Pembelian memecoin melalui Robinhood Wallet dan Fomo diproses sebagai “media barang digital” dalam transaksi uji coba di New York, sehingga pengguna dapat membayar dengan kartu kredit melalui Apple Pay atau Google Pay tanpa langkah verifikasi identitas terpisah dan, dalam beberapa kasus, menerima imbalan kartu biasa. Chase telah mempersoalkan pengodean salah satu transaksi Visa dan membuka kasus dengan Visa, sementara kantor Jaksa Agung New York mengatakan sedang meninjau masalah tersebut.
Sengketa ini berpusat pada kode kategori pedagang 5815, yang umumnya digunakan untuk media yang dikirim secara elektronik, termasuk buku digital, film, karya seni, dan musik. Pembelian mata uang kripto secara langsung biasanya diberi kode berbeda berdasarkan aturan jaringan kartu: Visa menggunakan MCC 6012 atau 6051, sedangkan Mastercard menggunakan MCC 6051 bersama pengenal transaksi mata uang kripto.
Perbedaan tersebut dapat menentukan apakah bank mengizinkan pembayaran, memperlakukannya sebagai transaksi yang menyerupai penarikan tunai, mengenakan biaya tambahan, atau mengecualikannya dari program imbalan. Ketentuan Ultimate Rewards milik Chase menyatakan bahwa transaksi yang menyerupai penarikan tunai, termasuk mata uang kripto dan mata uang digital serupa, tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan poin.
Dalam transaksi yang diuji, token dikirim langsung ke dompet pembeli setelah pembayaran disetujui. Proses pembayaran disediakan oleh Crossmint, perusahaan infrastruktur pembayaran yang produk pembayaran tokennya terintegrasi dengan Fomo dan Robinhood Wallet.
Chase mempersoalkan masalah kode pedagang kepada Visa
Chase mengatakan transaksi uji coba Visa tersebut tidak diidentifikasi sebagai pembelian mata uang kripto dan meyakini bahwa MCC 5815 merupakan kategori yang keliru. Bank tersebut mengatakan telah membuka kasus dengan Visa.
Visa mengatakan bahwa peserta jaringannya diwajibkan mematuhi Visa Rules dan bahwa potensi pelanggaran aturan dapat memicu peninjauan rahasia. Mastercard mengatakan bahwa pihaknya bekerja sama dengan bank penerima dan penerbit kartu untuk memperbaiki masalah serta meningkatkan kepatuhan terhadap standarnya.
Masalah ini lebih luas daripada sekadar bagaimana suatu pembelian muncul pada laporan bulanan. Penerbit kartu sering menerapkan kontrol yang lebih ketat terhadap mata uang kripto karena pembelian token yang dibiayai kredit dapat membuat konsumen menghadapi biaya pinjaman sekaligus perubahan harga yang cepat. Bank juga dapat menggunakan MCC dan pengenal transaksi untuk menegakkan pembatasan internal, termasuk memblokir pembelian kripto dan mengecualikannya dari program loyalitas.
Chase mengatakan bahwa perlakuan terhadap imbalan kartu bergantung pada informasi yang disampaikan melalui data jaringan kartu. Chase menambahkan bahwa merchant dan acquirer diharapkan memberikan MCC yang akurat serta indikator kondisi khusus yang berlaku.
Chase mengidentifikasi Checkout.com sebagai acquirer dalam transaksi uji Visa tersebut. Perusahaan pembayaran itu mengatakan bahwa mereka tidak mengomentari hubungan dengan merchant tertentu atau pemrosesan transaksi, tetapi menyatakan bahwa merchant yang menggunakan layanannya harus mematuhi aturan jaringan kartu yang berlaku, kewajiban kenali pelanggan Anda dan anti-pencucian uang, serta persyaratan MCC. Checkout.com mencantumkan Cross River Bank dan Pathward sebagai bank sponsor di AS untuk operasi akuisisi kartunya. Pathward mengatakan bahwa pihaknya bukan bank acquirer atau sponsor untuk pembelian yang diuji.
Checkout menawarkan jalur yang lebih cepat menuju token yang volatil
Produk Crossmint memungkinkan pengguna memilih token di dalam aplikasi dompet yang berpartisipasi, mengotorisasi pembayaran dengan Apple Pay atau Google Pay, dan menerima aset tersebut di dompet yang sama. Situs webnya menyatakan bahwa produk tersebut mencakup pemantauan anti-pencucian uang yang dilakukan oleh tim anti-penipuan khusus, bahkan ketika pembeli tidak diperlihatkan alur kenali pelanggan Anda yang konvensional.
Fomo menampilkan jalur kartu kredit berdampingan dengan cara yang lebih umum untuk memperoleh kripto. Pengguna dapat mentransfer aset dari dompet eksternal atau membeli USDC dengan kartu debit lalu menukarnya dengan Bitcoin, Ethereum, atau token lainnya. Robinhood Wallet juga mendukung transfer dan koneksi akun, sembari menawarkan pembelian melalui penyedia lain, termasuk Sardine di yurisdiksi tertentu.
Fomo mengatakan bahwa Crossmint adalah salah satu dari beberapa opsi pendanaan di aplikasinya dan menyumbang sekitar 7% dari arus masuk pengguna. Menurutnya, sebagian besar deposit masuk melalui penyedia lain. Johann Kerbrat, wakil presiden senior dan manajer umum Robinhood Crypto, mengarahkan pertanyaan mengenai proses checkout kepada mitra pembayaran tersebut.
