Mastercard готовится предложить банкам и платежным компаниям новый инструмент проверки переводов стейблкоинов, стремясь внедрить проверки на мошенничество и финансовые преступления до проведения транзакции для платежей, проходящих через публичные блокчейны. Сервис под названием Stablecoin Security будет присваивать отдельным переводам оценки риска, объединяя платежные данные с активностью в блокчейне и передавая результат через интерфейс прикладного программирования, или API.
Компания представила продукт на мероприятии Money20/20 USA и сообщила, что сначала он будет запущен в Северной Америке. Mastercard ожидает, что коммерческая доступность сервиса расширится на весь мир в 2027 году. Первыми партнерами станут платежная сеть стейблкоинов Borderless.xyz и компания по торговым платежам Keyrails.
Stablecoin Security предназначен для учреждений, которым необходимо решить, одобрить, расследовать или остановить платеж до отправки средств в блокчейн. Mastercard сообщила, что сервис будет оценивать риски мошенничества, обмана, нарушения санкций и других финансовых преступлений, изучая источник средств и контекст транзакции на протяжении всего ее платежного цикла.
Такой подход позволит банкам добавить специфические для блокчейна сигналы в уже используемые ими системы мониторинга мошенничества и соблюдения нормативных требований для обычных платежных систем. Вместо того чтобы требовать от учреждений создавать отдельные процессы блокчейн-аналитики, Mastercard планирует предоставлять оценку через API, который сможет интегрироваться в существующие внутренние механизмы контроля.
Ответ на усложнение переводов стейблкоинов
Mastercard сослалась на исследование Банка международных расчетов, показывающее, почему простых проверок на уровне адресов может быть недостаточно для многих платежей в стейблкоинах. В исследовании BIS были проанализированы 593 миллиона событий перевода стейблкоинов, содержащихся в 141 миллионе транзакций Ethereum за 2025 год.
Согласно BIS, почти 60% этих событий перевода стейблкоинов происходили в рамках сложных многоэтапных транзакций, а не обычных переводов из одного кошелька в другой. Одна транзакция в блокчейне может включать несколько перемещений токенов и взаимодействий со смарт-контрактами, из-за чего команде по соблюдению требований сложнее понять фактическую цель и назначение платежа, изучая только первый адрес отправителя и конечный адрес получателя.
Такая сложность особенно актуальна для учреждений, рассматривающих стейблкоины для трансграничных расчётов, казначейских операций и коммерческих платежей. В таких условиях компании может потребоваться оценить контрагента по переводу, историю транзакций и потенциальную связь с организациями, подпадающими под ограничения, сохранив при этом скорость, характерную для расчётов на блокчейне.
Предлагаемая Mastercard система проводит такую оценку до завершения транзакции. Компания не раскрыла стоимость или технические пороги для своих оценок риска, включая то, какие действия, как ожидается, должны предпринимать учреждения при получении платежом результата «высокий риск». В конечном счёте банки и платёжные компании будут самостоятельно определять правила одобрения, задержки или передачи на дополнительную проверку отмеченных транзакций.
Borderless.xyz и Keyrails предлагают первые варианты использования для платежей
Первые два партнёра работают в сферах, где стейблкоины всё чаще рассматриваются как инструменты расчётов, а не только как торговые активы.
Mastercard описала Borderless.xyz как сеть, соединяющую финансовые учреждения с лицензированными поставщиками стейблкоинов более чем в 113 странах и в 72 валютах. Участие этой компании обеспечивает Stablecoin Security ранний доступ к международным платёжным коридорам, где стороны могут сталкиваться с различными регуляторными стандартами, валютным контролем и контрагентами в разных юрисдикциях.
По данным Mastercard, Keyrails специализируется на трансграничных торговых платежах крупного размера, особенно на развивающихся рынках. Торговые платежи могут требовать больше документации и участия большего числа посредников, чем обычные потребительские переводы, поэтому учреждениям приходится согласовывать расчёты на блокчейне с устоявшимися процедурами соблюдения санкционных требований, противодействия отмыванию денег и борьбы с мошенничеством.
