¿Qué es TradFi y cómo funciona?

En 2026, entender las finanzas tradicionales (TradFi) ya no es opcional. Es el punto de referencia. 

 

Cada fondo cotizado en bolsa (ETF) aprobado, reserva de stablecoin o tesorería tokenizada, en última instancia, se remonta al mismo lugar: bancos, cámaras de compensación y contratos legales que existían mucho antes de que las blockchains fueran un experimento de whitepaper.

 

En resumen, se utiliza para describir el sistema financiero centralizado que ha dirigido la economía global durante siglos. Crypto se burla de él como anticuado, pero la mayoría de los pagos, créditos y ahorros del mundo aún se mueven a través de estos rieles.

 

Así que desglosaremos el sistema que crypto afirma interrumpir pero con el que cada vez más se integra.

 

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¿Qué es TradFi?

TradFi se refiere al sistema financiero convencional: bancos, bolsas de valores, redes de pago, compañías de seguros, gestores de activos y reguladores que facilitan el movimiento del dinero. Su característica definitoria es la centralización.

 

Piensa en:

• Bancos comerciales (depósitos, préstamos)

• Bancos de inversión (mercados de capitales)

• Bolsas de valores (comercio de acciones)

• Bancos centrales (política monetaria)

• Rieles de pago como SWIFT y redes de tarjetas

En lugar de que el código imponga reglas, TradFi funciona con ley, contratos y confianza institucional.

 

En la práctica, el sistema funciona con supervisión gubernamental y salvaguardas regulatorias de las que dependen miles de millones de personas cada día.

 

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¿Cómo funciona TradFi?

TradFi funciona con confianza institucional. No conoces a la persona al otro lado de una transacción, por lo que confías en que el banco se interponga en el medio.

 

Estas instituciones gestionan el riesgo supervisando los mercados, ofreciendo protecciones de seguros y haciendo cumplir las reglas de Conozca a su Cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML).

 

Bajo el capó, el sistema aún depende de infraestructura heredada. Una transferencia internacional no se mueve instantáneamente, salta entre bancos intermediarios, a menudo a través de la red SWIFT. El proceso puede tardar días y añadir tarifas en el camino.

 

Cuando envías dinero internacionalmente en TradFi, en realidad no estás enviando dinero. Estás actualizando libros contables entre instituciones que confían entre sí, lentamente.

 

                                               

                                                                                         Una versión simplificada de una transferencia bancaria.

                                                                                                             Fuente: Toobit

 

Existen retrasos en la liquidación porque la propiedad debe cambiar de manos legalmente, no solo actualizarse digitalmente.

 

TradFi prioriza la finalidad sobre la velocidad. Crypto invirtió esa prioridad.

 

Incluso en 2026, muchas transacciones comercializadas como "instantáneas" aún se liquidan en plazos T+1 o T+2 (uno o dos días hábiles después de la operación).

 

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¿Quién fundó TradFi?

No hay un único "Satoshi" detrás de TradFi. Evolucionó a lo largo de siglos a través de comerciantes, clérigos y estados que intentaban mantener el dinero en movimiento sin caos.

 

Hitos clave:

• Los préstamos se remontan a alrededor del 2000 a.C. en Mesopotamia, donde los templos emitían préstamos de grano a los agricultores y registraban el reembolso en tabletas de arcilla.

• En la Florencia del siglo XV, la familia Medici ayudó a dar forma a la banca moderna al difundir la contabilidad por partida doble: el sistema contable que las empresas aún utilizan hoy.

• 1602: Se lanza la Bolsa de Valores de Ámsterdam (a menudo citada como la primera bolsa formal)

• El Banco de Ámsterdam (1609) y el Sveriges Riksbank de Suecia (1668) introdujeron la estabilidad de la moneda y las prácticas de reserva que más tarde influyeron en instituciones como el Banco de Inglaterra.

• 1913: Se crea el Sistema de la Reserva Federal

• 1973: Se forma la red SWIFT para pagos globales

TradFi es básicamente siglos de gestión de riesgos por ensayo y error. Crypto es el intento de comprimir esa curva de aprendizaje en 15 años.

 

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Ventajas de TradFi

A pesar de todas las bromas sobre su obsolescencia, TradFi ha perdurado porque funciona a gran escala. Sus fortalezas respaldan la mayor parte del comercio global.

Protección regulatoria

Si tu cuenta bancaria es hackeada, existen leyes y esquemas de seguros, como la cobertura de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) en EE.UU., que pueden ayudar a recuperar fondos. En crypto, perder tu clave privada generalmente significa perder el acceso de forma permanente.

