Paymentscanによると、暗号資産決済カードは2023年3月以降、累計で100億ドルを超える取引を処理し、月間利用額は2026年7月に初めて10億ドルを突破しました。この数字は、暗号資産連動カードがデジタル資産のニッチな換金手段を超え、日常的な消費者・企業向け決済の成長チャネルになりつつあることを示しています。
Paymentscanは7月に、アクティブアドレスが26万件を超える中、1,050万件を超えるカード取引を記録しました。追跡対象のカード利用に関連するアドレス総数は85万件を超えました。7月の取引額は10億3,800万ドルで、1件当たりの平均取引額はおよそ100ドルとなるため、この利用には通常の購入が含まれ、たまに行われる大口送金だけが要因ではないことがうかがえます。
この拡大は過去2年間で急速に加速しました。Paymentscanのデータによると、年間取引額は2024年の約8億2,800万ドルから、2025年には前年比約359%増の38億200万ドルに増加しました。2026年の最初の7カ月間に、追跡対象のカードは約54億8,200万ドルを処理し、2025年通年の合計額をすでに上回っています。
7月の取引額は2025年7月を約206%上回りました。このペースは、月間カード利用が着実に増加していることに続くものです。Paymentscanが追跡した取引額は、2023年12月の約927万ドル、2024年12月の1億5,340万ドル、2025年12月の5億2,120万ドルを経て、2026年7月の節目に達しました。
取引の伸びが初期の普及を上回る
カード取引件数も急速に増加しています。Paymentscanは、2024年1月に月間約54万件、2025年1月に278万件、2026年1月に741万件の取引を記録しました。7月には合計が1,051万件を超えました。
この数字は、支出パターンの変化を示しています。暗号資産カードは当初、主に保有資産を消費者向けの購入に充てるための換金手段とみなされていました。しかしPaymentscanの支出カテゴリーには、ホテル、航空券、電子機器、ソフトウェアのサブスクリプション、広告費、国際請求などが含まれます。これらのカテゴリーから、商品はステーブルコインやオンチェーン残高をすでに利用している個人や企業向けの一般的な決済ツールに近づいているといえます。
決済の仕組みはプロバイダーによって異なります。利用前に法定通貨建ての残高をチャージする必要があるカードもあります。一方、購入時点で暗号資産やステーブルコインを自動的に換金するカードもあります。3つ目のモデルでは、裏側の決済にステーブルコインを使用します。さらに複雑な商品では、スマートコントラクトの残高から引き落としたり、預け入れた担保をもとに顧客が借り入れたりできます。
これらの違いは、見出しに示される取引量の数字だけでは必ずしも分からない形で、ユーザー体験に影響します。換金手数料、外国為替手数料、決済のタイミング、返金の扱いによって、カードが少額購入に経済的か、より高額な支出に適しているかが決まることがあります。
RedotPayが追跡対象の取引量の半分超を占める
市場は依然として、少数のプログラムに大きく集中しています。RedotPayの累計取引額は60億ドルを超え、Paymentscanが追跡した取引量の約56%を占めました。Ether.fi Cashは約7億5,400万ドル、KASTは約6億8,400万ドルを記録しました。
この3つのプロダクトを合わせると、記録された累計取引量の約69%を占めます。この集中度の高さは、セクター全体の成長が、少数のプロバイダーの流通網、発行パートナーシップ、コンプライアンス対応能力に密接に結びついていることを意味します。
Paymentscanによると、RedotPayの累計取引件数は1億件を超えました。月間取引量は2024年12月の約1億3,980万ドルから2025年12月には2億8,220万ドルに増加し、2026年7月には3億9,510万ドルに達しました。同プログラムはその1か月だけで約620万5,000件の取引を処理しました。
Ether.fi Cashは、大規模なプロダクトの中でも最も速い拡大率の一つを示しました。Paymentscanのデータによると、月間取引量は2025年7月の約1,082万ドルから2026年7月には1億30万ドルに増加し、アクティブアドレス数は7月に4万を超えました。同プロダクトは、USDC、USDT、EURC、ETH、ならびにラップド型や利回り付きの派生資産を含む、ステーブルコインとEthereumベースの資産に対応しています。
KASTの追跡対象月間取引量は、2025年7月の約218万ドルから、1年後には8,960万ドルに増加しました。その成長は、ステーブルコイン残高とカードネットワークへのアクセスを組み合わせたプロダクトへの需要を反映しています。特に、ユーザーが高額な外国為替換算手数料や、ドル建て銀行サービスへの限られたアクセスに直面している地域で需要が高まっています。
手数料と取り消しは依然として実務上の制約
急速な成長によっても、カード決済に伴う運用上の摩擦がなくなるわけではありません。暗号資産を資金源とする取引では、換金手数料、外国為替手数料、ネットワーク手数料、またはプロバイダー固有のチャージ手数料が発生する場合があります。最終的なコストは、加盟店がカードの基軸通貨で請求するかどうか、またユーザーがあらかじめ換算済みの残高を保有しているかどうかによって変わる可能性があります。
返金は別の問題も引き起こします。カードネットワークによる取消処理は、元の暗号資産が売却された後や、ステーブルコインがプロバイダーの決済システムに入金された後に行われることがあります。加盟店が返金処理をした際、元の決済で請求された換算手数料を返還しないプロバイダーもあります。
加盟店による事前承認では、最終的な購入金額を一時的に上回る金額がロックされることもあります。ホテル、レンタカー会社、一部の燃料販売業者はこうした保留を一般的に利用しており、予想される利用限度額ぎりぎりまでカードに入金する顧客に問題を生じさせています。
借入型カードには別のリスクがあります。担保を裏付けに支出できるため、預け入れた暗号資産へのエクスポージャーを維持できますが、未払い残高には利息が発生し、担保価値の下落によって清算リスクが高まる可能性があります。ステーブルコインで資金を供給する商品にも、発行者による管理、アドレス凍結、トークン価格が意図したペッグから乖離する可能性など、独自の懸念があります。
地域構造が提供される商品を左右する
Paymentscanは、この分野に関連する250を超えるプロジェクトや企業を特定しましたが、その件数は不完全だと説明しています。市場には、取引所に連動したカード、ウォレットおよびオンチェーン金融商品、ステーブルコイン決済フィンテック、カード発行会社、決済処理プロバイダーが含まれます。
地域ごとの決済システムは、異なるモデルがどこで定着するかに影響を与えています。欧州のSEPA送金インフラとユーロ決済の選択肢は、ユーロ残高に接続されたカード商品を支えています。ラテンアメリカでは、ドル建てステーブルコインが貯蓄や国際的なオンライン決済に使われることが多く、カードプログラムによって、確立された加盟店ネットワークを通じてそれらの残高を利用できるようになっています。
米国は異なる構成となっており、より確立されたデビットカードやモバイルウォレットのシステムがある一方、オンボーディングとコンプライアンスの要件はより厳格です。プログラムの開示資料によると、Gate USは2026年7月、米国内向けのプリペイドVisaデビットカードを開始しました。このカードはUSDCで支出資金を供給し、購入時にドルへ換算します。発行会社はLead Bankです。
この分野の次の試金石は、プロバイダーが換算、返金、クロスボーダー支出に伴うコストと複雑さを抑えながら、取引の伸びを維持できるかどうかです。Paymentscanの7月のデータは、需要がすでに実験的な利用を大きく超えていることを示していますが、ユーザーを維持できるプロバイダーは、暗号資産残高をレジで最も予測可能な形で使えるようにする企業となる可能性が高いでしょう。
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