Обе компании ранее участвовали в программе Mastercard Start Path Blockchain and Digital Assets. В августе Borderless.xyz также присоединилась к пилотному проекту Mastercard Crypto Credential вместе с Infinia, Walapay и Koywe. Предыдущий проект был направлен на упрощение маршрутизации блокчейн-переводов с использованием проверенных псевдонимов или учётных данных, тогда как новый продукт предназначен для оценки риска, связанного непосредственно с переводом.
В совокупности эти проекты показывают, как Mastercard создаёт сервисы вокруг платёжного уровня использования стейблкоинов: идентифицирует участников, соединяет поставщиков платёжных услуг, перемещает средства между валютами и проверяет транзакции до проведения расчётов.
Приобретение BVNK расширяет инфраструктуру Mastercard для работы со стейблкоинами
Запуск Stablecoin Security также последовал за приобретением Mastercard поставщика инфраструктуры для стейблкоинов BVNK. Mastercard сообщила, что завершила сделку в августе после объявления в марте о соглашении, стоимость которого может достигать 1,8 млрд долларов.
На прошлой неделе Mastercard представила Global Money Platform — единый API, объединяющий счета в фиатных валютах и стейблкоинах, конвертацию валют в реальном времени, карточные расходы и выплаты на счета в местных банках. Компания назвала эту платформу первой крупной интеграцией BVNK.
В следующем году Mastercard планирует интегрировать BVNK в свою стратегию Stablecoin Security. Это свяжет планы компании по оценке рисков с инфраструктурой, поддерживающей хранение, конвертацию и перемещение стейблкоинов и традиционных валют.
Такая последовательность действий имеет коммерческий смысл. Платёжной сети, предлагающей регулируемым финансовым учреждениям инструменты для расчётов в стейблкоинах, также необходимы средства контроля, которые можно интегрировать в их процессы управления рисками. Оценка рисков не снимает с учреждения регуляторных обязательств, но может снизить операционные сложности, связанные с отдельной проверкой активности в блокчейне и платёжного поручения, которое её вызвало.
Контроль соблюдения требований приближается к моменту платежа
Переводы в стейблкоинах часто оценивались уже после поступления средств в блокчейн — с помощью инструментов мониторинга транзакций для отслеживания активов и выявления подозрительных закономерностей. Предложение Mastercard переносит часть этой проверки на этап авторизации, ближе к процедурам контроля, которые банки применяют перед отправкой банковского перевода или одобрением карточного платежа.
Такая модель может быть особенно полезна, когда платёж включает смарт-контракты, обмен токенов или несколько связанных переводов. Приведённые Mastercard выводы BIS свидетельствуют о том, что такие многоэтапные транзакции достаточно распространены, поэтому учреждениям нужен не только базовый процесс проверки отдельных адресов кошельков.
Распространение продукта будет зависеть от того, сочтут ли финансовые учреждения оценку Mastercard достаточно точной, понятной и совместимой с их собственными правилами комплаенса. Это также будет зависеть от перечня стейблкоинов, блокчейнов и платёжных потоков, которые будут охвачены после коммерческого запуска сервиса.
Для Mastercard Stablecoin Security продолжает усилия компании по включению платежей в стейблкоинах в ту же операционную структуру, что и другие регулируемые платёжные операции, при этом признавая, что переводы в блокчейне создают закономерности транзакций, для интерпретации которых традиционные системы не предназначались.
Хотите глубже разобраться в стейблкоинах и регулировании? Ознакомьтесь с этим подробным руководством по регулированию стейблкоинов далее.
Отказ от ответственности: Содержимое этой страницы предоставлено исключительно в общих информационных целях и не отражает мнение или финансовые рекомендации Toobit. Мы не гарантируем точность или полноту этой информации и не несем ответственности за какие-либо ошибки, пропуски или последствия, возникшие в результате ее использования. Инвестирование в цифровые активы сопряжено с риском; пользователям следует самостоятельно оценить свое финансовое положение и связанные с этим риски. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Информацией о рисках.
