Las tarjetas de pago con criptomonedas han procesado más de 10.000 millones de dólares en transacciones acumuladas desde marzo de 2023, y el gasto mensual superó por primera vez los 1.000 millones de dólares en julio de 2026, según Paymentscan. Las cifras muestran que las tarjetas vinculadas a criptomonedas están dejando de ser una vía secundaria para convertir activos digitales en dinero convencional y se están convirtiendo en un canal cada vez más utilizado para pagos habituales de consumidores y empresas.
Paymentscan registró más de 10,5 millones de transacciones con tarjeta en julio, junto con más de 260.000 direcciones activas. El total de direcciones vinculadas a la actividad de las tarjetas supervisadas superó las 850.000. El volumen de 1.038 millones de dólares de julio implica una transacción media de aproximadamente 100 dólares, lo que sugiere que la actividad incluye compras habituales y no está impulsada únicamente por transferencias grandes ocasionales.
La expansión se ha acelerado considerablemente durante los dos últimos años. El volumen anual fue de unos 828 millones de dólares en 2024, antes de ascender a 3.802 millones en 2025, un aumento interanual aproximado del 359 %, según los datos de Paymentscan. Durante los siete primeros meses de 2026, las tarjetas supervisadas procesaron unos 5.482 millones de dólares, superando ya el total de 2025.
El volumen de julio fue aproximadamente un 206 % superior al de julio de 2025. Este ritmo se produce tras un aumento constante del uso mensual de las tarjetas: Paymentscan registró aproximadamente 9,27 millones de dólares de volumen en diciembre de 2023, 153,4 millones en diciembre de 2024 y 521,2 millones en diciembre de 2025, antes del hito de julio de 2026.
El crecimiento de las transacciones ha superado la adopción inicial
El número de transacciones con tarjeta también ha aumentado rápidamente. Paymentscan registró unas 540.000 transacciones mensuales en enero de 2024, seguidas de 2,78 millones en enero de 2025 y 7,41 millones en enero de 2026. El total superó los 10,51 millones en julio.
Las cifras apuntan a un cambio en los patrones de gasto. Inicialmente, las tarjetas de criptomonedas se asociaban principalmente con la conversión de activos para realizar compras de consumo, pero las categorías de gasto de Paymentscan incluyen hoteles, billetes de avión, productos electrónicos, suscripciones de software, gastos publicitarios y facturas transfronterizas. Estas categorías acercan los productos a herramientas de pago generales para personas y empresas que ya operan con monedas estables o saldos en la cadena.
El proceso de pago varía según el proveedor. Algunas tarjetas requieren que los usuarios carguen previamente un saldo denominado en moneda fiduciaria antes de gastar. Otras convierten automáticamente las criptomonedas o monedas estables en el momento de la compra. Un tercer modelo utiliza monedas estables para la liquidación entre bastidores, mientras que los productos más complejos pueden cargar los saldos de contratos inteligentes o permitir que los clientes pidan préstamos con la garantía depositada.
Esas diferencias afectan a la experiencia del usuario de formas que no siempre aparecen en las cifras principales de volumen. Las comisiones de conversión, las tarifas de cambio de divisas, los plazos de liquidación y el tratamiento de los reembolsos pueden determinar si una tarjeta resulta económica para compras pequeñas o si se adapta mejor a gastos mayores.
RedotPay concentra más de la mitad del volumen registrado
El mercado sigue estando muy concentrado entre un puñado de programas. RedotPay procesó más de 6.000 millones de dólares en transacciones acumuladas, lo que representa alrededor del 56 % del volumen registrado por Paymentscan. Ether.fi Cash registró aproximadamente 754 millones de dólares, mientras que KAST alcanzó unos 684 millones de dólares.
En conjunto, los tres productos representaron cerca del 69 % del volumen acumulado registrado. Esta concentración implica que el crecimiento agregado del sector está estrechamente vinculado al alcance de distribución, las alianzas de emisión y la capacidad de cumplimiento normativo de un pequeño número de proveedores.
El número acumulado de transacciones de RedotPay superó los 100 millones, según Paymentscan. Su volumen mensual aumentó de unos 139,8 millones de dólares en diciembre de 2024 a 282,2 millones de dólares en diciembre de 2025, y posteriormente alcanzó los 395,1 millones de dólares en julio de 2026. El programa gestionó alrededor de 6,205 millones de transacciones solo durante ese mes.
