تحصل Revolut على موافقة مشروطة للحصول على ترخيص مصرفي أمريكي

حصلت Revolut على موافقة مشروطة من مكتب مراقب العملة في الولايات المتحدة (OCC) لإنشاء بنك وطني، ما يقرب شركة التكنولوجيا المالية التي تتخذ من لندن مقراً لها من تقديم خدمات مصرفية خاضعة للإشراف الفيدرالي في الولايات المتحدة.

أفصحت Revolut عن القرار في بيان صدر في 3 سبتمبر، لكنه لا يجيز للشركة فوراً بدء تشغيل بنك في الولايات المتحدة. ويتعين على Revolut أولاً استيفاء شروط OCC قبل الحصول على الموافقة النهائية وبدء العمل. وإذا أكملت هذه العملية، فسيمنحها الترخيص مساراً فيدرالياً لتقديم منتجات تشمل الودائع والقروض وبطاقات الائتمان والخدمات المرتبطة بالعملات المستقرة للعملاء في الولايات المتحدة.

وصف نيك ستورونسكي، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لـRevolut، الموافقة بأنها خطوة أولى في توسع الشركة في الولايات المتحدة. ووفقاً للشركة، تخدم Revolut بالفعل أكثر من 80 مليون عميل من الأفراد حول العالم، كما حصلت سابقاً على تراخيص مصرفية في فرنسا وأستراليا والمملكة المتحدة.

مسار فيدرالي لخطط Revolut في الولايات المتحدة

سيضع ترخيص البنك الوطني Revolut تحت إشراف OCC، بدلاً من إلزام الشركة بتجميع مجموعة منفصلة ومتشعبة من تصاريح الخدمات المصرفية على مستوى الولايات. وقد يمنح ذلك الشركة هيكلاً أكثر مباشرة لبناء منتجات مصرفية على مستوى البلاد، رغم أن متطلبات حماية المستهلك وتحويل الأموال وغيرها على مستوى الولايات قد تظل سارية بحسب الخدمة.

بالنسبة إلى شركة تجمع منتجاتها الأساسية بين المدفوعات القائمة على التطبيقات، وتداول العملات الأجنبية، وخدمات البطاقات، وعروض الأصول الرقمية، فإن عملية الحصول على ترخيص مصرفي في الولايات المتحدة تنطوي على قيود عملية فضلاً عن فرص. وتتطلب الموافقة النهائية عادةً أن يثبت مقدم الطلب امتلاكه رأس مال كافياً، وضوابط إدارية، وأنظمة للامتثال، وجاهزية تشغيلية قبل أن يتمكن من بدء قبول الودائع أو تقديم القروض.

ويعني التصنيف المشروط أن Revolut دخلت مرحلة إثبات هذه المتطلبات. ويمكن لـOCC فرض متطلبات تشمل الحوكمة، وإدارة المخاطر، وإجراءات مكافحة غسل الأموال، والأمن السيبراني، وخطة العمل المقدمة مع الطلب. وقد تنتهي الموافقة المشروطة أو تُسحب إذا لم يستوفِ مقدم الطلب تلك الالتزامات.

لم تفصح Revolut في بيانها عن الموعد الذي تتوقع فيه استكمال الشروط أو إطلاق عملية مصرفية في الولايات المتحدة.

شركات العملات المشفرة تسعى بشكل متزايد إلى الحصول على تراخيص بنوك وطنية

يأتي حصول Revolut على الموافقة خلال فترة أكثر نشاطًا لطلبات الحصول على مواثيق بنوك وطنية جديدة، تشمل شركات العملات المشفرة والتكنولوجيا المالية. وأصدر مكتب مراقب العملة (OCC) خلال العام الماضي موافقات مشروطة لـ Coinbase وPaxos وBitGo وRipple وCircle، وفقًا لسجلات نشاط المواثيق لدى الوكالة التي استشهدت بها Revolut.

تعمل هذه الشركات في قطاعات مختلفة من سوق العملات المشفرة. تدير Coinbase منصة كبيرة لتداول الأصول الرقمية؛ وتُصدر Paxos وCircle عملات مستقرة؛ وتقدم BitGo خدمات الحفظ؛ بينما تطور Ripple تقنيات الدفع وترتبط بمنظومة XRP. ويعكس اهتمامها بالحصول على وضع مصرفي اتحادي مسعىً لإخضاع أنشطة الحفظ والمدفوعات والعملات المستقرة لجهة مصرفية اتحادية رئيسية واحدة.

في الشهر الماضي، منح مكتب مراقب العملة أيضًا موافقة مشروطة لشركة World Liberty Financial، وهي شركة مدعومة من أفراد في عائلة الرئيس دونالد ترامب. وأثار ذلك القرار تدقيقًا بسبب الروابط السياسية للعائلة ودور الإدارة في تعيين الجهات التنظيمية المالية، رغم أن الموافقة المشروطة من مكتب مراقب العملة تظل خاضعة للعملية نفسها المتمثلة في استيفاء الشروط الرقابية قبل أن يتمكن البنك من بدء العمل.

جادل جوناثان غولد، مراقب العملة، بأن الشركات التي تستخدم العملات المشفرة وغيرها من التقنيات الناشئة ينبغي أن تتاح لها «مسار للتحول إلى بنوك خاضعة للإشراف الاتحادي». وقال غولد إن مكتب مراقب العملة تلقى 40 طلبًا للحصول على مواثيق بنوك جديدة التأسيس، أو بنوك منشأة حديثًا، منذ عام 2025. وقد وافقت الوكالة على 21 طلبًا ورفضت طلبين، بينما يبدو أن الطلبات المتبقية لا تزال قيد النظر أو سُحبت أو لم تُحسم بطريقة أخرى.

