Os cartões de pagamento de criptomoedas processaram mais de $10 mil milhões em transações acumuladas desde março de 2023, com os gastos mensais a ultrapassarem pela primeira vez $1 mil milhão em julho de 2026, segundo a Paymentscan. Os dados mostram que os cartões ligados a criptomoedas estão a ir além de uma solução de saída de nicho para ativos digitais e a tornar-se um canal crescente para pagamentos correntes de consumidores e empresas.
A Paymentscan registou mais de 10,5 milhões de transações com cartões em julho, juntamente com mais de 260 000 endereços ativos. O total de endereços associados à atividade dos cartões monitorizados ultrapassou os 850 000. O volume de $1,038 mil milhões em julho implica uma transação média de aproximadamente $100, sugerindo que a atividade inclui compras regulares, em vez de ser impulsionada apenas por transferências ocasionais de grande valor.
A expansão acelerou acentuadamente nos últimos dois anos. O volume anual foi de cerca de $828 milhões em 2024, antes de subir para $3,802 mil milhões em 2025, um aumento homólogo de aproximadamente 359%, mostram os dados da Paymentscan. Durante os primeiros sete meses de 2026, os cartões monitorizados processaram cerca de $5,482 mil milhões, ultrapassando já o total de todo o ano de 2025.
O volume de julho foi cerca de 206% superior ao de julho de 2025. Este ritmo acompanha um aumento constante na utilização mensal dos cartões: a Paymentscan monitorizou aproximadamente $9,27 milhões em volume em dezembro de 2023, $153,4 milhões em dezembro de 2024 e $521,2 milhões em dezembro de 2025, antes do marco de julho de 2026.
O crescimento das transações ultrapassou a adoção inicial
O número de transações com cartões também aumentou rapidamente. A Paymentscan registou cerca de 540 000 transações mensais em janeiro de 2024, seguidas de 2,78 milhões em janeiro de 2025 e 7,41 milhões em janeiro de 2026. O total ultrapassou os 10,51 milhões em julho.
Os números apontam para uma mudança nos padrões de consumo. Inicialmente, os cartões de criptomoedas estavam associados sobretudo à conversão de ativos para compras de consumidores, mas as categorias de gastos da Paymentscan incluem hotéis, bilhetes de avião, eletrónica, subscrições de software, despesas de publicidade e faturas transfronteiriças. Estas categorias aproximam os produtos de ferramentas de pagamento gerais para pessoas e empresas que já operam com stablecoins ou saldos on-chain.
O processo de pagamento varia consoante o fornecedor. Alguns cartões exigem que os utilizadores carreguem previamente um saldo denominado em moeda fiduciária antes de efetuarem gastos. Outros convertem automaticamente criptomoedas ou stablecoins no momento da compra. Um terceiro modelo utiliza stablecoins para a liquidação nos bastidores, enquanto produtos mais complexos podem debitar saldos de contratos inteligentes ou permitir que os clientes contraiam empréstimos usando garantias depositadas.
Essas distinções afetam a experiência do utilizador de formas que nem sempre são visíveis nos principais números de volume. As comissões de conversão, as taxas de câmbio, o momento da liquidação e o tratamento dos reembolsos podem determinar se um cartão é económico para pequenas compras ou mais adequado para despesas maiores.
A RedotPay detém mais de metade do volume acompanhado
O mercado continua fortemente concentrado num pequeno grupo de programas. A RedotPay processou mais de 6 mil milhões de dólares em transações acumuladas, representando cerca de 56% do volume acompanhado pela Paymentscan. A Ether.fi Cash registou aproximadamente 754 milhões de dólares, enquanto a KAST atingiu cerca de 684 milhões de dólares.
Em conjunto, os três produtos representaram quase 69% do volume acumulado registado. Essa concentração significa que o crescimento agregado do setor está estreitamente ligado ao alcance da distribuição, às parcerias de emissão e à capacidade de conformidade de um pequeno número de fornecedores.
O número acumulado de transações da RedotPay ultrapassou os 100 milhões, segundo a Paymentscan. O seu volume mensal aumentou de cerca de 139,8 milhões de dólares em dezembro de 2024 para 282,2 milhões de dólares em dezembro de 2025, atingindo depois 395,1 milhões de dólares em julho de 2026. O programa processou cerca de 6,205 milhões de transações apenas nesse mês.