Ether.fi Cash mostró una de las tasas de expansión más rápidas entre los productos de mayor tamaño. Su volumen mensual aumentó de unos 10,82 millones de dólares en julio de 2025 a 100,3 millones de dólares en julio de 2026, mientras que sus direcciones activas superaron las 40.000 en julio, según los datos de Paymentscan. El producto admite stablecoins y activos basados en Ethereum, incluidos USDC, USDT, EURC, ETH y variantes envueltas o con rendimiento.
El volumen mensual registrado de KAST aumentó de unos 2,18 millones de dólares en julio de 2025 a 89,6 millones de dólares un año después. Su crecimiento refleja la demanda de productos que combinan saldos en stablecoins con acceso a redes de tarjetas, especialmente cuando los usuarios afrontan conversiones de divisas costosas o un acceso limitado a servicios bancarios en dólares.
Las comisiones y las anulaciones siguen siendo limitaciones prácticas
El rápido crecimiento no elimina las fricciones operativas de los pagos con tarjeta. Una transacción financiada con criptomonedas puede incluir una comisión de conversión, un cargo por cambio de divisas, una comisión de red o un coste de recarga específico del proveedor. El coste final puede variar dependiendo de si el comercio cobra en la divisa base de la tarjeta y de si el usuario mantiene un saldo previamente convertido.
Los reembolsos crean otra complicación. Las reversiones de las redes de tarjetas pueden llegar después de que los criptoactivos originales se hayan vendido o las stablecoins se hayan liquidado en el sistema de pagos del proveedor. Algunos proveedores no devuelven la comisión de conversión cobrada en el pago original cuando un comercio procesa un reembolso.
Las preautorizaciones de los comercios también pueden bloquear temporalmente un importe superior al de la compra final. Los hoteles, las empresas de alquiler y algunos comercios de combustible suelen utilizar estas retenciones, lo que crea un problema para los clientes que cargan fondos en sus tarjetas cerca de su límite de gasto previsto.
Las tarjetas basadas en préstamos introducen un riesgo adicional. Pueden mantener la exposición a las criptomonedas depositadas al permitir que los usuarios gasten utilizando garantías, pero los saldos impagados acumulan intereses y la caída del valor de las garantías puede aumentar los riesgos de liquidación. Los productos financiados con stablecoins tienen sus propias preocupaciones, incluidos los controles del emisor, la congelación de direcciones y la posibilidad de que un token se aleje de la paridad prevista.
La estructura regional determina los productos disponibles
Paymentscan identificó más de 250 proyectos y empresas vinculados al sector, aunque describió esa cifra como incompleta. El mercado incluye tarjetas vinculadas a exchanges, productos de monederos y finanzas on-chain, fintechs de pagos con stablecoins, emisores de tarjetas y proveedores de procesamiento.
Los sistemas de pago regionales están influyendo en los lugares donde distintos modelos ganan tracción. La infraestructura de transferencias SEPA de Europa y las opciones de liquidación en euros respaldan productos de tarjetas conectados a saldos en euros. En América Latina, las stablecoins denominadas en dólares se utilizan a menudo para ahorrar y realizar pagos internacionales en línea, lo que ofrece a los programas de tarjetas una forma de gastar esos saldos a través de redes comerciales consolidadas.
Estados Unidos presenta una configuración diferente, con sistemas de tarjetas de débito y monederos móviles más consolidados, junto con requisitos más estrictos de incorporación y cumplimiento normativo. Gate US lanzó una tarjeta de débito Visa prepago nacional en julio de 2026, según la información divulgada por el programa. La tarjeta utiliza USDC para financiar los gastos y lo convierte en dólares cuando se realiza una compra, mientras que Lead Bank actúa como emisor.
La próxima prueba del sector será determinar si los proveedores pueden mantener el crecimiento de las transacciones mientras reducen el coste y la complejidad relacionados con la conversión, los reembolsos y el gasto transfronterizo. Los datos de Paymentscan de julio muestran que la demanda ya ha ido mucho más allá del uso experimental, pero los proveedores que conserven a los usuarios probablemente serán aquellos que hagan que un saldo en criptomonedas se comporte de la forma más predecible posible al pagar.
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