Покупки мемкоинов через Robinhood Wallet и Fomo в рамках тестовых транзакций в Нью-Йорке проводились как «медиа цифровых товаров», что позволяло пользователям платить кредитными картами через Apple Pay или Google Pay без отдельного этапа проверки личности и в некоторых случаях получать обычные карточные бонусы. Chase оспорил кодирование одной транзакции Visa и открыл дело в Visa, а офис генерального прокурора Нью-Йорка сообщил, что изучает этот вопрос.
Спор сосредоточен вокруг кода категории продавца 5815, который обычно используется для электронных медиа, включая цифровые книги, фильмы, произведения искусства и музыку. Прямые покупки криптовалюты обычно относятся к другим кодам согласно правилам карточных сетей: Visa использует MCC 6012 или 6051, а Mastercard — MCC 6051 вместе с идентификатором транзакции с криптовалютой.
Это различие может определить, разрешит ли банк платеж, сочтет ли его операцией, аналогичной снятию наличных, начислит ли дополнительные комиссии или исключит ли его из программы бонусов. В условиях программы Chase Ultimate Rewards указано, что операции, аналогичные снятию наличных, включая криптовалюту и аналогичные цифровые валюты, не дают права на получение баллов.
В ходе тестовых транзакций токены поступали непосредственно в кошелек покупателя после одобрения платежа. Оформление платежа обеспечивала Crossmint — компания, предоставляющая платежную инфраструктуру, чей продукт для оформления покупок токенов интегрирован как в Fomo, так и в Robinhood Wallet.
Chase поднимает вопрос о коде продавца перед Visa
Chase сообщил, что тестовая транзакция Visa не была идентифицирована как покупка криптовалюты и что банк считает MCC 5815 неправильной категорией. Банк заявил, что открыл дело в Visa.
Visa заявила, что участники ее сети обязаны соблюдать правила Visa, а потенциальные нарушения правил могут стать поводом для конфиденциальной проверки. Mastercard сообщила, что работает с банками-эквайерами и эмитентами карт, чтобы исправлять проблемы и повышать соответствие своим стандартам.
Эта проблема выходит за рамки того, как покупка отображается в ежемесячной выписке. Эмитенты карт часто применяют более строгие меры контроля к криптовалюте, поскольку покупки токенов за счет кредитных средств могут подвергать потребителей одновременно расходам по займам и резким колебаниям цен. Банки также могут использовать MCC и идентификаторы транзакций для введения внутренних ограничений, включая блокировку покупок криптовалюты и исключение таких операций из программ лояльности.
Chase заявила, что порядок начисления вознаграждений по карте зависит от информации, передаваемой через данные карточной сети. Компания добавила, что от продавцов и эквайеров ожидается предоставление точных MCC и всех применимых индикаторов особых условий.
Chase назвала Checkout.com эквайером по тестовой транзакции Visa. Платежная компания заявила, что не комментирует отношения с отдельными продавцами или обработку транзакций, но отметила, что продавцы, использующие ее услуги, обязаны соблюдать применимые правила карточных сетей, требования по идентификации клиентов и противодействию отмыванию денег, а также требования к MCC. Checkout.com указывает Cross River Bank и Pathward в качестве банков-спонсоров в США для своих операций по эквайрингу карт. Pathward заявил, что не был эквайером или банком-спонсором для проверенных покупок.
Checkout предлагает более быстрый путь к волатильным токенам
Продукт Crossmint позволяет пользователю выбрать токен внутри поддерживаемого приложения кошелька, авторизовать платеж через Apple Pay или Google Pay и получить актив в том же кошельке. На сайте компании говорится, что продукт включает мониторинг противодействия отмыванию денег, проводимый специализированной командой по борьбе с мошенничеством, даже если покупателю не предлагается стандартная процедура идентификации клиента.
Fomo представляет покупку с кредитной карты наряду с более привычными способами приобретения криптовалюты. Пользователи могут переводить активы с внешнего кошелька или покупать USDC с дебетовой карты и обменивать его на Bitcoin, Ethereum или другой токен. Robinhood Wallet также поддерживает переводы и подключение счетов, предлагая покупки через других провайдеров, включая Sardine в некоторых юрисдикциях.
Fomo заявила, что Crossmint — один из нескольких вариантов пополнения в приложении и на него приходится около 7% притока средств пользователей. По словам компании, большинство депозитов поступает через других провайдеров. Йоханн Кербра, старший вице-президент и генеральный менеджер Robinhood Crypto, переадресовал вопросы о процессе оформления платежей платежному партнеру.
