tảng lớn, nổi tiếng có khả năng duy trì tiêu chuẩn bảo mật và giám sát cao hơn.

Luôn cập nhật thông tin

Tiền điện tử di chuyển nhanh. Giá phản ứng với tin tức, quy định và tâm lý thị trường. Theo dõi các nguồn tin tức đáng tin cậy và chú ý đến các cập nhật lớn có thể ảnh hưởng đến vị trí của bạn. Bạn không cần phải nhìn chằm chằm vào biểu đồ cả ngày nhưng cũng đừng đi vào mà không biết gì.

Vậy, tiền điện tử là tương lai hay chỉ là một giai đoạn?

Câu trả lời trung thực: một phần của nó rõ ràng đang tồn tại. Một phần của nó sẽ biến mất.

Các token đầu cơ đến và đi. Nhưng thanh toán dựa trên blockchain, mã hóa và tài chính lập trình được tiếp tục được chấp nhận.

Tiền điện tử không phải là tiền ma thuật trên internet. Nó là một đường ray tài chính mới với lợi ích, chi phí và những cạnh sắc.

Sử dụng nó với sự tò mò. Sử dụng nó với sự thận trọng.