Blockは、ビットコイン、ステーブルコインなどの資産に関するカストディおよび受託サービスを提供する、無保険の国法信託銀行Builders Bank & Trust, N.A.を設立するため、通貨監督庁（OCC）に申請を行った。この提案により、大手フィンテック企業のデジタル資産業務は、州ごとに異なる許認可制度の寄せ集めではなく、連邦銀行当局による直接監督下に置かれることになる。
火曜日に提出された申請書では、OCCが認可を承認した場合、Woolleyが新銀行の社長兼最高経営責任者に就任する予定だと記されている。Blockによると、この金融機関は国法信託銀行として運営される。これは、保険対象の個人向け預金を受け入れずに、顧客の資産を保管・管理できる、連邦認可銀行の専門的な形態だ。
Blockにとって、この認可は、暗号資産市場で重要性がますます高まっているサービス、すなわち安全な資産カストディ、取引管理、その他の受託機能について、連邦監督下の体制を構築することを意味する。また、これらのサービスを単一の主要な規制枠組みの下で全国的に提供する道筋となる可能性もある。
Block、連邦監督下の暗号資産カストディを目指す
無保険の国法信託銀行は、従来型の商業銀行とは実務上いくつかの点で異なる。顧客預金について連邦預金保険公社（FDIC）の保護に依存せず、従来型の融資や当座預金サービスを必ずしも行うわけでもない。その代わり、資産の保全と顧客に代わって責任を遂行することに重点を置く。
この仕組みは、暗号資産業界で事業を展開する企業にとって魅力的になっている。カストディには、秘密鍵の保護、送金の決済、準備資産の管理、機関投資家や決済事業者が保有する資産の運用などが含まれる場合がある。連邦信託銀行の認可を受ければ、Builders Bank & Trustは、ガバナンス、資本、リスク管理、コンプライアンスに関する基準を含むOCCの監督下に置かれることになる。
Blockの申請は、同社がカストディと関連インフラを単なる技術機能ではなく、規制対象の金融サービス事業と捉えていることを示している。同社はすでに、決済、個人向け金融、ビットコイン関連商品にまたがって事業を展開しており、信託銀行の仕組みは、既存の金融プラットフォームと、より正式なデジタル資産カストディ事業をつなぐ架け橋となる可能性がある。
OCCは、提案されている銀行にまだ最終承認を与えていない。新たな国法銀行の申請は通常、事業計画、経営陣、資本、内部統制、連邦銀行規則を順守する能力を審査する当局の審査を経て進められる。
銀行免許の申請が加速
Blockの提案は、国法銀行免許の取得を目指すフィンテック企業や暗号資産関連企業の申請が増加する中で提出された。Blockの資料で引用された数字によると、OCCは2025年以降、新設銀行（de novo）の免許申請を40件受理した。この期間中、当局は21件を承認し、2件を却下した一方、その他の申請は審査中、または取り下げられた。
資料によると、そのうち23件はデジタル資産に直接焦点を当てている。この集中は、業界の規制上の優先事項が変化したことを反映している。かつて米国での事業を州の送金業者免許、信託銀行免許、専門的な州制度に基づいて構築していた企業は、連邦レベルの道を追求するようになっている。
国法銀行免許を取得すれば、数十州における個別の承認手続きを進める必要性を減らせる可能性があるが、同時に連邦銀行規制当局による継続的な検査も受けることになる。ステーブルコインの準備資産や顧客の暗号資産を扱う企業にとって、このトレードオフは、多くの場合、より明確な法的地位と、より標準化された監督当局との関係を意味する。
提供された情報によると、Revolutは先週、OCCから条件付き承認を受けた。国法銀行免許を目指すその他の企業には、Paxos、BitGo、Ripple、Circleなどがあり、これらはいずれもステーブルコインのインフラや決済から暗号資産のカストディまで、幅広い分野で事業を展開している。
条件付き承認を受けても、申請者が直ちに営業を開始できるわけではない。企業は通常、営業開始の許可を得る前に、OCCが課す要件を満たす必要がある。こうした条件には、資本、採用、コンプライアンス体制、第三者との取り決め、業務運営の準備状況などが含まれる場合がある。
ステーブルコイン規制が信託銀行の魅力を変える
今回の申請は、決済用ステーブルコインに関する連邦制度を確立したGENIUS Actが7月に成立したことを受けたものでもある。この法律により、企業がドル連動型のデジタルトークンを発行、保有、管理する際の法的枠組みに、より注目が集まっている。
信託銀行の認可は、決済トークンやそれを裏付ける資産に関わるビジネスモデルを持つ企業にとって、特に重要となる可能性があります。ステーブルコイン運営者には、準備資産、償還プロセス、顧客資産の保全、コンプライアンス管理のための体制が必要です。連邦認可を受けた事業体は、認可の範囲や企業のビジネスモデルによっては、これらの機能の一部により正式な基盤を提供できる可能性があります。
ドナルド・トランプ大統領の家族が支援する暗号資産ベンチャー、World Liberty Financialは、提供された情報によると、最近OCCから条件付き承認を受けました。同社の進展により、連邦銀行認可の判断が政治家とつながりのある企業にどう関係するのかをめぐり、ワシントンでの scrutiny が強まっています。
提供された記事によると、このプロジェクトのステーブルコインは10のネットワーク上で30億ドルを超える供給量を有しています。同社のOCCにおける地位は依然として条件付きであり、認可の下で運営できるようになる前に、同機関の要件を満たす必要があります。
連邦監督は信用だけでなく義務ももたらす
Blockや他の申請者にとって、国法上の信託銀行認可を取得しても、規制上の義務がなくなるわけではありません。州ごとの複雑さの一部が直接的な連邦監督に置き換わる一方、国法銀行に適用される要件も加わります。
これには、経営陣や取締役が当該金融機関を運営する適格性を備えていることの証明、十分な財務基盤の維持、顧客資産の保護、マネーロンダリング対策上の義務への対応が含まれます。デジタル資産企業は、従来の信託事業者が直面しない可能性のある技術的要件にも対応しなければなりません。これには、ウォレットのセキュリティ、ブロックチェーン取引の監視、スマートコントラクトやトークンに関連するリスクの管理が含まれます。
競争上の影響は、カストディやステーブルコインのサービスにおいて大きなものとなる可能性があります。認可を取得した企業は、規制された取引相手を求める法人顧客、特に監督が限定的な暗号資産事業者に依存することを望まない、または依存できない顧客と取引する際に、優位性を得られる可能性があります。認可だけで商業的成功が保証されるわけではありませんが、顧客が監督と説明責任を評価するための、より明確な枠組みを提供できる可能性があります。
したがって、Blockの申請は、デジタル資産インフラを連邦規制下の銀行業務へと転換しようとする企業の一社として、同社を位置づけるものです。OCCの判断によって、Builders Bank & Trustが、そのモデルが政策上の構想から実際に運営される金融機関へと移行する新たな例となるかどうかが決まります。
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