Удобство оплаты через Apple Pay и Google Pay особенно заметно в каталоге мемкоинов. Во время проверки Token Checkout от Fomo на базе Crossmint поддерживал около 150 токенов, включая dogwifhat, известный как WIF, а также несколько мало отличающихся друг от друга активов с похожими названиями или тикерами. В подборку входили токены под названием “testicle”, три актива с тикером ASTEROID, а также “wojak” и “WOJAK” с почти идентичными изображениями.
В материалах Crossmint для разработчиков говорилось, что на момент последнего обновления его система оформления заказа поддерживала мемкоины, на которые приходилось около 80% объема торгов мемкоинами за предыдущие 24 часа. Такие каталоги дают пользователям доступ к активам, которые могут быть крайне спекулятивными и мало отличаться от имитаторов, без необходимости проходить обычные этапы открытия нового криптовалютного счета или отдельной покупки.
Crossmint ссылается на рекомендации по коллекционным активам на фоне вопросов о токенах
Crossmint сослалась на мартовские рекомендации, подготовленные при совместном участии Комиссии по ценным бумагам и биржам США и Комиссии по торговле товарными фьючерсами, в которых WIF был приведен в качестве примера «цифрового коллекционного актива, доступного сегодня на рынках». В том же материале Bitcoin и Ethereum описывались как цифровые товары, а не ценные бумаги.
Регуляторная терминология автоматически не определяет, как карточную транзакцию следует классифицировать по правилам Visa или Mastercard. Коды карточных сетей предназначены для описания типа деятельности продавца и обрабатываемой транзакции и влияют на то, как эмитенты применяют меры контроля рисков. Позднее Crossmint заявила, что категоризация зависит от характера продаваемого базового товара, а для разных товаров требуются разные процессы оформления, обязательства по соблюдению требований и MCC.
После того как возникли вопросы о доступности конкретных активов, DEGEN и GENIUS компании Genius Terminal перестали быть доступны через Apple Pay или Google Pay в Fomo и Robinhood Wallet. Сообщалось, что полностью разводненная оценка GENIUS составляла около $265 млн. YZi Labs, семейный офис сооснователя Binance Чанпэна Чжао, в январе инвестировал в Genius Trading «многозначную сумму в десятках миллионов долларов», а Чжао присоединился к компании в качестве советника.
Crossmint не ответила на вопросы о том, каким образом отдельные токены соответствовали определенным критериям допуска.
Код продавца может быть изменен после проверки
Дуг Кантор, главный юрисконсульт National Association of Convenience Stores и член Merchants Payments Coalition, заявил, что коды продавцов обычно назначаются в процессе подключения и редко пересматриваются, если только не возникает оснований для беспокойства. По его словам, после оспаривания код может привести к переназначению, предупреждениям, штрафам или попыткам вернуть ранее взысканные комиссии.
Кантор привел примеры случаев, когда продавцы получали штрафы в размере $10 000 за программы скидок при оплате наличными, показав, что споры о соблюдении требований карточных сетей могут повлечь расходы, выходящие за рамки простой смены обозначения транзакции.
Для провайдеров кошельков и платежных компаний этот обзор сопоставляет быстро растущий пользовательский опыт оплаты с давним подходом карточной индустрии, рассматривающей криптовалюту как более рискованный вид финансовой деятельности. Решение переклассифицировать такие транзакции может привести к тому, что эмитенты начнут применять к будущим покупкам специальные криптоограничения, режим выдачи наличных или исключения из программ вознаграждений. Это также может заставить приложения яснее указывать пользователям источник финансирования, который сейчас воспринимается ими как обычный платеж через мобильный кошелек.
Хотите узнать, как эти правила влияют на таких трейдеров, как вы? Узнайте, как покупать криптовалюту с помощью кредитных или дебетовых карт безопасно и эффективно.
Отказ от ответственности: Содержимое этой страницы предоставляется исключительно в информационных целях и не отражает мнение или финансовые рекомендации Toobit. Мы не гарантируем точность или полноту этой информации и не несем ответственности за любые ошибки, пропуски или последствия, возникшие в результате ее использования. Инвестирование в цифровые активы сопряжено с риском; пользователям следует самостоятельно оценить свое финансовое положение и связанные с этим риски. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими Условиями обслуживания и Раскрытием информации о рисках.
