Czym jest kryptowaluta i jak działa?

W ciągu ostatniej dekady głośny stereotyp „crypto-bro” zanikł, zastąpiony przez zespoły ds. zgodności, menedżerów funduszy i mnóstwo dokumentacji.

Obecnie aktywa cyfrowe znajdują się w regulowanych produktach, platformach powierniczych i portfelach instytucjonalnych. To, co zaczęło się jako eksperyment, przekształciło się w infrastrukturę finansową, wspierając fundusze tokenizowane, rozliczenia na łańcuchu i zautomatyzowane finanse.

Według śledzących rynek, takich jak CoinGecko i CoinMarketCap, całkowita wartość rynku aktywów cyfrowych osiągnęła biliony w ostatnich cyklach, z rosnącym udziałem regulowanych graczy.

Co prowadzi nas z powrotem do prostego pytania: czym są te jednostki cyfrowe i dlaczego w ogóle mają wartość?

Czym jest kryptowaluta?

Kryptowaluta to po prostu forma cyfrowych pieniędzy, która działa na blockchainie zamiast na księdze bankowej. Nie ma banku centralnego, nie ma firmy płatniczej pośredniczącej, ani biura, do którego można zadzwonić, aby cofnąć przelew, ponieważ wpisano jeden błędny znak.

Transakcje są rejestrowane w publicznej bazie danych (blockchainie) i zabezpieczane kryptografią, stąd nazwa.

Pierwszą i najbardziej znaną kryptowalutą jest Bitcoin (BTC), uruchomiony w 2009 roku. Od tego czasu pojawiły się tysiące innych, w tym Ethereum (ETH), Cardano (ADA) i wiele mniejszych tokenów.

W skrócie: kryptowaluta to cyfrowa wartość, która porusza się po otwartych sieciach zamiast prywatnych torów bankowych.

Jak działa kryptowaluta?

W centrum kryptowaluty znajduje się blockchain: wspólna cyfrowa księga, która rejestruje transakcje w rozproszonym systemie komputerów zamiast jednego centralnego serwera.

Kiedy ktoś wysyła kryptowalutę, transakcja jest grupowana z innymi w blok i transmitowana do sieci. Sieć sprawdza ją za pomocą reguł kryptograficznych, aby upewnić się, że jest ważna. Po zatwierdzeniu blok jest dodawany do łańcucha i staje się trwałym, publicznym zapisem, który każdy może zobaczyć.

Oto prosta wersja:

Transakcje są transmitowane do sieci
Uczestnicy sieci je weryfikują
Zweryfikowane transakcje są grupowane w bloki
Bloki są dodawane do łańcucha wcześniejszych zapisów
Zapis staje się niezwykle trudny do zmiany później

Zamiast ufać bankowi w utrzymaniu sald, użytkownicy ufają matematyce, kodowi i konsensusowi sieciowemu.

Różne kryptowaluty używają różnych systemów konsensusu. Dwa najczęstsze to:

Proof-of-Work (PoW)

PoW jest używany przez Bitcoin. Komputery (górnicy) konkurują, rozwiązując zagadki kryptograficzne, aby zatwierdzić bloki. To kosztuje energię, ale ma długą historię bezpieczeństwa.

Proof-of-Stake (PoS)

PoS jest używany przez Ethereum i inne. Walidatorzy blokują tokeny i są wybierani do potwierdzania transakcji. To zużywa znacznie mniej energii i pozwala na szybsze przetwarzanie.

Rozproszony konsensus zastępuje scentralizowane prowadzenie rejestrów weryfikowalnymi obliczeniami na wielu węzłach.

Tłumaczenie: zamiast ufać jednej władzy, weryfikujesz w wielu miejscach.

Kto założył kryptowalutę?

Żadna pojedyncza osoba nie założyła „kryptowaluty” jako kategorii, ale Bitcoin, pierwsza udana kryptowaluta, została stworzona przez kogoś (lub grupę) używającego nazwy Satoshi Nakamoto. Historia pochodzenia wciąż brzmi jak tajemnica technologiczna.

W październiku 2008 roku Nakamoto opublikował whitepaper Bitcoina zatytułowany „Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System.” Ten dokument przedstawił projekt systemu cyfrowej gotówki, który działa bez centralnej władzy.

W styczniu 2009 roku Nakamoto wykopał pierwszy blok Bitcoina, znany jako Blok Genesis, i współpracował z wczesnymi deweloperami i badaczami kryptografii. Następnie, w 2010 roku, Satoshi odszedł i zniknął z publicznej komunikacji.

Wiele osób było podejrzewanych o bycie Satoshi. Żadna z nich tego nie udowodniła. Do dziś prawdziwa tożsamość Satoshi jest nieznana. Bez założyciela na czele, nie ma centralnej postaci, którą można by naciskać, zastąpić lub kontrolować. Sieć działa na kodzie i konsensusie, a nie na osobowości.

Czym jest whitepaper kryptowaluty?

A whitepaper kryptowaluty to dokument, który wyjaśnia, czym jest projekt kryptowaluty, jaki problem próbuje rozwiązać i jak działa technologia.

Zwykle obejmuje plan projektu, jego projekt i sposób, w jaki zostanie zbudowany i używany. Ludzie czytają whitepapery, aby zrozumieć, co projekt faktycznie robi i ocenić, czy wygląda wiarygodnie.

Dlaczego kryptowaluta ma znaczenie?

Dobre pytanie, a uczciwa odpowiedź brzmi: zastępuje powolne, ręczne procesy zaufania otwartym, weryfikowalnym kodem. Zamiast polegać na warstwach pośredników do zatwierdzania i rejestrowania transakcji, systemy blockchain pozwalają sieciom na ich automatyczną weryfikację.

