عولجت عمليات شراء العملات الميمية عبر محفظة Robinhood Wallet وFomo على أنها «وسائط سلع رقمية» في معاملات اختبارية بنيويورك، ما أتاح للمستخدمين الدفع ببطاقات ائتمانية عبر Apple Pay أو Google Pay من دون خطوة منفصلة للتحقق من الهوية، وفي بعض الحالات الحصول على مكافآت البطاقات العادية. وقد اعترض Chase على ترميز إحدى معاملات Visa وفتح قضية لدى Visa، بينما قالت النيابة العامة في نيويورك إنها تراجع الأمر.
يتمحور النزاع حول رمز فئة التاجر 5815، المستخدم عموماً للوسائط المسلّمة إلكترونياً، بما في ذلك الكتب الرقمية والأفلام والأعمال الفنية والموسيقى. وعادةً ما تُسند مشتريات العملات المشفرة المباشرة إلى رموز مختلفة بموجب قواعد شبكات البطاقات: تستخدم Visa الرمز MCC 6012 أو 6051، بينما تستخدم Mastercard الرمز MCC 6051 إلى جانب معرّف معاملة للعملات المشفرة.
يمكن لهذا الفرق أن يحدد ما إذا كان البنك سيسمح بالدفع، أو يعامله كمعاملة شبيهة بالسحب النقدي، أو يفرض رسوماً إضافية، أو يستبعده من المكافآت. وتنص شروط Ultimate Rewards لدى Chase على أن المعاملات الشبيهة بالسحب النقدي، بما في ذلك العملات المشفرة والعملات الرقمية المماثلة، لا تؤهل للحصول على نقاط.
في المعاملات المختبرة، سُلّمت الرموز مباشرة إلى محفظة المشتري بعد الموافقة على الدفع. وقد وفّرت Crossmint، وهي شركة للبنية التحتية للمدفوعات، عملية إتمام الشراء، ومنتجها لإتمام شراء الرموز مدمج في كل من Fomo وRobinhood Wallet.
Chase يثير مسألة رمز التاجر مع Visa
قال Chase إن معاملة Visa الاختبارية لم تُعرّف على أنها عملية شراء للعملات المشفرة، وإنه يعتقد أن MCC 5815 كان الفئة الخاطئة. وقال البنك إنه فتح قضية لدى Visa.
قالت Visa إن المشاركين في شبكتها ملزمون باتباع قواعد Visa، وإن الانتهاكات المحتملة للقواعد قد تؤدي إلى مراجعة سرية. وقالت Mastercard إنها تعمل مع البنوك المستحوذة ومصدري البطاقات لتصحيح المشكلات وتحسين الالتزام بمعاييرها.
تتجاوز المسألة طريقة ظهور عملية الشراء في كشف الحساب الشهري. فكثيراً ما يفرض مصدرو البطاقات ضوابط أكثر صرامة على العملات المشفرة، لأن مشتريات الرموز الممولة بالائتمان قد تعرّض المستهلكين لتكاليف الاقتراض وتقلبات الأسعار السريعة معاً. وقد تستخدم البنوك أيضاً رموز فئات التجار ومعرّفات المعاملات لفرض قيود داخلية، بما في ذلك حظر مشتريات العملات المشفرة واستبعادها من برامج الولاء.
قالت تشيس إن معاملة مكافآت البطاقات تعتمد على المعلومات المقدمة عبر بيانات شبكة البطاقات. وأضافت أنه يُتوقع من التجار والمستحوذين تقديم رموز MCC دقيقة وأي مؤشرات قابلة للتطبيق على الشروط الخاصة.