Kemudahan jalur Apple Pay dan Google Pay sangat terlihat dalam katalog memecoin. Token Checkout milik Fomo yang didukung Crossmint mendukung sekitar 150 token selama peninjauan, termasuk dogwifhat, yang dikenal sebagai WIF, serta beberapa aset yang hanya sedikit berbeda dengan nama atau ticker serupa. Pilihan tersebut mencakup token bernama “testicle”, tiga aset yang menggunakan ticker ASTEROID, serta “wojak” dan “WOJAK”, yang memiliki karya seni hampir identik.
Materi pengembang Crossmint menyatakan bahwa checkout-nya mendukung memecoin yang mewakili sekitar 80% volume perdagangan memecoin dalam 24 jam sebelumnya, berdasarkan pembaruan terakhirnya. Katalog semacam itu memberi pengguna akses ke aset yang bisa sangat spekulatif dan hanya sedikit berbeda dari tiruannya, tanpa memerlukan langkah-langkah yang biasanya terkait dengan pembukaan akun kripto baru atau penyelesaian proses pembelian terpisah.
Crossmint mengutip panduan barang koleksi saat pertanyaan token bermunculan
Crossmint merujuk pada panduan bulan Maret yang diterbitkan bersama oleh U.S. Securities and Exchange Commission dan Commodity Futures Trading Commission, yang menggunakan WIF sebagai contoh “barang koleksi digital yang tersedia di pasar saat ini.” Materi yang sama menggambarkan Bitcoin dan Ethereum sebagai komoditas digital, bukan sekuritas.
Terminologi regulasi tersebut tidak secara otomatis menentukan bagaimana transaksi kartu harus dikategorikan berdasarkan aturan Visa atau Mastercard. Kode jaringan kartu dirancang untuk menjelaskan jenis aktivitas pedagang dan transaksi yang diproses, serta memengaruhi cara penerbit menerapkan pengendalian risiko. Crossmint kemudian mengatakan bahwa kategorisasi bergantung pada sifat barang yang mendasari penjualan, dengan barang yang berbeda memerlukan alur produk, kewajiban kepatuhan, dan MCC yang berbeda.
Setelah muncul pertanyaan mengenai ketersediaan aset tertentu, DEGEN dan GENIUS milik Genius Terminal tidak lagi tersedia melalui Apple Pay atau Google Pay di Fomo dan Robinhood Wallet. GENIUS sebelumnya disebut memiliki valuasi terdilusi penuh sekitar $265 juta. YZi Labs, kantor keluarga milik salah satu pendiri Binance, Changpeng Zhao, melakukan investasi “8 digit lebih” di Genius Trading pada Januari, dan Zhao bergabung dengan perusahaan tersebut sebagai penasihat.
Crossmint tidak menjawab pertanyaan mengenai bagaimana token individual memenuhi syarat untuk perlakuan kelayakan tertentu.
Pengodean pedagang dapat diubah setelah ditinjau
Doug Kantor, penasihat hukum umum National Association of Convenience Stores dan anggota Merchants Payments Coalition, mengatakan bahwa kode pedagang umumnya ditetapkan selama proses pendaftaran dan jarang ditinjau kembali kecuali ada masalah yang diajukan. Setelah dipermasalahkan, sebuah kode dapat menyebabkan penetapan ulang, peringatan, denda, atau upaya untuk mendapatkan kembali biaya sebelumnya, katanya.
Kantor mengutip kasus ketika pedagang menghadapi denda $10.000 terkait program diskon tunai, yang menunjukkan bahwa sengketa kepatuhan jaringan kartu dapat menimbulkan biaya di luar sekadar perubahan label transaksi.
Bagi penyedia dompet dan perusahaan pembayaran, tinjauan ini menempatkan pengalaman checkout konsumen yang berkembang pesat berdampingan dengan pendekatan lama industri kartu yang menganggap kripto sebagai aktivitas keuangan berisiko tinggi. Keputusan untuk mengodekan ulang transaksi ini dapat menyebabkan penerbit kartu menerapkan pembatasan khusus kripto, perlakuan sebagai penarikan tunai, atau pengecualian reward pada pembelian mendatang. Hal ini juga dapat memaksa aplikasi untuk menjelaskan rute pendanaan dengan lebih terbuka kepada pengguna yang saat ini menganggapnya sebagai pembayaran dompet seluler standar.
Penasaran bagaimana aturan ini memengaruhi trader seperti Anda? Pelajari cara membeli kripto melalui kartu kredit/debit dengan aman dan efisien.
Penafian: Konten di halaman ini hanya disediakan untuk tujuan informasi umum dan tidak mewakili pandangan atau nasihat keuangan dari Toobit. Kami tidak memberikan jaminan terkait keakuratan atau kelengkapan informasi ini dan tidak bertanggung jawab atas kesalahan, kelalaian, atau hasil apa pun yang timbul dari penggunaannya. Investasi dalam aset digital melibatkan risiko; pengguna harus mengevaluasi situasi keuangan mereka dan risiko yang terlibat secara mandiri. Untuk informasi lebih lanjut, silakan baca Ketentuan Layanan dan Pengungkapan Risiko.