Liquidez profunda

Según datos del Banco Mundial, la capitalización del mercado de valores global superó los 110 billones de dólares en 2024.

Estabilidad

Las monedas tradicionales como el dólar estadounidense y el euro están respaldadas por gobiernos y bancos centrales. No se mueven un 10% en una hora. Esa previsibilidad es importante para la nómina, el comercio y los ahorros.

Amplia aceptación

Las redes de pago como Visa y Mastercard son aceptadas casi en todas partes. Según el informe Global Findex del Banco Mundial, aproximadamente tres cuartas partes de los adultos en todo el mundo ahora tienen acceso a una cuenta financiera o servicio de dinero móvil.

 

TradFi es lento por diseño, y esa lentitud a menudo es la característica de seguridad.

 

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Limitaciones de TradFi

Dicho esto, el sistema no es perfecto.

Costos y retrasos en la liquidación

Las transferencias bancarias, las tarifas por sobregiro y los cargos por conversión de moneda se acumulan. Muchos sistemas bancarios centrales aún no están construidos para la liquidación en tiempo real.

Control de acceso

Abrir una cuenta de corretaje aún requiere aprobación jurisdiccional.

Barreras de entrada

El acceso a ciertos productos financieros depende del historial crediticio, los ingresos o el patrimonio neto. Si no cumples con los criterios, la puerta permanece cerrada.

Accesibilidad limitada

Más de mil millones de adultos en todo el mundo aún carecen de acceso a la banca formal, a menudo debido a la falta de identificación, geografía o barreras de costo.

 

TradFi optimiza primero para el cumplimiento, la inclusión en segundo lugar. Crypto invirtió esa prioridad y creó nuevos riesgos en su lugar.

 

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¿Cuáles son las diferencias entre TradFi, CeFi y DeFi?

TradFi = confiar en las personas

CeFi = confiar en la empresa

DeFi = confiar en las matemáticas

 

La mayoría de las finanzas del mundo real ahora se sitúan en algún lugar entre ellas.

 

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La conexión de TradFi con crypto

Si 2021 fue "crypto vs. TradFi", 2026 se parece más a una asociación.

Adopción institucional

Según datos de BitcoinTreasuries, para el tercer trimestre de 2025, más de 170 empresas que cotizan en bolsa tenían Bitcoin en sus balances, representando aproximadamente el 5% del suministro circulante.

Tokenización de activos del mundo real (RWA)

Las finanzas tradicionales están moviendo activos a la cadena. Los bonos del tesoro, fondos e incluso propiedades están siendo tokenizados para que puedan comerciar las 24 horas con liquidación más rápida.

Claridad regulatoria

Nuevos marcos, incluida la legislación de stablecoin en EE.UU., han dado a los bancos espacio para ofrecer servicios de custodia, liquidación y corretaje vinculados a activos digitales.

ETFs de Bitcoin

Los ETFs de spot aprobados llevaron crypto directamente a las cuentas de corretaje.

 

TradFi no murió. Absorbió.

 

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El verdadero papel de TradFi en 2026

TradFi ya no es lo opuesto a crypto. Es la capa de liquidación detrás de él. TradFi no está desapareciendo. Está cambiando: de sistemas cerrados a infraestructura conectada a blockchains.

 

En 2026, las finanzas se parecen menos a una batalla y más a una fusión:

• Blockchain maneja la ejecución

• Las instituciones manejan la responsabilidad

El futuro sistema financiero probablemente no será puramente descentralizado ni puramente institucional. Será confianza programable respaldada por confianza legal: código con un sistema judicial detrás.

 

Podemos bromear sobre las máquinas de fax, pero la estabilidad aún importa. El futuro no es banco o blockchain. Es el blockchain funcionando detrás del banco.

 

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¿Por qué elegir Toobit?

Toobit está conectando mercados tradicionales y crypto al introducir futuros de acciones tokenizadas. En lugar de abrir una cuenta de corretaje, los traders pueden acceder a las principales acciones estadounidenses directamente desde una plataforma crypto.

 

 

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A medida que crece la demanda de derivados de RWA, la sección dedicada a TradFi de Toobit permite a los usuarios de crypto negociar acciones, divisas y metales en un solo lugar. A través de la pestaña de Futuros, los usuarios pueden acceder a futuros de acciones junto con activos como EUR, oro (XAU) y plata (XAG), sin transferencias bancarias ni pasos de conversión de moneda.

 

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