حددت تشيس شركة Checkout.com بوصفها المستحوذ في معاملة الاختبار عبر Visa. وقالت شركة المدفوعات إنها لا تعلق على علاقات التجار الفردية أو معالجة المعاملات، لكنها ذكرت أن التجار الذين يستخدمون خدماتها ملزمون بالامتثال لقواعد شبكة البطاقات المعمول بها، والتزامات اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال، ومتطلبات MCC. وتدرج Checkout.com بنك Cross River وPathward بوصفهما بنكي رعاية أمريكيين لعمليات تحصيل مدفوعات البطاقات لديها. وقالت Pathward إنها لم تكن البنك المستحوذ أو الراعي للمشتريات المختبرة.
تتيح Checkout.com طريقًا أسرع إلى الرموز المتقلبة
يتيح منتج Crossmint للمستخدم اختيار رمز داخل تطبيق محفظة مشارك، وتفويض الدفع باستخدام Apple Pay أو Google Pay، وتلقي الأصل في المحفظة نفسها. ويذكر موقعها الإلكتروني أن المنتج يتضمن مراقبة مكافحة غسل الأموال التي يجريها فريق مخصص لمكافحة الاحتيال، حتى عندما لا يُعرض على المشتري مسار تقليدي لإجراءات اعرف عميلك.
يعرض Fomo مسار بطاقة الائتمان إلى جانب طرق أكثر شيوعًا لاقتناء العملات المشفرة. ويمكن للمستخدمين نقل الأصول من محفظة خارجية أو شراء USDC باستخدام بطاقة خصم واستبداله بعملة Bitcoin أو Ethereum أو رمز آخر. وتدعم Robinhood Wallet كذلك عمليات النقل وربط الحسابات، مع إتاحة عمليات الشراء عبر مزودين آخرين، من بينهم Sardine في بعض الولايات القضائية.
قال Fomo إن Crossmint أحد خيارات التمويل العديدة في التطبيق، ويمثل نحو 7% من تدفقات أموال المستخدمين. وأضاف أن معظم الإيداعات تصل عبر مزودين آخرين. وأحال يوهان كيربرا، نائب الرئيس الأول والمدير العام لشؤون Robinhood Crypto، الأسئلة المتعلقة بعملية الدفع إلى شريك المدفوعات.
تتضح سهولة مسار Apple Pay وGoogle Pay بصفة خاصة في قائمة عملات الميم. وكان Token Checkout المدعوم من Crossmint في Fomo يدعم نحو 150 رمزًا أثناء المراجعة، بما في ذلك dogwifhat، المعروف باسم WIF، وعدة أصول متشابهة الأسماء أو رموز التداول ولا تختلف عن بعضها إلا قليلًا. وشملت القائمة رموزًا باسم “testicle”، وثلاثة أصول تستخدم رمز التداول ASTEROID، إضافة إلى كل من “wojak” و“WOJAK”، اللذين كانا يحملان رسومات متطابقة تقريبًا.
ذكرت مواد Crossmint للمطورين أن خدمة الدفع لديها تدعم عملات الميم التي تمثل نحو 80% من حجم تداول عملات الميم خلال الـ24 ساعة السابقة، استنادًا إلى آخر تحديث لها. وتمنح هذه القوائم المستخدمين إمكانية الوصول إلى أصول قد تكون شديدة المضاربة ولا تختلف كثيرًا عن العملات المقلدة، من دون الحاجة إلى الخطوات المرتبطة عادةً بفتح حساب عملات مشفرة جديد أو إتمام عملية شراء منفصلة.
Crossmint تستشهد بإرشادات المقتنيات مع ظهور تساؤلات حول الرموز
أشارت Crossmint إلى إرشادات صدرت في مارس بالاشتراك بين هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية وهيئة تداول السلع الآجلة، واستخدمت WIF مثالًا على «مقتنى رقمي متاح في الأسواق اليوم». وصفت المادة نفسها Bitcoin وEthereum بأنهما سلع رقمية وليستا أوراقًا مالية.
