بنك ستانبيك غانا يجري تجربة تجارية للعملات المستقرة

يُعدّ بنك ستانبيك غانا وشركة آر دي تكنولوجيز مفهومًا تجريبيًا خاضعًا للتنظيم، يستخدم بنية العملات المستقرة لتسوية المدفوعات بين الشركات من غانا إلى مورّدين في آسيا، مع وضع بنك محلي في صميم إجراءات انضمام العملاء والامتثال والموافقات على المعاملات والتسوية بالعملة المحلية.

لا تزال المبادرة خاضعة للحصول على عدم ممانعة رقابية، ولم تطلق الشركتان بعد خدمة مدفوعات مباشرة. وتتمثل خطواتهما التالية في إجراء مناقشات مع الجهات التنظيمية المعنية، والتحقق التقني، وتصميم نموذج تشغيلي تجريبي خاضع للرقابة.

يستهدف الترتيب المقترح صعوبة مستمرة تواجه الشركات الغانية عند شراء السلع أو الخدمات من مورّدين آسيويين. فقد تمر هذه المدفوعات عبر عدة بنوك وشبكات مراسلة قبل وصولها إلى المورّد، مما يزيد وقت المعالجة والرسوم والأعمال الإدارية. كما يمكن لكل وسيط إضافي أن يجعل من الصعب على الشركة تتبّع حالة الدفع أو معالجة أي تأخير.

تقيّم ستانبيك وآر دي ما إذا كان بإمكان العملات المستقرة العمل ضمن طبقة التسوية في هذه العملية، مع استمرار تعامل العملاء من الشركات مع بنكهم بدلًا من إدارة الأصول الرقمية مباشرةً. وسيجمع النموذج بين قنوات الدفع القائمة على الأصول الرقمية وضوابط العملاء المتوقعة في العلاقات المصرفية التقليدية.

ستحتفظ ستانبيك بمسؤوليات الخدمات المصرفية والامتثال

وفقًا للمفهوم الذي أوضحته الشركتان، سيعمل بنك ستانبيك غانا بصفته المؤسسة التي تتعامل مباشرةً مع العملاء. وسيفتح البنك الحسابات، ويجري عمليات التحقق من هوية العملاء، ويوافق على المعاملات، ويتولى التسوية بالعملة المحلية. كما سيحافظ على الرقابة المحلية على الامتثال ويطبق معاييره الخاصة لتقييم المخاطر على العملاء والمدفوعات المشاركة.

وسيمنح هذا الهيكل ستانبيك السيطرة على الأجزاء من رحلة الدفع الأكثر ارتباطًا بدورها المصرفي الخاضع للتنظيم. وسيُعرَّف العملاء من الشركات بالخدمة المقترحة عبر البنك، وسيظلون خاضعين لإجراءات البنك المعتادة لانضمام العملاء والموافقة على المعاملات.

وقال ميريكو، رئيس تمكين الاستراتيجية في بنك ستانبيك غانا، إن عملية التصميم والاختبار ستسترشد باحتياجات العملاء والامتثال وإدارة المخاطر، بينما تنخرط الأطراف في مناقشات مع الجهات التنظيمية.

ستوفر آر دي تكنولوجيز تقنية المدفوعات، والبنية التحتية للأصول الرقمية، والاتصالات بشبكة التسوية الآسيوية التابعة لها. كما ستنسق الشركة التسوية في الجانب الخارجي من مسار الدفع المقترح.

ستُستخدم العملات المستقرة خلف الكواليس لتسوية المدفوعات عبر الحدود، بدلاً من استخدامها كبديل موجّه للعملاء عن الحسابات المصرفية. والعملات المستقرة هي رموز رقمية مصممة للحفاظ على قيمة مستقرة، عادةً من خلال ربطها بعملة أو بأصل احتياطي آخر. وفي هذه الحالة، تدرس الشركات استخدامها كآلية لتحويل القيمة بين مزوّدي خدمات الدفع عبر الحدود.

ولهذا التمييز تبعات عملية. فلن تحتاج الشركات إلى بناء أنظمة داخلية لحيازة العملات المستقرة أو نقلها إذا اتبع المشروع التجريبي الهيكل الذي وصفته الشركتان. وبدلاً من ذلك، ستحدد ضوابط Stanbic العملاء الذين يمكنهم المشاركة، والمعاملات التي تتم الموافقة عليها، وكيفية معالجة مدفوعات السيدي الغاني محلياً.

ستحدد المباحثات التنظيمية ما إذا كان المشروع التجريبي سيمضي قدماً

قالت الشركتان إنهما ستشكلان فريقاً مشتركاً للمشروع لإجراء اختبارات تقنية ووضع اللمسات النهائية على النموذج التشغيلي للمشروع التجريبي، في حال حصولهما على عدم ممانعة من الجهات التنظيمية. وستبحث الاختبارات المخطط لها ما إذا كانت التقنية قادرة على دعم عملية التسوية المقترحة، مع الوفاء بمتطلبات التشغيل والامتثال وإدارة المخاطر المتوقعة من خدمة تقودها البنوك.