A Ether.fi Cash apresentou uma das taxas de expansão mais rápidas entre os produtos de maior dimensão. O seu volume mensal aumentou de cerca de 10,82 milhões de dólares em julho de 2025 para 100,3 milhões de dólares em julho de 2026, enquanto os seus endereços ativos ultrapassaram os 40 000 em julho, mostram os dados da Paymentscan. O produto suporta stablecoins e ativos baseados em Ethereum, incluindo USDC, USDT, EURC, ETH e variantes wrapped ou geradoras de rendimento.
O volume mensal acompanhado da KAST aumentou de cerca de 2,18 milhões de dólares em julho de 2025 para 89,6 milhões de dólares um ano depois. O seu crescimento reflete a procura por produtos que combinam saldos em stablecoins com acesso às redes de cartões, sobretudo quando os utilizadores enfrentam conversões cambiais dispendiosas ou acesso limitado à banca em dólares.
As comissões e os estornos continuam a ser limitações práticas
O crescimento rápido não elimina os atritos operacionais dos pagamentos com cartão. Uma transação financiada com criptoativos pode envolver uma comissão de conversão, uma taxa de câmbio, uma taxa de rede ou um custo de carregamento específico do fornecedor. O custo final pode variar consoante o comerciante cobre na moeda base do cartão e o utilizador mantenha ou não um saldo previamente convertido.
Os reembolsos criam outra complicação. As reversões das redes de cartões podem chegar depois de os ativos cripto originais terem sido vendidos ou de as stablecoins terem sido liquidadas no sistema de pagamentos do fornecedor. Alguns fornecedores não devolvem a comissão de conversão cobrada no pagamento original quando um comerciante processa um reembolso.
As pré-autorizações dos comerciantes também podem bloquear temporariamente um valor superior ao montante final da compra. Os hotéis, as empresas de aluguer e alguns comerciantes de combustível utilizam frequentemente estas retenções, criando um problema para os clientes que carregam os cartões perto do limite de gastos previsto.
Os cartões baseados em empréstimos introduzem um risco distinto. Podem manter a exposição às criptomoedas depositadas ao permitir que os utilizadores gastem contra garantias, mas os saldos não pagos acumulam juros e a queda do valor das garantias pode aumentar os riscos de liquidação. Os produtos financiados por stablecoins têm o seu próprio conjunto de preocupações, incluindo controlos do emissor, congelamentos de endereços e a possibilidade de um token se afastar da paridade pretendida.
A estrutura regional molda os produtos disponíveis
A Paymentscan identificou mais de 250 projetos e empresas ligados ao setor, embora tenha descrito esse número como incompleto. O mercado inclui cartões ligados a exchanges, produtos de carteiras e finanças on-chain, fintechs de pagamentos com stablecoins, emissores de cartões e fornecedores de processamento.
Os sistemas de pagamento regionais estão a influenciar os locais onde diferentes modelos ganham adesão. A infraestrutura de transferências SEPA da Europa e as opções de liquidação em euros apoiam produtos de cartões ligados a saldos em euros. Na América Latina, as stablecoins em dólares são frequentemente utilizadas para poupanças e pagamentos internacionais online, dando aos programas de cartões uma forma de gastar esses saldos através de redes de comerciantes estabelecidas.
Os Estados Unidos apresentam uma configuração diferente, com sistemas de cartões de débito e carteiras móveis mais estabelecidos, juntamente com requisitos mais rigorosos de integração e conformidade. A Gate US lançou um cartão de débito Visa pré-pago doméstico em julho de 2026, de acordo com as informações divulgadas pelo programa. O cartão utiliza USDC para financiar os gastos, convertendo-o em dólares quando uma compra é efetuada, enquanto o Lead Bank atua como emissor.
O próximo teste do setor será saber se os fornecedores conseguem manter o crescimento das transações enquanto reduzem o custo e a complexidade associados à conversão, aos reembolsos e aos gastos transfronteiriços. Os dados de julho da Paymentscan mostram que a procura já ultrapassou largamente a utilização experimental, mas os fornecedores que retiverem os utilizadores serão provavelmente aqueles que fizerem com que um saldo cripto se comporte de forma mais previsível no momento do pagamento.
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