Ta zmiana jest mniej filozoficzna niż praktyczna. Chodzi o szybkość, audytowalność i mniej ruchomych części. W wielu przypadkach rozliczenie może nastąpić w minutach zamiast dni, a zapisy są widoczne w publicznej księdze.

W skrócie, ma to znaczenie, ponieważ pozwala na:

Transfer wartości bez banków
Globalne rozliczenia 24/7
Programowalne pieniądze za pomocą smart kontraktów
Posiadanie aktywów bez powierników
Otwarte narzędzia finansowe

Nastąpił stały wzrost instytucjonalnego wykorzystania kryptowalut, zwłaszcza w zakresie rozliczeń, tokenizacji i ruchu zabezpieczeń.

Więc podczas gdy spekulacje przyciągają nagłówki, infrastruktura przyciąga finansowanie.

Zalety kryptowaluty

Dlaczego ludzie nadal używają kryptowaluty? Ponieważ w niektórych obszarach działa lepiej niż stare tory.

Otwartość dostępu

Każdy z dostępem do internetu może z niej korzystać. Nie jest wymagana zgoda banku.

Szybkie globalne transfery

Płatności transgraniczne mogą być rozliczane w minutach zamiast dni.

Przejrzystość

Większość blockchainów jest publiczna. Transakcje są audytowalne w czasie rzeczywistym.

Samodzielne przechowywanie i kontrola

Możesz samodzielnie przechowywać aktywa, zamiast polegać na instytucji finansowej. Brak zamrożeń kont, brak zamknięć w weekendy, brak kolejek do zatwierdzenia.

Programowalność

Smart kontrakty umożliwiają automatyczne pożyczki, handel i rozliczenia bez pośredników.

Ograniczenia kryptowaluty

Teraz część, którą broszury marketingowe zwykle pomijają, wygodnie.

Zmienność cen

Ceny kryptowalut mocno się wahają. Dwucyfrowe ruchy procentowe są powszechne. Jeśli używasz wysokiej dźwigni, rynek nie wybacza błędów, zamyka pozycje za ciebie.

Ryzyko błędu użytkownika

Wysłanie na zły adres? Zwykle jest to nieodwracalne.

Obciążenie bezpieczeństwem

Samodzielne przechowywanie oznacza samodzielną odpowiedzialność. Utracone klucze = utracone środki. Nie ma resetowania hasła i nie ma biura obsługi, które może cofnąć transakcję. Samodzielne przechowywanie daje kontrolę i pełną odpowiedzialność.

Niepewność regulacyjna

Zasady wciąż różnią się w zależności od kraju i często się zmieniają.

Oszustwa i niskiej jakości tokeny

Wiele tokenów nie ma rzeczywistego zastosowania i istnieje tylko dla spekulacji.

Nierówne wyniki użytkowników

Dane dotyczące adopcji i badania akademickie sugerują, że mniej doświadczeni uczestnicy częściej wychodzą po dużych spadkach. Dostęp do kryptowalut jest otwarty, ale wyniki nie są równe. Wiedza, timing i kontrola ryzyka nadal decydują o wynikach.

Jak inwestować w kryptowaluty bardziej bezpiecznie

Jak każda inwestycja, kryptowaluty wiążą się z ryzykiem i zazwyczaj większymi wahaniami cen niż tradycyjne aktywa. To nie znaczy, że powinieneś ich unikać, ale oznacza, że powinieneś być ostrożny. Oto kilka prostych kroków, które warto podjąć przed zainwestowaniem pieniędzy.

Zrób własne badania (DYOR)

Zacznij od podstaw. Dowiedz się, co projekt robi, jaki problem rozwiązuje i jak działa technologia. Nie kupuj monety tylko dlatego, że jest popularna w internecie. Przeczytaj whitepaper, sprawdź zespół i zrozum zastosowanie. To są twoje pieniądze, traktuj je w ten sposób.

Rozłóż ryzyko

Unikaj wkładania wszystkiego w jedną monetę. Może to wydawać się prostsze, ale zwiększa ryzyko. Posiadanie mieszanki aktywów może pomóc zredukować szkody, jeśli jedna pozycja mocno spadnie.

Używaj bezpiecznych portfeli

Przechowuj swoje kryptowaluty w bezpiecznych portfelach. Portfele sprzętowe są często bezpieczniejsze niż pozostawianie dużych sald na platformach handlowych, ponieważ pozostają offline i są trudniejsze do zhakowania.

Wybieraj zaufane giełdy

Korzystaj z uznanych giełd z silnymi kontrolami bezpieczeństwa i przejrzystymi operacjami, takich jak Toobit. Większe, znane platformy są bardziej skłonne do utrzymania standardów bezpieczeństwa i monitorowania.

Bądź na bieżąco

Kryptowaluty poruszają się szybko. Ceny reagują na wiadomości, regulacje i nastroje rynkowe. Śledź wiarygodne źródła wiadomości i bądź na bieżąco z ważnymi aktualizacjami, które mogą wpłynąć na twoje pozycje. Nie musisz patrzeć na wykresy przez cały dzień, ale nie idź w ciemno.

Czy kryptowaluta to przyszłość, czy tylko faza?

Uczciwa odpowiedź: niektóre jej części wyraźnie zostają. Niektóre znikną.

Spekulacyjne tokeny przychodzą i odchodzą. Ale rozliczenia oparte na blockchainie, tokenizacja i programowalne finanse zyskują na adopcji.

Kryptowaluta to nie magiczne pieniądze z internetu. To nowa szyna finansowa z korzyściami, kosztami i ostrymi krawędziami.

Używaj jej z ciekawością. Używaj jej z ostrożnością.