وقال ليو، الرئيس التنفيذي لشركة RD Technologies، إن المرحلة المقبلة ستركز على المباحثات التنظيمية، والتحقق التقني، وتطوير مشروع تجريبي خاضع للرقابة.

لن تعني الموافقة على عدم الممانعة إقراراً غير مقيّد لمدفوعات العملات المستقرة في غانا. بل ستسمح للشركتين بالانتقال إلى بيئة اختبار محدودة، يمكن فيها تحديد المشاركين وتدفقات المعاملات والضوابط قبل النظر في أي توسع تجاري أوسع.

ويعكس هذا النهج المرحلي تحديات ربط البنية التحتية للأصول الرقمية بالخدمات المصرفية التقليدية عبر الحدود. فنظام التسوية يجب أن يفعل أكثر من مجرد نقل القيمة بسرعة. كما يجب أن يوفر سجلات موثوقة، ومسؤوليات واضحة عن تنفيذ المدفوعات، وإجراءات للفحص، وعمليات للتعامل مع الاستثناءات مثل التحويلات المرفوضة أو بيانات المورّدين غير الصحيحة.

وبالنسبة إلى المستوردين الغانيين، ستعتمد جاذبية هذا النموذج على مدى نجاحه في تقليل التعقيدات من دون نقل التعقيد التشغيلي إلى العميل. وقد تختصر شبكة تسوية قائمة على العملات المستقرة المسافة بين بنك محلي وشبكة مدفوعات خارجية، لكن فائدتها ستعتمد على الأسعار، وموثوقية التسوية، ومعالجة النقد الأجنبي، واستعداد المورّدين في آسيا لتلقي المدفوعات عبر الشبكة المتصلة.

تضيف الروابط مع الصين وهونغ كونغ بُعدًا عابرًا للحدود إلى تركيز المشروع

قال بنك ستاندرد تشارترد غانا إنه يعمل في البلاد منذ أكثر من 26 عامًا، وقد تأسس في عام 1999. وهو شركة تابعة لمجموعة ستاندرد بنك، التي تعمل في 20 دولة وتصف نفسها بأنها أكبر بنك في أفريقيا من حيث الأصول.

وفقًا لبيان الشركتين، فإن مجموعة ستاندرد بنك مرخّصة كمشارك مباشر في نظام المدفوعات بين البنوك عبر الحدود في الصين. كما قالت المجموعة إن البنك الصناعي والتجاري الصيني يمتلك حصة قدرها 20% في مجموعة ستاندرد بنك.

توفر هذه الروابط سياقًا لمشروع يركز على المدفوعات من غانا إلى الموردين الآسيويين، لا سيما عندما تتطلب العلاقات التجارية التسوية عبر عدة عملات وشبكات مصرفية. لكنها لا تثبت بحد ذاتها أن المشروع التجريبي المقترح سيتصل مباشرة بنظام المدفوعات الصيني، وقد وصفت الشركتان شبكة التسوية الآسيوية التابعة لـ RD بأنها مكوّن التسوية الخارجية.

قالت RD Technologies إنها من المشاركين الأوائل في البيئة التجريبية لمصدري العملات المستقرة التابعة لهيئة النقد في هونغ كونغ، وهي مبادرة تتواصل من خلالها الهيئة مع مصدري العملات المستقرة المحتملين وتدرس نماذج الأعمال المقترحة. كما قالت RD إنها جمعت تمويلًا تراكميًا يزيد على 90 مليون دولار.

سيختبر المشروع التجريبي المقترح طرحًا أضيق نطاقًا من إطلاق عملة مستقرة عامة: وهو ما إذا كان بإمكان بنك غاني استخدام البنية التحتية للأصول الرقمية ضمن إطار الامتثال القائم لديه لدعم مدفوعات التجارة للشركات. ويعتمد تقدمه الآن على مدى ارتياح الجهات التنظيمية للسماح باختبار هذه البنية التحتية في ظل ظروف خاضعة للرقابة.

هل تهتم بالعملات المستقرة والتسويات عبر الحدود؟ اكتشف سبب أهميتها في آسيا ضمن هذا الدليل المفصل لمزيد من السياق.

إخلاء المسؤولية: يُقدَّم المحتوى الموجود في هذه الصفحة لأغراض إعلامية عامة فقط، ولا يمثل آراء Toobit أو نصائحها المالية. ولا نقدم أي ضمانات بشأن دقة هذه المعلومات أو اكتمالها، ولا نتحمل المسؤولية عن أي أخطاء أو سهو أو نتائج ناتجة عن استخدامها. ينطوي الاستثمار في الأصول الرقمية على مخاطر؛ وينبغي للمستخدمين تقييم أوضاعهم المالية والمخاطر ذات الصلة بشكل مستقل. لمزيد من التفاصيل، يُرجى الرجوع إلى شروط الخدمة و إفصاح المخاطر.