لا تحسم المصطلحات التنظيمية تلقائيًا كيفية تصنيف معاملة البطاقة بموجب قواعد Visa أو Mastercard. فقد صُممت رموز شبكات البطاقات لوصف نوع نشاط التاجر والمعاملة الجاري تنفيذها، وهي تؤثر في كيفية تطبيق الجهات المُصدرة لضوابط المخاطر. وقالت Crossmint لاحقًا إن التصنيف يعتمد على طبيعة السلعة الأساسية المباعة، إذ تتطلب السلع المختلفة مسارات منتجات والتزامات امتثال ورموز MCC مختلفة.
بعد إثارة تساؤلات حول توفر أصول محددة، لم يعد كل من DEGEN وGENIUS التابع لـ Genius Terminal متاحًا عبر Apple Pay أو Google Pay على Fomo وRobinhood Wallet. وكان قد وُصف GENIUS بأن قيمته السوقية المخففة بالكامل تبلغ نحو 265 مليون دولار. واستثمرت YZi Labs، وهي المكتب العائلي للمؤسس المشارك لـ Binance تشانغبينغ تشاو، استثمارًا «بملايين عديدة من الدولارات» في Genius Trading في يناير، وانضم تشاو إلى الشركة مستشارًا.
لم تجب Crossmint عن الأسئلة المتعلقة بكيفية تأهل الرموز الفردية لمعاملة أهلية محددة.
يمكن تغيير تصنيف التاجر بعد التدقيق
قال دوغ كانتور، المستشار العام للجمعية الوطنية للمتاجر الصغيرة وعضو ائتلاف مدفوعات التجار، إن رموز التجار تُحدد عمومًا أثناء إجراءات الانضمام، ونادرًا ما يُعاد تقييمها ما لم تُثار مخاوف بشأنها. وأضاف أنه عند الطعن في الرمز، قد يؤدي ذلك إلى إعادة تصنيفه أو توجيه تحذيرات أو فرض غرامات أو بذل جهود لاسترداد الرسوم السابقة.
وأشار كانتور إلى حالات واجه فيها تجار غرامات قدرها 10,000 دولار بسبب برامج الخصم النقدي، موضحًا أن نزاعات الامتثال الخاصة بشبكات البطاقات قد تترتب عليها تكاليف تتجاوز مجرد تغيير تصنيف المعاملة.
بالنسبة لمزودي المحافظ وشركات الدفع، تضع المراجعة تجربة إتمام شراء للمستهلكين سريعة النمو إلى جانب النهج المتبع منذ فترة طويلة في قطاع البطاقات، والذي يتعامل مع العملات المشفرة باعتبارها نشاطًا ماليًا أعلى مخاطرة. وقد يؤدي قرار إعادة تصنيف هذه المعاملات إلى تطبيق جهات إصدار البطاقات قيودًا خاصة بالعملات المشفرة، أو معاملتها كسحب نقدي، أو استبعادها من برامج المكافآت في عمليات الشراء المستقبلية. كما قد يجبر ذلك التطبيقات على توضيح مسار التمويل للمستخدمين الذين يرونه حاليًا كدفعة عادية عبر محفظة إلكترونية على الهاتف.
هل تتساءل عن تأثير هذه القواعد على متداولين مثلك؟ تعرّف على كيفية شراء العملات المشفرة باستخدام بطاقات الائتمان/الخصم بأمان وكفاءة.
إخلاء مسؤولية: يُقدَّم المحتوى الموجود في هذه الصفحة لأغراض إعلامية عامة فقط، ولا يمثل آراء Toobit أو نصائحها المالية. ولا نقدم أي ضمانات بشأن دقة هذه المعلومات أو اكتمالها، ولا نتحمل المسؤولية عن أي أخطاء أو سهو أو نتائج ناتجة عن استخدامها. ينطوي الاستثمار في الأصول الرقمية على مخاطر؛ وينبغي للمستخدمين تقييم أوضاعهم المالية والمخاطر المرتبطة بذلك بشكل مستقل. لمزيد من التفاصيل، يُرجى الرجوع إلى شروط الخدمة و الإفصاح عن المخاطر.