تمثل الشركات التي تركز على العملات المشفرة 23 طلبًا من أصل تلك الطلبات الأربعين، استنادًا إلى الأرقام الواردة في المواد. ويشير هذا التركّز إلى أن الشركات التي كانت تعمل سابقًا من خلال تراخيص تحويل الأموال الحكومية، أو مواثيق الائتمان، أو الشراكات مع بنوك قائمة، تختبر بشكل متزايد ما إذا كان الإشراف الاتحادي المباشر قادرًا على دعم نماذج أعمالها.

العملات المستقرة تقترب أكثر من الرقابة المصرفية

تقع العملات المستقرة في قلب موجة طلبات المواثيق هذه تقريبًا. والعملة المستقرة هي رمز رقمي مصمم للحفاظ على قيمة ثابتة، غالبًا ما تعادل دولارًا أمريكيًا واحدًا، من خلال الاحتفاظ باحتياطيات مثل النقد والأوراق المالية الحكومية قصيرة الأجل. وقد عمل المُصدرون تقليديًا خارج نموذج الودائع المؤمَّنة conventional، حتى عندما تكون احتياطياتهم مودعة لدى مؤسسات مالية خاضعة للتنظيم.

لن يجعل ترخيص مصرف وطني العملة المستقرة تلقائياً معادلة لوديعة مصرفية مؤمَّنة اتحادياً. ويُدار تأمين الودائع، حيثما ينطبق، بشكل منفصل من خلال المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع. وسيكون هذا التمييز مهماً للعملاء الذين يقيّمون ما إذا كانت الأموال المحتفظ بها في حساب Revolut أو محفظة عملة مستقرة أو منتج دفع آخر تتمتع بحمايات مختلفة.

بالنسبة إلى Revolut، قد تتيح القدرة على الجمع بين المنتجات المصرفية والخدمات المرتبطة بالعملات المستقرة تقديم عرض أمريكي أكثر تكاملاً من مجرد بطاقة أو تطبيق مدفوعات مستقل. وقد تتمكن الشركة من ربط الحسابات بالدولار والإقراض والبطاقات والمدفوعات وتحويلات الأصول الرقمية ضمن كيان خاضع للإشراف الفيدرالي، مع مراعاة الحدود النهائية لترخيصها وأي موافقات تنظيمية إضافية.

ويُنشئ هذا النموذج أيضاً عبئاً أكبر فيما يتعلق بالامتثال. إذ تتوقع الجهات التنظيمية المصرفية من المؤسسات مراقبة مخاطر المعاملات، وحماية بيانات العملاء، والحفاظ على هوامش رأسمالية، ووضع ضوابط لمكافحة الاحتيال والتمويل غير المشروع. وتضيف خدمات العملات المشفرة تعقيدات تتعلق بفحص المحافظ، وتحليلات سلاسل الكتل، وسيولة الرموز، وحفظ المفاتيح الخاصة.

الموافقات المشروطة تفصل بين الخطط والمصارف العاملة

لا ينبغي اعتبار قائمة الموافقات المتزايدة دليلاً على أن كل متقدم أصبح بالفعل مصرفاً وطنياً يعمل بكامل طاقته. فالموافقة المشروطة تمثل تقدماً، لكن المرحلة الحاسمة تتمثل في تحويل ذلك التفويض إلى مؤسسة عاملة تستوفي متطلبات OCC.

بالنسبة إلى العملاء، ستكون التفاصيل الأكثر فائدة هي المنتجات التي ستُقدم في نهاية المطاف بموجب الترخيص المصرفي، والكيان الذي يحتفظ بأموال العملاء، وما إذا كانت الأرصدة مؤهلة لتأمين الودائع، وكيفية هيكلة احتياطيات العملات المستقرة أو ترتيبات الحفظ. وتحدد هذه الحقائق مستوى الحماية بشكل مباشر أكثر من إعلان الشركة عن حصولها على الترخيص.

يضع حصول Revolut على الموافقة أحد أكبر تطبيقات التكنولوجيا المالية في العالم ضمن الشركات الساعية إلى إدخال الخدمات المالية المرتبطة بالعملات المشفرة إلى النظام المصرفي الوطني الأمريكي. وسيتوقف انضمامها إلى المجموعة الصغيرة التي تحصل على الموافقة النهائية على قدرتها على تحويل منصة عالمية للمستهلكين إلى مصرف أمريكي يستوفي المعايير الرقابية الفيدرالية.

اكتشف كيف تتطور الأصول الرقمية الخاضعة للتنظيم ولماذا تهم القطاع المصرفي—اقرأ المستقبل المحتمل لتنظيم العملات المشفرة في الولايات المتحدة.

إخلاء المسؤولية: يُقدَّم المحتوى الوارد في هذه الصفحة لأغراض إعلامية عامة فقط، ولا يمثّل آراء Toobit أو نصائحها المالية. ولا نقدم أي ضمانات بشأن دقة هذه المعلومات أو اكتمالها، ولا نتحمل المسؤولية عن أي أخطاء أو سهو أو نتائج ناتجة عن استخدامها. ينطوي الاستثمار في الأصول الرقمية على مخاطر؛ وينبغي للمستخدمين تقييم أوضاعهم المالية والمخاطر ذات الصلة بشكل مستقل. لمزيد من التفاصيل، يُرجى الرجوع إلى شروط الخدمة و الإفصاح عن المخاطر.